一、融资租赁数字化转型的驱动要素

　　1、数字化转型的政策驱动

　　近年来，关于融资租赁行业监管、国有企业转型的文件中对数字化均有要求。国务院办公厅《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》提出，支持金融租赁公司顺应“互联网+”发展趋势，利用物联网、云计算、大数据等技术，提升金融服务水平。国家金融监管总局发布《金融租赁公司管理办法（征求意见稿）》提出，建立与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施。中国银保监会《关于印发融资租赁公司监督管理暂行办法的通知》中要求检查相关信息系统。《关于开展对标世界一流管理提升行动的通知》提出，以企业数字化智能化升级转型为主线，充分发挥信息化驱动引领作用，促进业务与信息化的深度融合，实现业务流程再造，为企业生产经营管理和产业转型升级注入新动力。国务院国资委印发的《关于加快推进国有企业数字化转型工作的通知》提出，国有企业要在建设基础数字技术平台、建立系统化管理体系、构建数据治理体系、提升安全防护水平四方面夯实数字化转型基础。可见，融资租赁实现数字化转型的政策依据比较充分。

　　当前融资租赁行业数字化仍处于起步或初期转型阶段，但绝大多数融资租赁公司已开启数字化转型进程。在数字化实现中，融资租赁公司的上级单位和企业内部存在较大分歧，大多数未能找到数字技术与业务场景融合的具体切入点，内部协同困难且难以打破各部门边界和各种利益壁垒，上级单位管控比较强，没有给予租赁公司充分的数字化转型自主选择权，数字化技术应用不灵活，成为融资租赁公司数字化转型的最大阻碍，此外，数字化投入不足，希望通过极少的资金投入实现租赁业务数字化转型的成功，制约了先进技术深入的场景应用。

　　2、数字化转型应以业务驱动

　　随着监管趋严，融资租赁行业整体加快转型，各家租赁公司普遍存在数字化程度较低的情况，仅有办公软件OA、财务软件、独立风控系统管理等少数信息化系统，缺乏统一的数据标准及数据治理管理规范。并且上级单位和租赁公司各类数据分散存储，相互独立，数据仅沉淀在融资租赁公司内部，形成数字孤岛，无法实现数据的融合和数据资产的沉淀开发及应用。

　　融资租赁公司亟须通过整体数字化转型，促进与上级单位和各部门之间的全信息沟通，打通数据孤岛，改善数据集成和内部协作。通过深化数据分析挖掘为股东管理、管理层实现科学决策赋能。推动业务创新，使公司具备应对不断变化的外部环境和内部变革的数字化能力。

　　另外，从融资租赁公司业务方面来说，数字化转型可以降低企业综合运营成本，提高运营效率和生产力，最终提高业务竞争力。同时，数字化转型完全能加快企业对市场需求变化的响应速度，促进打造以客户需求为导向的新产品和新服务，找到新商业模式和新增长点的突破口。

　　未来，融资租赁公司数字化转型需要根据自身信息化特色、资源禀赋采用不同的转型策略。大多数融资租赁公司已经意识到数字化转型不能单打独斗，而是需要积极联合优秀数字科技企业与科技圈上下游企业，多方协同构建数字生态共同体。积极学习与借鉴典型或标杆同行企业的相关业务场景化成功实施经验或示范，开展数字化转型相关内容的调研交流，与数字科技供应商联合开展合作与创新等将成为推进融资租赁公司数字化转型的重要力量。

　　3、数字化转型应以新技术驱动

　　融资租赁行业回归本源，既是挑战，也是机遇。数字化大浪潮不可逆转，数字化新技术如大模型、AI、5G、物联网、数字孪生、大数据等不断升级迭代。新一轮的技术革命和产业变革正在进行，如何借助数字化技术洞察先机并制定策略实现业绩弯道超车是融资租赁公司未来战略转型的法宝。

　　二、数字化转型的新路径：科学规划、强化落地

　　据《中国融资租赁金融科技发展报告2023-2024》统计，当前融资租赁行业数字化转型率不高，大多数融资租赁公司在面对千头万绪的业务场景时经常“老虎吃天无从下口”，因没有经验，基本都会到同行优秀融资租赁公司、科技公司参观考察，看到成功的案例后，就想全盘复制过来，然而每个融资租赁公司的发展阶段、管理思路、业务现状、战略规划都不一样，这与原来的信息化存在很大差别。信息化初始阶段主要是应用OA、CRM、短信邮件等标准化的系统，而在数字化转型的过程中，每个融资租赁公司痛点，流程背景不同。同行成功的经验可以借鉴，但如果完全复制往往会以失败告终。融资租赁公司的数字化转型方案和路径是高度个性化的，属于“千企千面”的问题。只有科学的整理需求，加上科学的蓝图设计，不断的开发实践和持续升级优化，才能最终实现自身数字化转型的正确方式方法，避免数字化转型时“拍脑门决策、拍胸脯承诺、拍大腿后悔”。

　　1、结合信息化资源禀赋选择合适的数字化方向

　　融资租赁公司数字化建设，若没有科学的整体规划，就会乱搭乱建造成新的“数据孤岛”与“系统烂尾”。

　　首先，需要做好数字化体系顶层设计，明确总体思路、预期目标和重点任务，系统地梳理各个业务板块需求痛点。要围绕战略规划梳理需求功能清单、业务场景清单、租金方案计算算法，并分别站在决策者、管理者、服务对象的不同视角，深入研究如何调整各数据模型、流程算法让决策做得更准，如何配置工作流程让业务协同效率更快。

　　数字化转型的总体目的是通过将各业务进行全过程标准化、规范化管理整合管理资源与内外数据融合，实现对股东、融资租赁公司业务的一体化管控，全面提升企业的“决策、控制、执行”能力，提升科学管理水平。构建“用数据说话、用数据决策、用数据管理、用数据创新”的管理机制，推动融资租赁公司管理理念和治理模式进步，逐步实现融资租赁公司业务管控智慧化。具体目标包括:

　　业财融合一体化:整合业务数字化需求，打通业务与财务之间的数据流。以财务数据为抓手的业务管控和服务，推动核算会计到管理会计的转变实现财务管理与业务的数据融合与流程互通，最终实现业财一体化管控。

　　业务管控数字化:用数字化手段把企业管理制度嵌入业务流程中，提高业务管理的规范化水平;用流程智能化推动业务处理进程，提升流程效率;在业务管理数字化基础上，嵌入风险控制要素，运用数据智能分析，强化企业业务风险防范能力。

　　决策分析科学化:通过数据多维度可视化分析，实现企业经营主体与业务主体的精准画像，形成“一个系统总览、多维精准分析”，及时掌控企业及下属单位资产状况、经营状况、人员情况，为上级单位科学管理决策提供数据支撑。

　　协同办公高效化:以提高上级单位管理效率为出发点，打破部门与业务报批壁垒，实现流程贯通、数据共享多，让数据跑路、少让业务员跑腿，改善跨单位、跨部门和跨业务之间沟通与协同方式，推动租赁公司内部高效协作。

　　如何加强融资租赁数字化转型的顶层设计？可以分为以下四步:

　　第一步，评估企业的数字化基础。

　　了解各业务部门的价值链，各个环节应用数字技术的深度、广度和应用效果，明确企业进行数字化转型的基础，以此作为制定愿景和目标的依据。

　　第二步，搭建数字化转型框架。

　　数字化转型是一个系统工程，涵盖企业的方方面面，要做好全方位的战略部署，明晰各个细分领域数字化阶段的框架规划。融资租赁公司数字化转型成功的关键是围绕企业自身的“战略规划、发展阶段、企业业务情况、管理现状、管理者思路”，确定数字化转型的“抓手”，然后以“抓手”作为数字化转型的核心主线，连接各业务板块、连接组织、连接人、连接生态链。如某上级单位以“合同”为切入点，建立融资租赁公司的“统一合同管理中心”，纳入全业务合同，跟踪并分析合同执行全过程，实现对全业务的过程管控财务管控、人员管控、合规管控、风险管控。再比如，某航空租赁公司以财务数据管理目标为抓手，建立“财务数据核算管理系统”，财务人员以数据为导向，以目标分解为手段，以重点工作为核心，全面管控企业财务经营目标。实现人人对“财务数据”负责、对“经营结果”负责。

　　第三步，制定一套完善的数字化转型方案。

　　方案要按照总体布局、部分先行的思路，循序渐进、不断优化、逐步完善企业的数字化转型。方案的编制可以是企业自己的专业团队进行编制，也可以找第三方的专业咨询公司或数字化科技企业合作，但方案的总体思路一定是要围绕数字化转型的框架进行。

　　第四步，确定数字化转型的关键指标。

　　数字化转型是一个战略性的长远规划，企业往往需要持续性投入。如果没有设定阶段性的关键指标，就无法通过阶段性的目标效果让融资租赁公司的数字化转型持续推进下去。因而，融资租赁公司在开展数字化转型过程中，一定要设定好阶段性关键指标，明确数字化各领域的收益，以便清晰明了地获得反馈效果，以实现数字化转型的最终目标。

　　做好上述四步，融资租赁公司数字化转型之路就有了一个良好的开始。

　　2、强化实践落地搭建一体化的数字管控平台

　　融资租赁公司在建设数字化管控平台时，因对数字化技术理解不够，将“业务数字化管控平台”与常用的办公OA等系统混为一谈。在融资租赁公司信息化阶段，像OA、HR、CRM、ERP、财务核算、资产系统、电子签、征信查询系统等各类办公系统，这些系统是企业信息化阶段的产物，不同的系统在不同方面发挥了不同的价值。如OA办公系统主要是实现企业的流程化审批，将各类流程审批实现电子化、规范化解决的是企业在流程协作上的问题。但此类系统无法深入企业具体的业务数字化中，难以满足业务管理的数字孪生、业财融合、数据智能分析等场景应用的要求，想实现数字化的管控更是不可能了，所以需要融资租赁公司建立同业的业务核心系统，来将各个分散的系统集成在一起，打通数据和流程孤岛。

　　融资租赁公司的数字化转型是业务和技术双轮驱动的。应用数字技术时，还是要回归业务的本质，以用户为中心、基于业务痛点思考转型的目的是什么?用户是谁?场景是什么?要解决什么样的业务问题?在此基础上选择合适的数字化技术，才能数字技术和业务深度融合。企业数字化转型没有最先进的技术，只有最合适的技术。融资租赁公司在搭建数字化管控平台时，主要是通过“数字化”赋能，借助数字化应用，实现对企业内部管理和业务层面的数字化转型，从而提高企业经营管控效率，以上级单位管控为核心，实现“融、投、控、管、收”一体化管控，打造依法合规、高效运营、科学决策的专业融资租赁公司。

　　3、持续优化系统让数字为融资租赁公司创造价值

　　融资租赁数字化转型的本质是数字经济时代租赁业务价值体系的不断优化、创新和重构，通过对数字化平台的不断应用和优化，形成自身的数字化模式，并利用大模型、人工智能、深度学习等技术，让数字模型自动学习、自动提升持续推动数据、技术、业务、组织的深度融合，不断完善优化数字化转型体系，充分发挥数据生产要素的作用。将融资租赁公司的人、财、税、租赁物通过数字化全面连接，让数字化真正为企业创造价值。

　　要围绕顶层设计中的各阶段“关键指标”进行对标和评估，不断推进。优化不仅是要升级数字化平台，更重要的是通过数字化平台的新应用，推动企业流程重塑、业务升级、组织与人员成长，甚至是企业战略的改变。比如在业务员考核的流程上，传统方式一般是制定考核指标，在季度或年度进行自评、复评打分，最后汇总排名。而在数字化转型后，各部门、每个员工的工作内容、成果、效率等都可以通过数字呈现出来，企业在考核的指标、流程和依据等方面就可以全新的数字化方式进行，直接在业务系统中取数考评。

　　4、实现融资租赁数字化项目的转型目标

　　完善对租赁业务的全流程管控，实现完整的线上审批留痕，并对租赁项目生命周期进行管理。支持灵活多样的租赁计息算法，满足客户不同的还款节奏。匹配和适应最新业务模式，包括客户总体授信、直租、回租、票据等。减轻人工录入类工作，充分利用大数据和文本图片OCR智能识别技术对数据进行自动录入，让业务员有更多时间专注于业务开拓。更强大且完善的权限配置，降低信息科技风险和业务管理风险，杜绝内部的无序竞争。直接生成监管类报表，减轻报送类的繁杂统计工作。优化财务融资模块，实现银行授信、用款、还款的线上审批和统计。更人性化的操作界面以及配置方式，减少不合理的录入以及减少运维的工作难度。优化流程设置，减少多余审批流程，提高工作效率。完善的统计报表和领导驾驶舱，让管理层一目了然了解当前公司的运营情况。征信对接上，保证系统在征信上报时不中断等等，实现全方位的数字化转型目标。

　　三、数字化转型的意义：让融资租赁各业务部门高效协调

　　融资租赁公司逐步走向专业化发展，业态丰富、业务复杂、管控难度高。运用前沿的数字化技术，通过企业流程再造、数据驱动，建立一套符合自身业务管控需求的数字化应用平台，落实上级单位、企业战略发展目标，实现基于业务数据的精益化和集中化管理，使融资租赁公司达到内控依法合规、业务运营高效、决策分析科学等多重目标。

　　1、提高融资租赁公司运营效率

　　融资租赁公司以“数智化”为抓手，贯穿决策层、执行层、操作层的穿透式管理，满足各级管理层分层指挥的需求，并驱动多业务场景智能化和数字化，在经营过程中做到心中有“数”，助力融资租赁公司走向高效的综合产业金融服务平台模式，提高投融资能力与资本经营能力。以产业为抓手，打造灵活可扩展的系统，推动业务模式与产业结构的布局优化与结构调整，做强、做优、做大资产规模。

　　2、助力融资租赁公司依法合规、稳健发展

　　结合融资租赁公司风险偏好、合规制度等，将融资租赁公司合规风险点因素融入融资投资、项目尽调、资产管理、人事管理、战略决策等业务模块中，建立企业风险监控模型，落实企业合规管理体系、法务管理体系、财务管理体系，实现企业对重要规章制度制定、重大事项决策、重要合同签订、重大项目运营等经营管理行为的在线化合规审查。同时通过合规风险预警监测，有效识别并积极主动防范化解合规风险，使公司稳健运营。

　　3、促进融资租赁公司创新与变革

　　通过引入新技术和创新的运营模式，融资租赁公司可以打破传统的管理方法和运营模式，实现创新性的管控和服务，进而促进业务模式和组织结构的优化升级。

　　数字化转型的核心是融资租赁公司战略转型需求，意义不言而喻。与战略转型一样，融资租赁公司的数字化转型也是一项战略性、艰巨性、长期性，坚定不移的系统性工程，其投入成本高、周期长、涉及面广，转型的道路是漫长过程。融资租赁公司只有怀着坚信的理念数字化转型的道路，才能最终实现企业生态、组织、员工的“共赢”。

　　四、租赁核心数字化成功的针对性建议

　　1、业务科技深度融合

　　以业务部门为主而不是以科技部门为主，融资租赁数字化转型是以业务需求为主导，业务，资金，风控，财务全部门人员参与的系统工程，业务需要将自身要实现的具体功能描述清晰，技术部门需要将明确的业务需求转化成技术语言与供应商深入交流，以技术手段实现业务功能，项目的成功实施离不开每个业务人员的参与，尤其是主要核心业务人员的参与，技术是赋能业务发展的有力手段，业务提高业务管理的重要抓手，避免在项目实施过程中业务和技术“两条腿走路”，而应深度融合。

　　2、打破传统数字化建设思维定式

　　随着数字化技术分工越来越细，专业的融资租赁数字化供应商不断迭代升级技术平台以满足当前融资租赁行业数字化转型的需要。传统的自研构建数字化平台的方式已经不能满足自身技术的需要，在融资租赁行业发展初期，是上市未出现专业的数字化提供商，个别融资租赁企业主要以自研实现信息化，随着新技术的不断涌现及部署方式的灵活多样，使用技术的便利性比拥有技术更加适合市场需求，只要加强业务数据安全管理，系统安全漏洞排查等安全可控的措施，灵活便捷使用逐渐成为行业技术应用的主流。

　　3、加强同业数字化经验交流

　　融资租赁数字化转型是一项专业的技术，当前租赁行业个别租赁公司提前实现数字化转型，或者数字化投入较大，想通过对外输出技术以实现技术投入的盈亏平衡。在同业数字化经验交流过程中极力推荐使用其已经投产的业务系统，但融资租赁行业技术本身不足，以擅长租赁服务为主，即使通过组建技术团队实现自身数字化转型，但未必适合同业数字化需要。将不成熟不专业的数字化产品转嫁给同业，导致同业数字化问题频出。同业之间更多的是数字化实施管理经验和选型的交流，而非技术的转嫁交流。

　　4、寻找先进的技术平台

　　以ChatGPT为代表的大模型应用一经推出就火爆全球，大模型代表了自然语言处理领域的一项伟大成就，它的诞生和发展正引领着信息技术走向全新的创作时代。当前，人工智能技术的应用是企业数字化转型的重要领域之一。先进的技术平台应具备，技术平台架构先进，开发性与扩展性强，采用微服务架构，支持容器部署，可实现随需应变，敏捷开发，快速应变，不断发布产品重大新特性，满足迭代升级。而不是循环往复的更换系统来满足新技术的需要，走出融资租赁行业技术通过频繁更换系统的“现象”。

　　5、数字化能力提升

　　融资租赁企业及数字化供应商前期需要对双方的做事方式、项目的难易程度做全面了解，对项目的前景做深入的评估，避免项目实施过程中双方处于被动状态。需求人员需要对需求进行明确输出，避免后期项目在沟通变更时未能深入理解需求；同样，测试人员对需求也要了解全面、深入，对于客户认为的某些专业问题反复理解，提高测试能力；开发人员对代码进行规范标准输出，注明系统性能、页面优化、功能等开发问题。此外，提高项目组从实施人员到开发人员的整体融资租赁的交付经验，全面了解客户的需求痛点。