企业征信在保理行业的重要性

企业征信大大降低了资本市场的运行风险,是资本运作的重要的参考工具。伴随着我国社会主义市场经济体制的建立,保理商为防范信用风险,维护正常的经济秩序,对资产的安全性、效益性的要求日益增高,企业征信对保理行业的重要性日趋明显,表现在:

1.企业征信有助于保理行业防范业务风险

商业保理作为企业重要融资渠道之一,有利于解决中小企业在经营发展过程中的问题,转嫁收款风险、盘活应收账款、加快资金周转,改善企业财务状况,有利于企业利用信用销售扩大经营规模。但同时,保理商对客户科学合理的授信,也同时影响着其获利状况与风险防范。

企业生产经营活动状况的好坏,行为的规范与否,直接关系到保理商信贷资金使用好坏和效益高低。这就要求保理商对企业的经营活动、经营成果、获利能力、偿债能力等给予科学的评价,通过征信的手段,获取客户信用信息,以确定信贷资产损失的不确定程度,最大限度地防范贷款风险。

随着市场竞争的日益激烈,保理商最大限度地确定对客户的信用政策,成为行业竞争的有效手段之一。良好信用政策的制定,依托于对客户信用状况的科学的评估和合理的授信,既有利于保理商从对客户的授信过程中获取最大收益,又有利于甄别客户风险,将风险控制在最低范围。由于未充分关注对方的信用状况,一味追求业务量,而造成坏帐损失的教训,对广大保理商都不可谓不深刻。

另一方面,企业征信也是对保理商自身经营状况的全面检验和考核,而且资信等级高的企业在经济交往中可以获得更多的信用政策,可以降低筹资成本,因此既有利于及时发现保理业务经营管理中的风险环节,也为保理商改善经营管理提供了压力和动力。

2.企业征信有利于资本市场的公平、公正、诚信

(1)对于一般投资人:随着金融市场的发展,各类有价证券发行日益增多,广大投资者迫切需要了解发行主体的信息情况,以优化投资选择,实现投资安全性,取得可靠收益。而企业征信可以为投资人提供公正、客观的信息,从而起到保护投资者利益的作用。

(2)可以作为资本市场管理部门审查决策的依据,保持资本市场的秩序稳定。资信等级是政府主管部门审批债券发行的前提条件,它可以使发行主体限制在偿债能力较强,信用程度较高的企业。

商业保理业务中的征信尽调服务

(一)委托企业基本情况介绍

委托企业(以下简称G公司)是某国资委全资控股的一家商业保理公司,委托冠君征信对某目标企业拟申请的应收账款保理融资项目开展尽职调查、风险

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