作为光大金融租赁,我们国家一直提出了汽车行业的租赁,实际上我的感觉是这个行业的蛋糕很大,但是吃下去不容易。今天我想从4个方面来跟大家交流一下,有什么不正确的大家可以批评指正。

首先,因为光大金融租赁源自于银行,今天探讨的四个方面包括模式问题,科技赋能,风险控制,未来展望。实际上从经营的角度上来看,银行信贷的特点是首付高、年限短、利率低、需担保、客户的整个门槛高、审批和放款的速度较慢。厂商汽车金融一般只做一个自有品牌,汽车金融公司的优点是放款快,然后互联网公司的优点是审计状态快,但是利率比较高。融资租赁的优点是首付低、利率低、保证金灵活、放款快。实际上从金融的角度上来讲,融资租赁它是一个债权解除物权,有汽车的所有权。传统的汽车金融没有债券没有物权,包括银行在做销售的汽车交易金融的时候,更多的关注你买什么车,他关注的是你个人征信和总体的消费实力。所以说这个就是给了我们汽车租赁的空间和区别。

光大银行最早也发力工业企业,后来我们公司光大金租成立以后,车辆部也是我们成立的第一个专业部门,现在我们也做了一些科技的一些尝试,结合消费的场景,搭建包括汽车生产厂商,汽车经销商等合作方。我们的商业合作平台以b to b to c的模式各方合作,将业务渗透到终端客户,风险分散、收益相对好一点。我觉得这个行业要跟我们租赁其他部门的收益相比可能还不高。第二个是协助管理,通过厂方协助管理这种模式解决业务分散,因为我们租赁公司没有分支机构,通过厂商协助管理的模式,解决业务分散、抵押困难、渠道催收等难点,与厂商形成利益共同体。第三一个就是厂商回购。主机厂为承租人的融资租赁业务提供回购担保,即保障租赁资产的安全,又有助于提高业务通过率。第四是回归本源,车辆作为标准的租赁物,具有流通性强的特点,而融资租赁的物权特点决定了租赁公司处置车辆相对容易,是风险缓释的重要手段。

目前互联网技术引入使得信息的传递载体发生了变化,比如说汽车的分期付款要到银行去,人工面签、人工审批、然后客户经理报材料,和分行去进行一种审批,现在都是变为一个电子面签线上审批,在确保交易真实性基础上大大提高了交易效率;大数据通过分析客户行为进行信用评估,提高风险管理能力;车联网技术为每台贷款车辆安装车载智能终端,对所有车辆进行统一管理,提高资产管理能力,确保租赁资产安全性。

传统的汽车金融是线下问题人工问题,并需要提供较多的材料,通过科技功能以后,

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