2016年11月17日2016中国汽车经销商高峰论坛在广州长隆酒店举行。在汽车金融分论坛上，易鑫金融COO姜东做了主题为“汽车金融的现状与未来”的主题演讲。
以下是演讲实录：
 我们的公司主体是融资租赁的牌照，中国的牌照有369等，高大尚的是银行牌，然后是汽车金融的，但融资的是商务部。中国最大的汽车集团，广汇做了汽车的融资赁，到现在有相当长的历程。9月30日在温州有一个论坛，当时有一个老总做了一个分享，有一个数据，2016年整个中国的融资租赁公司贡献的汽车分期的台次60-70万之间，今年乘用车总销量在2100万台，渗透率30%，融资租赁在10%左右，是一个不可忽视的力量。以我们公司为例，我们新增合同的台次，中国有25块汽车金融的牌照，我们超过了17块，中国可能有很多金融牌照，我们可能超过了95%商业银行的汽车信贷的牌次。
先看整个国内外汽车金融市场整体渗透率的情况，美国、德国、日本，大家可以看，蓝色的是全款的比例，橙色的是租赁，红色是分期，美国大部分是分期的模式，德国在75%-80%，基本上租赁的比例低于金融的比例，日本
对于财务的政策比较保守，虽然收入很高，但是老百姓的消费意识比较保守，金融是50%左右的份额。
我们再看中国，整个全款的比例是70%左右，我们的融资租赁占到汽车融资的10%，为什么只有2%，因为我们的租赁和国外的租赁不一样，我们目前的融资租赁更多是以所有权为标地的产品，所以把他们放在分期里，2016年有28-30的渗透率，合资品牌有一些，覆盖率很高，他们的分期渗透率在36%-40%，国产车在20%-30之间，20%的租赁在中国叫经营型租赁，比如神州，他今年可能采了30万台车，传统的公司可能占到1.5%的份额，得益于网约车的发力，把量提上来了。中国汽车金融的现状和国外有非常大的差异，因为中国人选择非常保守的财务政策，大多数人通过全款买车。
  印度的渗透率是70%，当地人非常喜欢借款买车，但是当地的银行非常不给力。
这是我对国内汽车金融现状的理解，这是我看到的情况，第一，总体的渗透率偏低，30%的渗透率，对比欧美不用说了，对比日本只有它的一半。国产品牌主要靠价格卖车，所以没有市场费用支持金融的贴息。
二手车的金融占比偏低，中国 二手车的渗透率是5%，我们估计中国今年 二手车的渗透率应该在15%以上，平安银行做了20万台，金融租赁公司差不多做了30万台 二手车，我估计了一下，今年 二手车应该有80-90万，所以应该有15%的渗透率。在市场最大的金融机构，平安银行新增的资产量在700亿左右，他是最大的巨头，拿到了12%的左右的份额，竞争不是很充分，所以机会非常大。
更多的金融机构还是在一线城市城市，到级别更低的城市，渗透还是有。使用权的交易比较少，在国内的租赁，是用车，付的是租金，车的产权还是交易公司的。  
信用体系很不完备，所有金融机构做申请的时候非常依赖增信系统，真正有增心的中国人只有6亿，有一半人没有增信这是一个问题。
未来中国的汽车系统怎么走，会走向哪里，我们做了一些预测，不一定正确，希望大家给专业的意见。
我们国内汽车的竞争发展趋势增速会非常明显，今年是6000-7000亿市场的容量，未来的30年，肯定会2万亿，美国的新车二车比例是1：3，中国是1：0.3，这个比例非常不适合，在未来2-3年，新车和二车的比例可能做到1：1，我们的市场还有3倍左右的增长空间，所以空间非常大。虽然市场竞争力不够，但是空间很大，会有很多资本进来。
未来1-2年的发展趋势，就是开阔蓝海市场，在今年车辆的销售情况看，国产车的比例上升得很快，比如之前听到吉利的销量，吓了一跳，说吉利今年会到70万台，我们从后台的数据看，基本上国产车和合资车的数据是45：55，快接近1：1了，为什么国产车的销量上升得这么快，很大的因素是三四线城市的人口购车，他们购车的观念和一线城市的人有区别，所以当你的消费群体发生转变的时候，金融能不能跟上是一个问题。这是未来的一些问题，当你面对的客户没有依据判断的时候，你怎么做？所以对每一个金融机构都是一个问题，但是从另外的角度讲，当是问题的时候就是蓝海，你敢做，因为你有规则和数据，但工商银行不敢做。所以未来如何开拓金融蓝海也是一个发展趋势。
我们今年有70万台的总量，但是二车占分期量的10%，90%还是新车， 二手车占的量还是比较低，体现在交易量和渗透率。所以在未来1-2年， 二手车金融总量的提升对整个市场是一个非常好的贡献，一方面 二手车的交易量在增加，另一方面供应链金融，现在制约二手车交易很大的因素就是没有办法融资。
车辆信息的准确，信用体系的完备非常重要，因为新车的首付是真实的，但是 二手车的首付不一样？如果首付都是按照一个比例做的时候，首付可能不真实，所以车辆信息的透明是 二手车发展的必备条件，这样才会有真实的首付，避免一些风险。所以 二手车的发力也是未来汽车金融的发展方向。
未来还是真正以使用权的交易越来越多，但没有欧美那么高的份额，因为他们租赁和金融的比例差不多1：1，中国的租赁有一定的市场，至少能达到日本的水平，10%或者15%的份额。最核心就是消费者意识的改变，我们在这方面的体验挺深的，我们曾经在大学校园做了租赁的推进，90后对租的概念还是挺先进的，他们会成为汽车消费的主力军。
车型的折扣是做租赁的必要条件，这个条件正在成熟。 二手车的稳定，租赁里核心原则是，因为车的服务权是你的，你怎么在未来的3年里精准把 二手车的原则锁定，这是一个非常关键的原则，这也是逐渐在成熟。还有 二手车交易市场的活跃，对整个租赁有一个很大的推进作用。大家可以看到，右边有两个产品，这是我们目前正在推的，比如301，捷达，以所有权交易尝试，未来有非常吸引力，尤其是年轻一代的消费者。
科技金融的应用，在过去的一年里，每家公司都在找科技金融，我是做传统行业出来的，对科技了解比较少，但我觉得，当你真接触到数据后发现科技是第一生产力，提高了效率，更加便捷。在网上点一个申请就可能解决了所有问题，目前解决不了，但是是一个趋势，当行为的数据在各式各样的数据中得到体现的时候，就会对你进行全方位的画像。所以这是未来的趋势。
效率建立在风控的基础上，是一个科技和智能的风控，我们是互联网公司，有数据，然后做出画像。这是一个非常重要的应用，在未来2年的时间里，科技应用会得到广泛的应用，提高审批效率。
互联网车贷的兴起，我们所有的金融在店面做交易，但未来会有一部分汽车金融在互联网端完成，会有很好的客户体验。而且价格低，取消了很多中间环节，中国的消费者对体验的感觉很重要，大家对价格的感觉更重要。还有客户体验，汽车是一个非常复杂的交易，阿里、京东，电商做得很好，但是把汽车做电商的时候，会碰到很多问题，因为涉及到很多问题，没有办法像买手机一样便捷买车，特别是用金融的方式买，这是非常重要的。我们会就一些易鑫车贷的体验店，完成体验的流程，把互联网形成闭环，互联网不是主流，但会占一定的份额，这是一个趋势。谢谢大家。