汽车金融服务经过近百年的发展，在欧美等发达国家已成为位居房地产金融之后的第二大个人金融服务项目，是一个规模大、发展成熟的产业。从总量看，全球汽车销售中70%是通过汽车信贷销售的，在美国则达到80％—85％，然而在中国，国内消费者贷款购车的比例不足7％，因此，中国汽车信贷市场有很大的空间，发展潜力巨大。

　　国际汽车巨头垄断我国汽车金融

　　对于手中资金不充裕而又想实现汽车梦的购车者来说，除向银行申请贷款买车外，还有一个诱人的选择
，可向汽车金融公司申请购车资金。相比较从银行按揭贷款买车来说，汽车金融公司申请贷款变得十分简单快捷——只要有固定职业和居所，部分公司甚至不用担保也可以向汽车金融公司申请贷款购车。

　　在我国，提供这项金融服务的汽车金融公司基本上都是些国际汽车巨头公司。2004年8月，上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业，此后大众汽车金融公司、丰田汽车金融公司、福特(中国)汽车信贷公司、东风标致雪铁龙金融公司等陆续运营。这些公司均携手合作伙伴，以较高品质的服务链帮助中国消费者享受汽车生活。

　　在出台的《汽车产业调整振兴规划》中，国家明确鼓励国内企业建立汽车金融公司。目前，一汽、长安、华晨、江淮等企业都在筹建自己的汽车金融公司，组建汽车金融公司已经不再是境外资本和合资企业的专利。

　　然而，截至2008年底国内汽车金融公司只有2-3家进入盈利状态。

　　我国汽车消费信贷市场发展现状

　　从1400亿元到1583亿元，经过5年的发展，我国汽车消费信贷的余额仅增长了183亿元，如果考虑通货膨胀和轿车销量增长3倍的因素，这5年来国内的汽车消费信贷市场竟一直处于严重萎缩之中。

　　朱根林表示，汽车消费信贷市场的发展缓慢是由于市场主体结构不健全所造成的。2003年之前，这个市场只有国有商业银行作为放贷人，银行的业务特性决定了汽车行业景气的时候，车贷迅猛增长，但是当宏观调控来临的时候，银行收的也很快。再加上汽车贬值迅速，银行风险控制不严，从2004年开始，国有银行的车贷出现很多坏账，所以这两年银行对车贷业务一直兴趣不大。但是汽车金融公司就不一样，它们是整车厂商的财务公司，首要任务是促进母公司的销售，在风险控制方面，也有区别于银行的风险评估模型，所以欧美市场50％的汽车贷款，都是由汽车金融公司提供的。

　　制约汽车金融公司发展的因素

　　我国目前在法规政策、融资、配套环境等各个方面存在一些制约汽车金融公司发展的因素。

　　上海汽车工业(集团)总公司财务总监朱根林近日在陆家嘴金融论坛时表示，制约汽车金融公司发展的因素主要体现为五个方面：第一，资金来源渠道比较少，而且资金成本比较高，还不稳定。第二，部分法规和政策制约了业务开展和产品开发，其中汽车金融当中三大业务之一——融资租赁业务难以开展。第三，汽车金融公司融资担保问题比较复杂，造成了很多不便。第四，配套管理不成熟，使管理风险比较大。最后，资本瓶颈也限制了规模扩张。

　　现有政策规定，汽车金融公司的资金来源主要是接受股东存款和向金融机构借款，虽然去年颁布的《汽车金融公司管理办法》允许汽车金融公司发行金融债券，但迄今为止，还没有一家汽车金融公司获准发行金融债。依靠银行批发贷款的汽车金融公司，面对高企的资金成本，只能将车贷利率维持在较高水平。

　　中国亟需发展本土汽车金融公司

　　再过两月，在奇瑞的4s店里消费买车将会享受到奇瑞汽车金融公司提供的贷款服务。试图利用汽车金融公司的零利率、零首付、分期付款等灵活多样的信贷业务促进汽车销售。

　　从国际经验来看，汽车金融已成为汽车产业链中资本和利润收益率最大的一环，国外汽车企业的汽车金融公司的利润收益贡献率平均占到其母公司利润的30%至50%左右，甚至起到了支撑、挽救其母公司的作用。按照国际惯例，整车企业生产利润降低到3％－5％时，汽车金融业务的利润率仍可保持在30％左右。而据中国汽车工业协会的预测，到2025年，中国汽车金融业将有5250亿元的市场容量，汽车金融在中国市场方兴未艾。

　　中国汽车业资深策略专家丁树雄认为，奇瑞如果不及时地丰富本品牌消费者购车方式，那将会失去不少消费者。因此，成立自己的金融公司非常必要。

　　据消息人士透露，在近期完成对汽车金融公司各方面规范之后，最快6月份，鼓励汽车消费信贷和支持汽车金融公司发展的相关政策有望陆续出台。