资金通过内保外贷进行跨境流动的通道彻底堵死。
 
二是对担保人为银行的,认真核查其向外汇局报送的内保外贷业务数据,强化银行报送内保外贷数据质量的核查;对担保人为非银行机构的,在其到外汇局办理内保外贷签约登记手续时,对书面申请报告、担保合同、担保项下主债务合同等材料进行严格审核,如对相关材料存在疑问,应依规要求申请人补充证明材料。
 
三是加强对重点企业内保外贷业务的监管。包括:内保外贷存量规模较大的企业、新增大额内保外贷业务的企业、内保外贷提前或多次发生履约的企业、近三年来发生过内保外贷履约的企业。
 
(二)加强内保外贷业务的内控内管
 
一是银行应修订完善相关内控制度,完善业务办理操作规程,并根据政策变化及时进行相应调整,把监管部门的内保外贷政策真正嵌入到银行的内控内管中,杜绝“重资金风险、轻合规风险”,“重质押、轻还款”等问题。
 
二是银行应按照现行外汇管理有关规定,严格落实“展业三原则”,强化内保外贷业务的合规性审核。无论客户是否存在足额保证金等反担保措施,均应按照穿透式管理要求,在事前、事中和事后各个环节开展尽职审查,不仅要关注表面合规性,更要注重实质合规性。
 
三建立境内外银行联动机制,加强对境外债务人的审核。相对而言,境外银行对境外债务人更了解,具备条件对境外债务人的交易背景、银行账户、商业信誉、资金用途和经营情况进行详细审查。境内银行应与境外银行密切联系,协调配合,弥补境内银行对境外债务人情况不了解的短板。
 
四是为避免币种错配导致的资金敞口风险,银行要时刻关注反担保资金和境外担保标的币种不匹配问题,提前做好风险防范措施。

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