近日,江西银保监局关于银行业保险业支持江西工业强省战略实施的指导意见,其中特别提到创新科技融资服务模式。鼓励金融租赁公司为科技企业、科研院所等开展科技研发提供大型设备、精密仪器等融资租赁服务。支持保险资金投资面向科技企业的创业投资基金、股权投资基金等,拓宽企业融资渠道。

此外第20条提到做优综合金融服务。鼓励有条件的机构探索建立先进制造业融资事业部制。全国性机构要发挥网络渠道、业务协同等优势,为龙头企业提供“股、债、投、代、租、顾”等一揽子综合金融服务。地方法人机构要发挥管理半径短、经济机制灵活的优势,积极开发特色化专业化金融产品和服务。金融资产管理公司要合理拓展与企业结构调整相关的投资银行业务,助力企业减负增效。企业财务公司要发挥资金管理平台和金融服务平台功能,提高企业资金运作效率和精细化管理水平。金融租赁公司要通过“以租代售”“以租代购”等方式支持企业融资融物、扩大销售。保险公司要大力发展产品质量责任保险,提高“江西制造”品牌信任度。

江西银保监局关于银行业保险业支持江西工业强省战略实施的指导意见

赣银保监发〔2021〕5号

各银保监分局,各政策性银行、大型银行江西省分行,江西省联社,各股份制商业银行、外资银行南昌分行,各资产管理公司江西省分公司,各城市商业银行,江西裕民银行,北京银行南昌分行,各信托公司,各财务公司,江西金融租赁公司,南昌辖内各农村中小金融机构,恒邦财产保险公司,各保险公司江西省分公司:

为深入贯彻党中央国务院关于推动经济高质量发展的重大决策部署,认真落实银保监会和江西省委省政府工作要求,紧紧围绕江西工业强省战略实施,引导全省银行保险机构立足新发展阶段,贯彻新发展理念,构建新发展格局,充分发挥金融对于经济发展的支撑保障作用,全面提升金融服务工业高质量发展的能力和质效,现提出如下意见。

一、总体要求

工业是实体经济的根基,是实现经济现代化的主导力量,从根本上决定着一个国家、一个地区的发展质量和综合实力。与发达省份相比,江西工业化程度不高,产业发展不平衡不充分仍是主要矛盾。全省银行保险机构要提高政治站位,树立长远眼光,深刻理解工业发展对于经济高质量发展的重大意义,切实增强对金融支持工业强省战略实施重要性的认识。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,将深化产融对接作为服务江西经济高质量发展的重中之重,作为金融回归本源专注主业的重要体现,作为金融供给侧结构性改革的重要抓手,强化金融对接,加大金融支持,为江西打造全国构建新发展格局重要战略支点提供强有力的金融支撑。

二、基本原则

——坚持主动对接。坚决贯彻习近平总书记视察江西重要讲话精神,以“作示范、勇争先”的担当,主动服从服务于江西十四五规划和二〇三五年远景目标,切实加大服务力度,拓宽服务广度,增强服务精度,提高服务匹配度,更好地支持江西工业高质量发展。

——坚持质量为先。以质量效益为导向,以提升产业竞争力为核心,持续优化金融供给。按照有保有压、有扶有控原则,汇集、盘活更多资金投向高效发展和可持续发展领域,支持更多对高质量发展具有重要带动作用的产业和项目,助力加快江西工业化进程。

——坚持聚力攻坚。树立共生共荣理念,集中优势金融资源,支持培育一批主业突出、技术领先、产品竞争力强的全省龙头骨干企业,同时加大融资融智帮扶,大力支持赣南等原中央苏区特色优势产业高质量发展,推动江西产业整体向现代化、高端化迈进。

——坚持创新驱动。以优化与稳定产业链发展为导向,从市场需求出发,大力推广产业链供应链金融,加大管理创新、服务创新和风控创新,强化信息协同和科技赋能,全力助推产业链链长制建设和“2+6+N”产业高质量跨越式发展。

三、工作目标

全省银行保险机构要紧密围绕工业强省战略实施,在发展战略、经营模式、服务方式、内部管理等方面作出更加积极主动的调整,力促金融服务“三增一降”。

——增量。综合运用信贷、债券、险资等方式,持续扩大资金投放,促进全省工业贷款规模稳步增长,逐年提高重点产业链、战略性新兴产业贷款占比,力争制造业贷款增速不低于各项贷款平均增速,先进制造业、制造业中长期贷款增速不低于制造业贷款平均增速。

——增品。以市场为导向,主动嵌入企业研发、采购、生产、销售、流通等环节,不断丰富金融产品,拓展抵质押品范围,探索提供个性化、差异化、定制化金融服务,着力满足不同行业、不同规模、不同发展阶段企业的金融需求。

——增效。改进业务流程,畅通服务渠道,优化资源配置,提高专业化服务水平,落实落细产业金融、普惠金融、绿色金融、科技金融等政策,促进提升金融供给的质量、效率与效益。

——降本。综合考虑资金成本、运营成本、服务模式、担保方式等因素,合理确定贷款利率。严格规范融资收费,科学设置贷款期限,主动对接小微企业续贷需求,助力企业加快资金周转,降低综合融资成本。

四、具体举措

(一)全力支持传统产业优化升级。传统产业是实体经济的重要支柱,银行保险机构要积极策应传统产业优化升级专项行动,按照产业政策调整要求,持续优化金融供给。

1.加大技改研发资金支持。围绕有色、石化、钢铁、建材、纺织服装、食品、家具、船舶等传统产业转型发展目标,制定并实施稳定、可持续的金融服务规划。发挥好金融对资源配置的引导作用,加大对符合行业标准的技术改造、设备更新、高端产品研发等项目的中长期信贷支持,合理安排授信期限和还款方式。

2.积极发展并购金融业务。跟进产业并购需求,积极开展并购贷款、并购顾问、交易撮合等金融业务,探索对兼并重组企业实施综合授信,推动产业整合升级。鼓励保险机构投资企业发行的优先股、并购债券、可转换债券等新型金融工具,为企业兼并重组提供低成本稳定资金来源。

3.严控限制领域资金投放。坚决落实国家产业政策,细化产能过剩行业信贷管理要求,建立差异化的分类管理机制。严格控制高耗能、高排放新增项目融资,严禁对产能严重过剩行业的违规新增产能项目提供任何形式的新增授信。坚决压缩退出过剩落后产能领域的存量授信,推动加快淘汰劣质企业和落后产能。按照市场化法治化原则,配合有关部门做好“僵尸企业”处置工作,对扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业”,要加快市场出清。

(二)积极助推新兴产业规模发展。发展战略性新兴产业是调整优化产业结构的重要抓手,银行保险机构要积极对接江西新一轮新兴产业倍增计划,“一产一策”强化金融支撑。

4.探索新兴产业金融对接模式。鼓励组建业务团队,加强对航空、电子信息、装备制造、中医药、新能源、新材料等全省战略性新兴产业的研究,深挖潜在金融需求,探索建立金融对接机制。注重加大对新兴产业技术创新领域的中长期资金投入,支持重大创新成果转化。

5.提高初创企业融资可得性。顺应经济发展更多依靠创新、创造、创意的大趋势,改进授信评价机制,合理考量企业技术、人才、市场前景等“软信息”,识别企业潜在价值。鼓励在中小企业创业创新集聚区加快推广“银税互动”“银商合作”“信易贷”等产品,创新开展知识产权质押、股权质押、商业信用保险保单等融资方式,支持培育“专精特新”企业。积极推进专利保险、履约保证保险等业务,有效保障企业创新发展。

(三)助力打造数字经济新动能。数字经济正成为驱动经济高质量发展的重要引擎,银行保险机构要全力对接江西数字经济“一号工程”建设,促进科技与金融深层次结合。

6.培育发展专业服务机构。鼓励在鄱阳湖国家自主创新示范区和数字经济资源集聚区新设或改造部分分(支)行作为从事中小科技企业金融服务的专业分(支)行或特色分(支)行,为VR、物联网、大数据和云计算、集成电路、人工智能、北斗、区块链等数字产业提供专业化金融服务。

7.创新科技融资服务模式。完善科技信贷管理机制,建立健全符合科技企业特征的信贷审批、风险管理和激励约束机制。积极对接数字经济“白名单”企业资金需求,扩大“科贷通”业务覆盖面。试点为入选“双千计划”“数字工匠”等高端人才创新创业提供中长期信用贷款支持。鼓励金融租赁公司为科技企业、科研院所等开展科技研发提供大型设备、精密仪器等融资租赁服务。支持保险资金投资面向科技企业的创业投资基金、股权投资基金等,拓宽企业融资渠道。

8.强化科技领域风险保障。鼓励创新科技保险产品,为科技企业、科研项目、科研人员提供全方位保险支持。推广中小科技企业贷款保证保险,为科技企业提供贷款保障。深入推进首台(套)重大技术装备保险、新材料首批次应用保险补偿机制试点工作,全力服务创新发展战略。

(四)聚力推动产业链现代化建设。产业链供应链安全稳定是构建新发展格局的内在要求,银行保险机构要主动融入产业链链长制建设,大力发展供应链金融,切实增强金融服务的整体性和协同性。

9.完善供应链金融机制。坚持一链一策、因链施策,探索建立专业服务团队,设立专项信贷额度,开发专属金融产品,通过提供系统性金融解决方案,快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等多元需求。鼓励符合条件的财务公司开展延伸产业链金融服务试点工作。

10.创新供应链融资模式。深化核心企业对产业链的资金支持,构建基于真实交易背景的上下游一体化融资体系。通过支持核心企业融资并强化其信用约束,推动提高核心企业对上游企业的支付效率及对下游企业的付款便利。积极开展应收账款融资、预付款融资、订单融资、存货与仓单质押融资等业务,为产业链上下游企业提供期限适配、成本合理、手续便捷的融资服务。

11.扩大流通领域金融供给。围绕畅通产业链运行,大力支持产业链供应链一体化建设,加大对现代化仓储、多式联运、城乡配送等物流基础设施建设的资金支持,积极提供物流设备租赁、物流综合保险等专业服务。

12.稳定产业链资金支持。加大对符合产业发展方向、主业相对集中于实体经济、产品有市场但暂时遇困民营企业的金融支持,抓好普惠型小微企业贷款延期还本付息和信用贷款支持政策落地见效。对产业链上下游暂时受到疫情影响、信用状况良好的企业,可通过适当提高融资比例、降低承兑汇票保证金比例、减免手续费等方式实施精准帮扶。

13.强化产业链风险保障。支持增加仓单财产保险、营业中断险等具备行业特色的产业链金融险种供给。鼓励在风险可控前提下,为上下游中小微企业融资提供抵质押、纯信用等多种形式的保证保险业务,进一步扩大贸易信用保险的承保覆盖面。完善费率调节机制,简化承保手续,提高保险理赔效率。

(五)大力促进产业集群提能升级。集聚集约是现代产业发展的趋势,银行保险机构要聚焦区域首位产业、主攻产业和特色产业,结合开发区改革和创新发展三年倍增行动,大力发展适合产业集群的金融业务。

14.建立园区金融服务机制。加强与园区运营管理部门的沟通协作和信息共享,针对园区具有共同经营特征的企业集群开展分类建档。围绕企业集群经营特点、市场特征、资信状况、融资需求等,推广循环式、预审制、年审制等贷款业务,提供系统性和针对性强的金融服务方案,巩固提升“财园信贷通”“小微信贷通”“工信通”等业务成果,鼓励建立长期稳定的合作关系。

15.创新集群企业信贷模式。围绕产业集群中量大面广的小微企业,继续推动小微企业专营机构建设,推广“信贷工厂”管理模式,建立贷款审批全流程限时制度和续贷业务审批“无缝对接”机制,提供批量化、规模化、标准化信贷服务。鼓励与政府性融资担保机构总对总合作,加快推广批量化担保业务合作模式。严格落实小微企业授信尽职免责管理制度,持续提升集群小微企业首贷和续贷占比。

16.保障集群式项目建设。积极投身集群式项目满园扩园行动,紧跟集群规划、建设、招商、运营等阶段项目资金需求,通过安排专项信贷规模、单列地方专项债认购额度、运用补短板促升级稳投资专项贷款等方式,持续增加有效资金供给。政策性金融机构要发挥好逆周期调节作用,依法合规增加对集群基础设施补短板项目的资金投放。

(六)加快推进工业绿色发展。推动工业绿色发展是贯彻落实绿色发展理念的重要内容,全省银行保险机构要以碳中和目标为约束条件,积极参与国家生态文明试验区(江西)建设,围绕构建江西绿色工业体系,创新发展绿色金融。

17.优化绿色金融管理机制。鼓励设立绿色金融事业部,建立符合绿色企业和项目特点的信贷管理制度,专业对接工业节能降耗、清洁生产、循环改造、节能环保等领域金融需求。对列为国家重点节能减排项目、获财税支持的节能减排项目、纳入江西绿色项目库的项目,以及节能减排显著地区的企业和项目,在同等条件下给予优先支持。

18.拓展绿色金融产品供给。稳妥开展环境权益、生态补偿类抵质押融资,积极发展绿色信贷、绿色保险、绿色信托、绿色债券、绿色票据、绿色信贷资产证券化等业务,探索碳金融、能效信贷、气候债券、气候保险等创新型绿色金融产品,支持促进江西工业绿色化转型发展。

19.助力工业农业融合发展。积极对接农产品加工业重点项目,积极发展农产品安全险等特色保险,加大对产业化龙头企业固定资产投资、农产品收购等领域的金融支持,全力助推农产品工业化发展,促进江西农业资源优势转化为工业优势,以工农融合带动城乡融合。

(七)支持培育制造业领航企业。制造业是实体经济的主体,培育壮大领航企业是提升制造业整体竞争力的重要途径。银行保险机构要瞄准制造业领航企业培育库,加大金融资源倾斜,健全多元化金融服务,促进全省制造业提质增效,重塑“江西制造”辉煌。

20.做优综合金融服务。鼓励有条件的机构探索建立先进制造业融资事业部制。全国性机构要发挥网络渠道、业务协同等优势,为龙头企业提供“股、债、投、代、租、顾”等一揽子综合金融服务。地方法人机构要发挥管理半径短、经济机制灵活的优势,积极开发特色化专业化金融产品和服务。金融资产管理公司要合理拓展与企业结构调整相关的投资银行业务,助力企业减负增效。企业财务公司要发挥资金管理平台和金融服务平台功能,提高企业资金运作效率和精细化管理水平。金融租赁公司要通过“以租代售”“以租代购”等方式支持企业融资融物、扩大销售。保险公司要大力发展产品质量责任保险,提高“江西制造”品牌信任度。

21.强化金融同业协同。用好联合授信和债委会工作机制,加强信息共享,形成融资协同,提高资金配置效率。对融资来源复杂、有发展前景的企业,鼓励联合授信委员会成员银行按照市场化原则,帮助企业缩短融资链条,优化融资结构。增强债委会一致行动能力,发挥好在稳预期、稳信贷、稳支持方面的积极作用,强化风险化解和纾困帮扶。通过实施市场化债转股、债务重组等方式,支持暂时困难、未来现金流有合理市场预期的企业降低债务负担和杠杆率。

(八)积极服务江西工业“走出去”。支持企业“走出去”是融入国际国内双循环的重要保障,银行保险机构要大力支持全省参与“一带一路”建设项目,主动服务江西内陆开放型经济试验区建设。

22.深化外贸领域金融服务。积极开展支付结算、融资融信、财务规划、风险管理、关税保证保险等涉外金融服务,支持江西企业融入全球产业链。用好政策性出口信用保险支持政策,持续扩大短期出口信用保险覆盖面。稳步开展出口退税融资、出口信用保险保单融资和中欧班列铁路提单融资等业务,强化金融支持“稳外贸”作用。

23.强化涉外项目金融支持。鼓励运用银团贷款、并购贷款、项目融资、出口信贷等产品,创新境外资产、股权、矿权等收益权抵质押方式,为企业拓展国际业务、承包海外工程项目和实施境外并购等提供资金支持。大力发展海外投资险和中长期出口信用保险,为提升江西工业国际竞争力提供坚实支撑。

五、保障措施

(一)加强组织领导。银行保险机构要成立法人总部或省级机构“一把手”任组长的领导小组,明确牵头部门,细化工作举措,将支持工业强省战略实施纳入年度经营规划和综合绩效考核体系。鼓励制定“十四五”时期支持江西工业高质量发展规划,配备专门团队,单列金融资源,建立健全授信尽职免责制度,合理界定尽职认定标准和免责情形。省级分支机构要加强向总部沟通汇报,全力争取信贷额度、资金价格、审批权限下放、不良核销资源等方面的金融政策倾斜。

(二)加强风险防控。银行机构要坚持依法合规、审慎管理,坚持审核第一还款来源,把主业突出、经营稳健、订单充足和用水用电正常作为授信重要考虑因素。科学设定信贷计划,严防一哄而上、多头融资、过度融资,形成新的产能过剩风险。加强贷款资金用途管理,严控新增大额风险,加快不良资产处置,坚决守牢风险底线。银行机构和保险机构可在客户拓展、信息共享、行业研究、业务培训、欠款追偿等多个环节开展合作,共同防范骗贷骗保风险。

(三)加强协同联动。各级监管部门要加强与行业主管部门的信息共享和工作联动,促进产业政策、财政政策和金融政策的协同配合,推动建立风险补偿、担保代偿、保费补贴、利息补贴等多层次风险分担机制。探索建立产融对接机制,促进产业政策、生产经营、公共信用、金融产品等信息的交流共享。

(四)加强监管督促。各级监管部门要定期监测制造业等重点领域资金投放,通过召开会议、调研督导、现场检查、监管会谈等方式,对银行保险机构服务工业高质量发展情况开展监管督查,督查结果与监管评级相挂钩,对支持情况较好的机构给予正向激励,对落实不力的机构及时采取监管措施。积极搭建金融服务经验交流平台,持续巩固扩大工作成效。

2021年5月14日