风险管理的核心在于对风险的识别和防范,逾期管理的核心在于预防,现在很多公司对逾期管理都非常重视,针对控制逾期也采取了很多有效的措施。

另外,在实体经济下行大量逾期出现的大背景下,很多公司现在都设置了专门的催收部门来负责逾期的管理及催收。接下来,笔者结合实践中的经验和体会,跟大家谈一谈关于逾期管理的的一些心得和体会。

主要分为两部分,一是前期如何有效控制逾期;二是后期出现逾期如何清收。总结起来就是两点:前期逾期控制和后期逾期催收。

首先,我们先界定一下什么是逾期,所谓逾期,是指借款人未按原定的贷款合同按时偿还贷款本息,逾期是一种违约行为,借款人应当承担相应的违约责任。接下来,我们分为两部分,前期逾期控制和后期逾期催收来展开阐述一下这个问题。

第一部分   前期逾期控制

一家正规的信贷公司,一般都会制定严谨、规范的风险控制流程,如:资料审核-初步审核-面签。每一步审核都需要严谨和到位,层层相扣,流程的严格把控,是对前期逾期控制的首要环节,前期资料审核的重点是对资料真实性的审查,通过审核初步确定借款人是否符合借款条件,在这个过程中,面签也是非常关键的一步,在这个过程汇总,需要面审客户的资料和核实其他初审未核实到的问题等。总而言之,贷前工作一定要做到位,严格把控贷前风险,信贷风险管理是从选择客户开始的。

 这里详细讲一下,前期逾期控制的一些注意事项。

第一,选择合适的还款日

关于还款日的选择,其实我们跟银行贷款和信用卡还款日的选择是一样的,例如是做生意贷的客户,一般还款日会选择在月中,因为月中资金回笼较好。如果是上班的客户,一般会选在发工资前面几天,这样也有助于客户还款。

还有一些特别的情况,比如对方是每月月中还银行贷款和大额信用卡,则我们选择还款日需要定在月初,避免与银行还款日发生冲突,同时也给对方预留足够的时间作为还款缓冲。

这里要说一下,最主要的一点,就是在选择还款日的时候,提前跟对方核对一下,如果对方不能接受,则需要了解情况,一般还款意愿较好的客户,选择合适的还款日,对方也是会欣然接受的。所以,还款日的选择,也是对后期客户的正常还款起到至关重要的作用。

第二,每月还款的定期维护

很多风险控制管理者认为,关于P2P的逾期控制只是在贷前,但是贷后维护也尤为重要。这里主要说下,关于正常还款提醒的维护。如给客户定的是每月15号还款,那需要提前一周跟客户联系,目前正常的维护主要是1种方式,就

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