作为创新金融的典型代表，融资租赁与P2P近来越来越成为业内外人士关注的焦点，前者是欧美国家仅次于银行贷款的第二大金融工具，后者在近几年得到了众多投资者疯狂追捧。虽远不及行业的万亿规模，大幅度的增长势头暗示着属于融资租赁的互联网金融时代已经到来。
    互联网和融资租赁的结合是新时代下的产品，尤其在如今P2P平台危机频发的阶段，P2P平台究竟怎样才能最大限度减小投资风险，保障投资资金安全成了互联网金融行业的最大命题。而与融资租赁合作的P2P平台一开始就宣称其模式具有先天的风控优势，相较普通P2P平台具有更加优质的项目。那么究竟融资租赁公司是如何做风控的呢？融资租赁公司和P2P在这场联姻中产生了哪些火花？P2P平台又是如何甄选适合自己的融资租赁公司？对于这几点，浙江首首家与融资租赁公司合作的A2P平台宜投金服负责人给出了他的看法。
      宜投金服选择了更加垂直细分于二手车的融资租赁市场，根据协议，在租赁期间，车辆所有权是属于租赁公司的，但租赁期后所有权发生转移，最终的所有权是在终端客户手中，这就是所谓的“以租代购”。具体的说，在租赁过程中融资租赁公司提供方案，如在正常情况下，买车需支付全额的车款才能提车，但是通过融资租赁公司，只需先支付一笔数额较小的款项就可提车，后续只需每月定额支付给融资租赁公司即可。一方面解决了购车前的大笔资金的投入，另外一方面也降低了购车的门槛。
      投资者会质疑融资租赁公司是不是就是绝对的安全？在这点上，宜投金服负责人做了专业解答，二手车融资租赁公司主要面对的风险分为两大类，一类是交通意外，这种风险是由保险公司全权承担，融资租赁公司并不承担风险及赔偿；第二类是逾期，这涉及恶意骗车或者无意逾期。发生逾期的情况下，融资租赁公司有权将车辆收回，通过自身催收团队运作使用电话或是GPS定位车辆，进行收回。因为车辆产权属于融资租赁公司，承租人不还车属于诈骗，按刑事法律论处，违法程度比较高。
      垂直于二手车的融资租赁公司一般通过三个步骤进行风控措施，即采用全套的征信体制，从源头控制住风险1、身份证验证，确立承租人的真实身份；2、人民银行资信证明，调查其信用卡等个人信用情况；3、承租人是否有法院的经济官司，民事纠纷，有无违法记录，一般有纠纷的承租人将被拉入黑名单；4、有必要的情况下增加担保人，双重担保降低交易风险和坏账率；5、GPS定位系统应用，每辆车上都会装有GPS，随时监控车辆的位置及使用情况。通过这些措施，融资租赁公司不但可以在初期清楚地鉴别承租人背景，获得优质的租赁资产，更可以在承租方出现违约问题时及时弥补损失，目前为止，二手车融资租赁的坏账率稳定在0—0.3%。
      部分投资者认同融资租赁公司的模式，却不明白与其他标的物相比，垂直细分于二手车的融资租赁公司又有何特殊优势？其实在国外，二手车是汽车融资租赁公司的一项重要业务。欧美发达国家二手车信贷渗透率高达70%，其中一半便是融资租赁贡献的。而在国内，汽车市场主要以新车业务为主，未来随着国内二手车市场不断成熟，融资租赁的市场机会也会越来越大。其次由于目前市场上二手车评估系统较成熟，评估较稳定，加上本身金额较小，二手车以其变现能力较快，风险较为分散而获得了大部分消费者的青睐。二手车融资租赁不同于较难变现的专业设备、大型机器等标的物，就其本身而言属于低风险项目。
      选择与优质的融资租赁公司合作对P2P平台来说无疑等同拥有大量优质资产项目，这是在传统P2P模式下，国内征信系统不完善、风控把控不严谨而导致的高坏账率出现的重要纠正和完善。对于投资者来说，这种模式下还款来源主要是租赁公司的租赁款收入和其他收入，相较于个人，风险更加可控资金更加安全。
宜投金服只挑选优质融资租赁公司，确保其标的物具有通用性，严格监控融资租赁公司的坏账烂账比率，要求融资租赁公司具备完善的退出机制，一旦主体违约，风险不会失控，投资者承担风险较小。平台所有项目先经过融资租赁公司风控审核，再由平台的专业风控团队对提供的项目进行二次审核，筛选出质优的债权物，保证其所提供的资料真实，合法，合规。其次宜投金服平台打通融资租赁公司的GPS定位系统，当投资人成功投资后即可通过平台查看所投资债权物的实时动态，随时随地监控债权物，真正实现“看得见的投资”。
      融资租赁与P2P的结合还处于初步尝试阶段，两者在信息网络化的今天，被互联网巧妙的结合在一起，P2P平台选择融资租赁公司不仅是对互联网金融多样化的探索，更是P2P垂直细分下的必然产物。于传统印象中激进的P2P平台投资者而言接触与融资租赁公司合作的平台是一种新的尝试，相信其未来的发展也将继续深化P2P行业，满足投资者各方面需求。
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