导读

疫情防控关乎生命，复工复产关系生计。在疫情形势依然复杂的情况下，如何兼顾企业利益和社会责任的统一？对金融机构而言，疫情期间，正常的出差尽调、拜访客户存在很大的安全隐患。远程尽调成为众多企业的选择，但相较于现场尽调，远程尽调操作层面受限，也存在一定的风险。本文将就远程尽调中的风险进行分析并提出相关防范建议。

远程尽调面临的主要风险

一、对资料信息难以全面核实的风险

相比于现场尽调，远程尽调在资料核查层面存在一定的不便。现场尽调中可以完整地查看各类数据资料、信息系统，全面核实信息；而远程尽调受操作上主办人员和客户空间分离的限制，对尽调信息真实性、准确性的核验难以等同于现场尽调。

二、错过潜在问题线索的风险

远程尽调主要通过视频进行，对于现场经营场所、项目建设、系统信息等，只能观其大概，难以把控细节，从而忽略一些客户可能存在的风险信号。比如在对经营场所查看的过程中，由于远程尽调难以像现场尽调一样全面系统地查看经营场所，对于经营场所面积大小、设备数量、人员覆盖等情况缺少直观感受。
三、刻意欺诈的风险

远程尽调受限于尽调人异地操作，对现场情况查看不足的条件限制，无法排除弄虚作假的可能，例如客户拍摄非其自身经营场所，其他人员冒名顶替参与远程沟通等。

总而言之，就远程尽调先天条件而言，风险诸多，在使用层面必然受到一些限制，当前，如何合理地运用远程尽调手段，在兼顾风险管控的情况下开展业务，是需要思考的重点。

远程尽调的风险防范

一、明确合理的适用范围

并非所有客户都适合远程尽调。从风险防范层面来看，对于较为熟悉的存量客户或承租人相对财务比较规范、结构不复杂的项目，可以考虑远程尽调。但对于结构复杂，需核查事项较多的项目，例如存在关联企业较多、财务复杂、生产现场分散等情况的项目，还应后续开展现场尽调。
二、细化完善准备工作

相对于现场尽调中可以现场查看资料并提出问题的便利性，远程尽调存在资料不易清晰核查、全面查验耗时较高等难点，因此，在远程尽调前，应注意提前收集必备文本资料，查验资料信息，提前理出相关问题，并对需进一步结合视频形式核验的信息进行分类整理，最终确认核验方式与顺序，从而使尽调有序流畅地进行，以达到尽调的有效性。远程访谈由于缺少现场与访谈对象沟通确认身份的环节，因此远程访谈前宜提前明确被访谈人姓名、职务等身份信息，并结合相关资料查验，在远程尽调时进一步确认。
三、尽调中的操作建议

尽量采取视频方式，同时面向多人访谈

为了尽可能争取与现场尽调效果的接近，远程访谈应尽量采取视频尽调的方式，视频中可以要求多个对象同时在场，双方露脸确认，在访谈中通过沟通更好地佐证并确认多人身份。

视频连线查看重要性较高、影响实质风险的关键信息
前述提前收取的文本资料，根据重要性、实质风险等，对关键数据信息进行远程视频连线查验原始系统，以做到远程尽调对关键信息真实性、准确性的核实。

结合定位信息、铭牌信息等，视频连线查看重要场所

对于比较重要的场所或物件，如生产现场、资金用途涉及的项目现场，或对项目影响较大的抵押物、租赁物等，采取与客户直接视频连线的方式进行远程查看，同时让客户在拍摄中展示手机定位信息，并拍摄如工程铭牌、物件铭牌等信息，明确场所或物件所在地及具体信息，以使远程尽调尽量达到现场效果，降低欺诈风险。

尽调内容确保合规，并留底确认

远程尽调之于现场尽调，除了需注重风险防范与把控外，在尽调内容、考察事项、收取资料等方面，应符合现场尽调的相关规章制度，确保满足合规性要求。建议就远程访谈的内容整理成文本，后续经客户盖章确认，形成档案留底，进一步确保合规性。