互联网金融冲击下,传统银行要如何变革求进?解决民企融资难融资贵问题,要注意哪些关键内容……

3月5日,记者专访全国政协委员、中原银行董事长窦荣兴。窦荣兴表示,数字化转型是商业银行的发展趋势,中原银行未来会成为一家具备金融属性的科技公司。
新技术做保障 解决民企融资难融资贵问题

就在窦荣兴接受记者采访的当天,中原银行正式接入河南省“金融服务共享平台”,也成为河南首家接入该平台的金融机构。

通过该平台,中原银行开展税单贷等服务小微企业的创新金融产品相关业务,当日就为4户小微企业发放贷款合计826万元。

窦荣兴介绍,该平台整合了工商、税务、电力、社保等政府部门数据,再通过大数据风控模型进行分析,在企业线上提出申请后,无需人工介入,系统就会做出贷不贷、贷多少的判定。

除此之外,中原银行之前还出台了一系列支持民营企业发展的举措,降低小微企业融资的综合成本,推出了“科技贷”、“税单贷”、“政采贷”等产品。

截至2018年12月底,中原银行服务民营企业(含小微)贷款客户3万户;民营企业(含小微)贷款余额达到1122亿元。

“通过大数据等技术,可以快速地作出用户画像。而过去的方式不仅速度慢,且掌握的信息也较有限。”也因此,窦荣兴认为,借助新技术、新手段,金融机构支持民营、小微企业发展正当时。
窦荣兴表示,对于民营企业融资,金融机构非常注重风险问题,“而有了这些数据、信用做支撑,金融机构可以明确知道企业的情况。基于对风险的精准把控,金融机构的这层顾虑也就打消了。”

持续“下乡” 提升农村金融服务普惠度

除了接入河南省“金融服务共享平台”,中原银行最近还有一项重点业务推出。3月4日,中原银行与蚂蚁金服合作推出线上小额信用贷款产品“旺农贷”。

“旺农贷”是一款农村贷款的业务品种,具有线上申请、在线审批、放款迅速的特点,客户不需要准备复杂的申请材料,依托支付宝平台就可完成从申请到放款的全流程操作。

窦荣兴说,线上申请、快速审批,能够及时响应客户用于生产经营的小额信用贷款需求。

实际上,中原银行对农村金融服务体系的构建一直很关注,践行普惠金融理念,积极推进“上网下乡”战略落地。截至2019年1月,中原银行各类涉农贷款投放余额近600亿元。

除了“旺农贷”,之前已推出“随心贷”、“线上幸福顶”、“原薪贷”等产品,搭建了覆盖多层次农村客群的金融服务模式。

另外,截至2018年12月底,中原银行在河南省设立了121家县域支行、37家乡镇支行,布设3600家惠农支付服务点,基本覆盖了河南省90%以上的地区。

窦荣兴说,在农村金融市场,金融服务普惠度还相对较低,中原银行主要在两个方面发力,“一是要让老百姓有好的理财渠道,通过线上等途径得到实惠;二是要解决贷款的问题,先选择一些信息量比较多、大数据比较好的地方进行先行先试,提供生产经营、生活消费等方面的支持。”

助力民企赴港上市 拓展境外朋友圈

2018年9月13日,中国春来教育集团有限公司成功在港交所主板挂牌上市。作为春来教育上市重要助力的原银国际,正是由中原银行打造。

成立之初,原银国际就提出,充分发挥金融豫军的协同效应,更好服务于河南省内外企业对接国际资本市场的投融资需求,打造一个国际化、综合化的投融资平台。

窦荣兴说,中原银行2017年在香港上市后,感受到了香港资本市场的发达,对于河南很多民营企业而言,可以利用这个平台拓展自己的“朋友圈”。

他举例说,如果内地的资本市场是一个有堤坝的湖泊,而香港的资本市场则是海洋,“来自伦敦、纽约、东京等地的资金在这里运作,资金成本也比较低。”

窦荣兴介绍说,目前,河南省上市公司总数不到100家,赴港上市的有20多家,还有巨大的市场空间,“原银国际作为资本市场的桥梁纽带,为那些有实力、有意愿到香港上市的企业服务,可以协助进行IPO、发债、并购等业务。这对于河南企业走出去、融资平台搭建有很重要的意义。”

切入金融租赁领域 助推河南制造业发展

河南商报记者注意到,最近,中原银行还通过参与并购邦银金融租赁股份有限公司,切入到金融租赁领域。

根据相关公告,中原银行联合河南另一家公司以47.35亿元的交易作价摘得邦银金租100%股份,其中,中原银行持股90%。

窦荣兴介绍,在得知邦银金租要进行挂牌交易时,中原银行就及时介入,目前交易已经完成,也派驻了工作组,正在进行相关交接工作。

“中原银行过去没有金融租赁的功能。”窦荣兴称,随着近几年金融租赁行业的高速成长,金融租赁对于促进实体经济发展、支持企业融资的作用凸显,“企业的设备不用购买,通过金融租赁的方式拿来使用,只需要按期支付租金。在国外,金融租赁应用得非常普遍。”

窦荣兴介绍,河南目前的经济发展迅速,对于金融租赁的需求还没有被完全满足,“未来邦银金租的业务布局中,河南会是重点区域,近期就将在河南设立事业部,助力河南实体经济发展。”

未来要成为一家具备金融属性的科技公司

在金融机构版图中,中原银行对自己如何定位?窦荣兴说,中原银行已经申请到几乎所有的银行资质和牌照,服务客户的手段多样。

他表示,中原银行积极推进数字化转型,致力于建立科技银行、数据银行、智慧银行,这一切都基于对科技的投入和研发,“作为传统金融机构,要把创新作为自己的灵魂来抓。”

数字化转型会给银行带来什么样的影响?窦荣兴说,借助数字化,可以让银行的业务腾飞升级,“通过线上,用户可以对多家产品的效率、安全性、利率等进行比较,对用户体验提出越来越高的要求。这是在和互联网金融竞赛,而不仅仅是传统银行内部的竞赛。”

窦荣兴介绍,通过对部门架构的改革,中原银行目前已能做到技术、产品迭代的快速进行,“过去一个金融产品的研发,由需求部门提出申请,再递交到IT部门,研发耗时长。我们现在成立跨职能行动小组,这里有IT人员、风控人员等,针对一个产品进行研发、更新、创新。”

借助这样的手段,中原银行能对产品进行单周迭代,效率走在了金融机构前列,这在以前是无法想象的。

之所以如此强调产品迭代更新的速度,是因为在窦荣兴看来,现在的市场变化很快,发展机会转瞬即逝,而这种快捷反应的能力正是中原银行的优势所在。

窦荣兴说,中原银行的发展愿景是在未来成为一家具备金融属性的科技公司,公司的科技业务架构很快就会成型,“像我们推出的‘永续贷’这样的受市场欢迎的产品,还会进行技术输出。”