2020年注定是不平凡的一年,年初经历了疫情,随后有一大波的汽车行业相关的政策出台,那么,这些新政策会对未来的汽车市场以及汽车金融带来的影响,会让整个汽车流通行业出现一个新局面。

首先是新环境。在上世纪90年代,中国一年的汽车产量是非常少的,从几十万台到100多万台,而现在已经是接近3000万台的规模。2018年,国内汽车市场出现了一个拐点,连续三年汽车市场出现整体市场规模的收缩,也就是负增长。

从1991~2020这30年,国内汽车市场发展可以分为三个阶段:起步期,高速增长期,普及前期和普及后期。到了普及后期以后会进入到饱和期。以美国来看,从上世纪70年代到现在基本上一直在饱和期的水平。

从目前到饱和期还有一个阶段,中长期我们会踏上3000万台、4000万台的台阶,甚至更高的台阶,但是短期我们面临着市场的调整。

汽车市场离不开金融的推动

再看三十年汽车金融发展历程。在20世纪末,国内汽车金融从零起步,随着中国加入WTO,关税大幅度下调,汽车销售价格大幅度下降,带来了第一轮的井喷。这一轮井喷离不开汽车金融的助力。

四大商业银行随之开始开展汽车消费金融业务。国内汽车金融渗透率从0攀升到16%,但是由于国内缺乏征信体系和风控经验,所以产生了大量逾期和坏账,短短不到三年的时间,四大银行就退出了汽车消费金融。

到2004年的时候,汽车金融增速迅速下滑,金融渗透率从16%跌到2%,但那时候金融公司还没有进场。直到2008年,汽车金融公司才真正开展业务,业务稳步上升,带来了今天汽车金融的发展。

从2015年开始到现在五年的时间,国内汽车金融渗透率每年有3%~5%的提升,其中2015~2016年,汽车金融渗透率有近8%的提升。2020年,汽车金融渗透率预计会超过50%。

2019年汽车金融渗透率在43%左右,也就是100台车大概有40台是金融方式购买的。但这其中40台车里有超过30台车可能是用传统的分期贷款来购买的,只有不到10台车是融资租赁购买的。

根据预测数据,2020年汽车金融渗透率大幅提升,是由于针对疫情国内有一个极度宽松的货币政策,各大金融机构的KPI考核有所放宽。

同时为了拉动汽车消费,金融公司或者是银行给出了一些低息、免息政策,甚至是降低首付款促进汽车金融的一些具体的措施,所以今天汽车市场超预期的增长和金融的推动是密不可分。

金融已经成为汽车经销商一个重要的利润来源。从汽车经销商生存状况调查来看,金融对经销商利润的贡献是21.2%,到今年上半年达到了24.2%。对比以往,2018年金融对

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