9月22日上午,武汉市抗击新冠肺炎疫情表彰大会在武汉国际会议中心隆重举行。作为光大集团/光大银行驻汉企业负责人,光大金融租赁公司党委书记、董事长黄学军荣获“武汉市抗击新冠肺炎疫情先进个人”称号。

作为注册在武汉的唯一股份制银行系金租掌门人,黄学军带领下的光大金租在其“二次创业,打造一流”的战略引领下,创下了效益、规模、质量协调发展的新局面。

2010年5月,光大金融租赁股份有限公司(下称“光大金租”)在武汉注册成立。此后十余年来,他们勇于探索,主动作为,开创了“一司两城”的经营模式,实现了“一体多翼”的转型发展。

十年坚守初心,奋进拼搏;十年栉风沐雨,春华秋实。为打造“国内一流金融租赁公司”,光大金租是如何把握协同发展机遇,如何激发改革创新禀赋,如何履行好“国家队”职责?围绕这些问题,《中国金融家》记者独家专访了光大金融租赁股份有限公司党委书记、董事长黄学军,听他讲述光大金租的转型故事。

《中国金融家》:请您介绍一下光大金租的发展历程,目前整体经营情况如何?业务重点在哪些方面?请您详解光大金租“一体两翼三转型”发展构想的内涵,如何实践这一构想?取得了怎样的成果?

黄学军:光大金租由中国光大银行携手武汉新港建设投资开发集团有限公司、武汉市轨道交通建设有限公司共同出资,于2010年5月在湖北武汉注册成立,是继工银、建信、交银、民生、招商五家金租之后,首家获得批准的试点金租公司。公司初始资本金8亿元,经过十年发展,目前净资产已达百亿元,总资产、租赁资产双双突破千亿元,进入金融租赁行业“前十强”。

光大金租致力于推动租赁业务回归本源,支持实体经济建设,服务国家重大战略,逐步形成了“一体两翼三转型”的发展规划。其中,“一体”是指传统融资租赁业务,主要围绕国计民生等重大领域展开,服务城镇化建设,主要包括水电设施、仓储物流、交通运输、医疗文旅等多个领域;“两翼”指公司精心培育的航空、车辆设备租赁两大专业板块;“三转型”指专业化、数字化、国际化转型。这样的战略规划反映了公司对于金融租赁行业发展的一些基本判断:一是国内城镇化进程远未结束。以京津冀、长三角、粤港澳大湾区、海南自由贸易区等为代表的人口产业集聚趋势依然活跃,以节能环保、便利出行为代表的国民生活品质提升需求日益旺盛,金融租赁行业应当把握这一机遇做好区域布局和产业布局,适当将业务重心从生产领域向生产和生活领域并重转移,服务社会发展和国家宏观战略。二是行业发展日益向着专业化、数字化、国际化方向迈进。随着国家信贷政策、监管政策日益完善,法律、会计、税收等外部环境日益改善,金融租赁行业正在加速回归本源,行业的专业性要求正在凸显,并与信息科技相结合,逐步渗透到普惠金融领域,金融租赁行业应当尽快适应这一变化,通过互联网平台拓展业务覆盖面,适应新的竞争环境,建立竞争优势,在适当时机扬帆出海,开拓国际市场,彰显中国力量。

截至目前,光大金租航空设备租赁业务已经形成了具有光大特色的业务战略、市场优势和人才团队,飞机订单采购、资产包交易、租赁再市场三大重点业务已经进入国内航空租赁“第一梯队”。车辆设备租赁业务紧密结合消费场景,搭建了包括保险公司、汽车经销商、互联网汽车平台等合作方组成的商业合作平台,在行业内创造了领先的车辆租赁业务模式;同时,充分发挥科技赋能作用,为车辆融资租赁业务搭建了具有互联网基因的新金融系统,用以支持多样产品,适应不同类型承租人、不同租赁模式、不同租赁方案对业务流程和规则的差异性要求,实现了获客渠道多样化、业务资料数字化、业务流程线上化、零售业务规模化,实现了金融与科技的深度融合。截至6月末,光大金租的特色化业务余额接近200亿元,约占公司租赁资产余额的20%。

“一体两翼三转型”代表了光大金租立足实践、鼓励创新、把握趋势的业务发展导向,其内涵并不是固定不变,而是更加丰富和多元。例如,我们当前组建了新能源设备租赁筹备组,探索开展新能源业务,这已经打破了严格意义上的“两翼”格局,未来还可能探索旅游、航运等业务,培育多个业务增长点,形成“一体多翼”格局。

《中国金融家》:光大金租于2018年提出了“二次创业、打造一流”的发展方向,目前“二次创业”成效如何?“一流”的标准是什么?

黄学军:2018年光大集团和光大银行分别提出了建设“一流金融控股集团”和“一流财富管理银行”的战略愿景,光大金租以此为指导,优化自身中长期发展战略,提出了“二次创业、打造一流”的发展方向,提出了用三年时间使总资产达到1200亿元,用五年时间使总资产达到1800亿元,用十年时间使总资产达到3000亿元,成为国内一流金融租赁公司的战略目标。

两年来,光大金租在光大集团和光大银行“稳中求进、变中求机、进中求新”工作总思路指引下,坚持依靠严格管理求发展、依靠市场竞争求发展、依靠创新思维求发展、依靠同舟共济求发展,实现了快速成长。截至2020年6月末,公司总资产达到1058亿元,较年初增长10%以上,盈利能力显著提高,不良余额、不良率连续两年下降,拨备余额、拨贷比、拨备覆盖率连续两年提升,风险抵御能力显著增强,实现了规模、效益、质量的均衡发展。到2020年底,第一阶段目标大概率能够圆满实现。

对光大金租来说,所谓“一流”,有内外部两个标准。外部来看,能够称为“一流”,至少要在资产规模、资本实力、市场地位方面进入到行业前十强,甚至前五强,获得客户、市场和同业的认可。内部来看,我们把“一流”界定为一流的战略、一流的管理、一流的业绩、一流的团队、一流的文化和一流的党建。相比于外在标准,内在标准更加关注公司的整体发展质量和可持续性。我们坚信只有方向正确、目标合理、服从大局、务实进取的战略,制度规范、运作高效、风控严格、机制完善的管理,业务精湛、事业心强、眼界开阔、积极上进的团队,鼓励创新、胸怀宽广、业绩导向、勇于担当的文化,政治坚定、导向明确、组织有力、深入群众的党建,才能创造出质量俱佳、绩效并举、特色鲜明、持续增长的一流业绩。

《中国金融家》:光大集团一直强调协同发展,光大金租在其中扮演怎样的角色?如何与集团其他企业联动配合,推进业务发展和做强企业?

黄学军:作为国内为数不多的兼具金融与实体经营资质的金融控股集团之一,光大集团高度重视加强内部企业联动、发挥协同效应,近年来出台了E-SBU战略生态协同方案,着力打造财富、投资、投行、环保、旅游、健康六大重点战略业务单元,为发展注入新活力,在2020年世界500强排名第253位,较2019年上升了36位,较2018年上升了69位。光大银行作为光大集团的核心子公司,承担了牵头财富E-SBU重任,为集团E-SBU建设提供客户导流和产品销售渠道,起到了基础性、平台性的作用,在Brand Finance评选的2020年度“全球银行品牌价值500强”榜单中,名列第28位,较上年提升12个位次;在英国《银行家》杂志评选的2020年度“全球银行1000强”榜单中,名列第35位,较去年上升4个位次。

融资租赁是经营“以物融资”“以物取酬”的行业,通过实物投资支持企业生产经营。光大金租作为光大银行的重要子公司,天然具有紧密联系金融与实体经济的属性,在实践中充分发挥比较优势,从三方面助力集团协同发展工作。

一是推动集团租赁业务协同发展,共建“光大租赁”。除光大金租外,光大集团旗下还有多家融资租赁企业,其中不乏中国飞机租赁集团控股有限公司这样的优秀上市企业,是集团发展中的一支活跃力量。在集团协同发展战略指引下,租赁企业之间的联系日益紧密,业务合作日益深化。在资金端、资产端、客户端建立了合作关系,形成了既差异化发展,又凝聚合力的发展格局。光大金租作为集团旗下建立最早、体量最大的租赁企业,在推动租赁业务协同发展过程中扮演了主力军和压舱石的角色。

二是深度参与集团E-SBU建设,共创协同价值。光大金租目前作为财富E-SBU和环保E-SBU成员单位,通过客户迁徙、交叉销售、产品创新、综合服务等方式深入参与到集团战略生态圈建设之中,不仅是光大银行打造“一流财富管理银行”的重要助手,也是光大证券、光大金控、光大控股、光大永明保险、光大兴陇信托等单位的重要合作伙伴,并在新能源、文旅、交通、医疗健康等领域成为光大国际、中青旅、光大养老、光大置业等单位的战略支持者,共同把握发展机会,提升协同效应。

三是携手服务集团战略客户,共铸“光大品牌”。近年来,光大集团与国内外多家大型企业集团签订战略协议,开展业务合作,提出了“一个光大、一个客户”的经营理念,努力为客户提供一站式、全周期、全渠道的便捷服务,并形成了包含私募股权、银行、证券、信托、租赁在内的完整金融服务链条。光大金租作为链条中的战略单元,在满足光大集团、光大银行战略客户及其子公司多层次融资、融物需求方面发挥了重要作用,成为光大集团、光大银行对外提供长期融资服务的重要产品线,为充分彰显金融控股集团全牌照优势、提高服务附加价值、增强客户黏合度、降低客户交易成本、提升综合竞争实力贡献了力量。

《中国金融家》:2020年春,新冠肺炎疫情发生,牵动全国人民的心。我们了解到,注册地就在武汉的光大金租,扛起了金融国家队的责任,持续加大对疫情防控的支持力度。请您讲讲光大金租的战“疫”故事,有哪些让您印象深刻的人和事?

黄学军:光大金租注册地位于武汉,在京汉两地设立“双总部”,在监管机构支持指导下,一司两城开展经营。新冠肺炎疫情给湖北地区特别是武汉地区带来了巨大困难,光大金租尽全力支持湖北人民、武汉人民的抗疫工作,为湖北、武汉社会经济恢复发展贡献力量。不仅仅是因为我们有部分员工工作、生活在这里,更是因为我们的根在这里,血脉相连。

上半年,光大金租认真贯彻习近平总书记指示批示精神,落实党中央决策部署,按照光大集团和光大银行党委的要求,抓实抓细两件大事:一是加强联防联控,严防新冠肺炎疫情,保证了北京、武汉两地全体员工及其家属零感染;二是全力支持实体经济恢复发展,研究制定了《强化金融支持疫情防控工作实施方案》《金融租赁产品服务方案》,累计投放租赁资产243亿元,其中包括向湖北地区投放资金23亿元支持疫情防控一线企业,为21户企业客户、近7000户个人客户展期纾困,有力支持了抗击疫情和复工复产工作。3月份,公司向武汉等地一线医疗服务机构捐赠10辆负压救护车,折合人民币约400万元,展现了责任担当和家国情怀。

在与新冠肺炎疫情抗争过程中,光大金租涌现出了一批先进人物和先进事迹,武汉综合管理中心党支部书记、综合部总经理孙菁就是其中的代表。在武汉“封城”的两个多月时间里,她不仅要照顾缠绵病榻的老母亲,而且竭尽所能保障各项防疫工作的落实,保证武汉中心的运营、同事们的健康,传递战胜疫情的信心,体现了一名共产党员的使命担当,诠释了光大金租“有情怀、有责任”的企业文化。

《中国金融家》:随着疫情防控进入常态化阶段,光大金租如何统筹支持疫情防控和复工复产,做好“六稳”工作,落实“六保”任务?

黄学军:在以习近平总书记为核心的党中央正确领导下,我国疫情防控工作取得了阶段性胜利,进入了常态化阶段。4月17日中共中央政治局会议在强调继续加大“六稳”工作力度的同时明确提出了“六保”任务;6月17日国常会上提出了“引导金融机构进一步向企业合理让利,助力稳住经济基本盘”的要求。在金融支持实体经济的大背景下,光大金租积极响应国家减费让利政策号召,落实光大集团关于加大融资支持力度、降低综合融资成本、提供便利性金融服务、促进经济发展的决策部署,三季度制定了“金融支持复工复产”方案,将基准业务利差较上季度整体让利20BP。同时,对于符合光大集团和光大银行战略导向、新基建、高端制造业转型升级等重点企业的项目,让利120BP;对于民营企业、普惠金融项目、单户金额2000万元以下、久期2年以内的“小额、分散、短久期”实体企业客户项目,让利150BP;对于湖北省中小微企业的投放项目,让利200BP;对于除以上外的其他实体企业、制造业企业项目,让利100BP。

我们相信,我国经济稳中向好的基本趋势没有改变;湖北经济长期向好的基本面没有改变,多年积累的综合优势没有改变,在国家和区域发展中的重要地位没有改变。我们作为金融国家队的一分子,应当提高政治站位,履行社会责任,与国家共命运,与湖北共成长。

《中国金融家》:请您从整个行业角度,分析一下我国融资租赁业的政策环境、市场环境和未来前景,将有哪些政策“利好”?光大金租下阶段有哪些新的战略规划?

黄学军:近年来,我国融资租赁业的发展可以用“日新月异”来形容。据有关机构统计,截至2020年6月末,中国融资租赁企业已经超过12000家,租赁合同余额总计约64550亿元,合0.94万亿美元,仅次于美国,成为名副其实的第二大租赁国。其中,金融租赁公司70余家,合同余额占比在40%左右,成为我国金融领域一支不可忽视的力量。

2015年9月,国务院办公厅发布《关于加快融资租赁业发展的指导意见》和《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》,将租赁行业提升到国家经济发展战略的高度,赋予了其创新金融服务、支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、有效服务实体经济的重要功能。进入2020年,租赁行业再迎政策、法律变革,一方面《民法典》出台,明确了出租人对租赁物所有权的公示登记,进一步强化对于出租人权益的保护;另一方面《融资租赁公司监督管理暂行办法》《金融租赁公司监管评级办法(试行)》出台,进一步强化对于租赁企业监督管理的规范性。至此,鼓励发展和加强监管双管齐下的政策导向逐渐明确。

上述政策、法律对于租赁行业的健康发展具有正面作用,有助于行业的激浊扬清、自我完善,同时也会推动业务资源的重新配置,重塑行业竞争格局,租赁企业要在未来十年实现稳健成长,就必须把握好这一趋势,抓住这一机会。

具体到光大金租,我们的发展战略既要反映国家政策导向、市场趋势变化,解决“以终为始”的问题,也要立足自身发展实际,解决“由此及彼”的问题。日前中央政治局会议提出了“以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”,精准概括了中国未来经济发展的走向。在这一思想指引下,我国将在大力提振内需、促进产业升级、加强科技自给、加快对外开放方面迈出更大的步伐,从而带动以“5G”“人工智能”为代表的新型基础设施建设和以文化旅游、医疗养老为代表的消费需求领域的快速发展。因此,未来租赁市场的主要驱动力可能会是“科技+民生”的双轮组合。

本着这一认识,光大金租未来的发展战略将围绕以下四个方面展开。

一是积极作为,全力服务实体经济。充分发挥租赁业务“融资+融物”的独特优势,践行合理让利的政策要求,为新型基础设施建设、新型城镇化建设、交通、水利等重大工程建设提供有力支持,重点加大对先进制造企业、新能源企业、科技创新企业、符合“专精特新”的优质民营、中小微企业的支持力度,满足实体企业多种发展需求,扎实做好“六稳”工作,全面落实“六保”任务,支持民族工业、民族品牌发展壮大,助力国民经济恢复发展。

二是加快创新,致力回归租赁本源。认真落实监管机构关于金融租赁行业回归本源的政策导向,积极构建以租赁物为核心的经营模式,大力发展直租和经营租赁业务,努力提升标准设备租赁占比,在精心打造航空、车辆租赁业务的基础上,进一步加强对于远洋运输、轨道交通、节能环保、医疗健康、文化旅游、高端制造、高新科技等领域的探索,培育新的特色化增长点,不断提升发展的专业性和可持续性;持续增强科技创新力度,探索通过线上租赁的方式拓展大批量、小品种、普惠型租赁业务,提升公司业务覆盖水平,实现公司业务的敏捷化、科技化、生态化。

三是精心规划,服务国家重大战略。深度服务供给侧结构性改革,盘活存量实物资产,有效化解过剩库存,助力战略新兴产业,推动国际产能合作,持续加大对国家重点区域的资源倾斜和业务投入,积极投身“中国制造2025”规划、“一带一路”建设等,支持传统产业升级转型和中国制造业“走出去”,促进以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进新发展格局的实现。

四是严守底线,防范化解金融风险。加强公司治理体系和治理能力现代化建设,强化合规经营制度措施,准确把握疫情防控常态化时期的风险变化规律,深刻理解国内外产业链重塑影响,密切关注金融经济形势和政策导向,严格落实监管要求,不断优化资产负债结构,打赢打好后疫情时期资产质量保卫战,努力“做优做强”,实现高质量发展。

习近平总书记在中央政治局会议分析研究当前经济形势时指出,要“善于在危机中育新机,于变局中开新局”。对于金融租赁行业来说,一场前所未有的转型变革已经近在眼前,光大金租充分做好了迎接这一变革的准备,将进一步加快业务探索和创新,担当起金融国家队的使命,确保与时俱进,力争未来三年总资产达到2000亿元,在打造“国内一流金融租赁公司”的同时,为中国经济、湖北经济做出更大贡献。