因势而变开创“国际化、专业化、差异化”新格局招银金融租赁10年“转型跨越”硕果累累
    2007年，招银金融租赁正式诞生。

    10年后，招银金融租赁累计投放租赁业务3500亿元。截至2017年底，公司租赁资产余额1516亿元，不良资产率0.79%，低于同业平均水平；租金回收率99.91%，居同业较高水平；资产规模居同业第四位，其他指标也均居同业前列，实现效益、质量、规模的协调发展。

    一位招银金融租赁人士看来，这份骄人成绩的取得，主要得益于公司“因势而变”，针对宏观经济发展趋势变化主动提出转型跨越的发展模式，以“国际化、专业化、差异化”战略为指引，积极调整资产行业结构，坚决压缩退出“两高一剩”行业，回归租赁本源，支持产业装备升级，发挥创新引领作用，着重资产质量和经营效益的提高。

    “这也让我们对招银金融租赁的下一个10年充满信心。”他强调说。随着中国经济发展由高速增长转型高质量发展阶段。“中国制造2025”、“互联网+”、“创新驱动发展”、“一带一路”倡议等一系列措施正引领中国信息处理设备、节能环保设备、高端装备制造业等新兴战略产业迎来新的腾飞期，加之中国融资租赁渗透率不断提升，招银金融租赁正迎来新的黄金发展机遇。

    “我们要做的，就是在转型跨越的专业化道路上继续深耕细作，以专业的团队和服务，助推实体经济发展。“

    两个“五年”的光辉历程

    在上述招银金融租赁人士看来，回眸公司过去10年发展历程，其实也大致分为两大阶段。

    第一个五年是“起步腾飞”阶段，期间招银金融租赁乘着国家“四万亿”投资的东风，在各分行的大力支持下，资产规模迅猛扩张，同时，资产质量也持续保持优良，2013年末，不良率仅0.36%。

    2013年起，随着中国经济增长周期演变，行业风险开始逐步显现，公司资产质量开始面临巨大的压力与考验。面对变化的形势和未来的趋势，招银金融租赁审时度势，确定了“三化战略”，即：国际化、专业化、差异化，提出租赁业务要从“类信贷”回归租赁本源。

    随之而来的，是公司业务投向发生重大调整——明确提出“聚焦行业、调整结构、力促转型”等要求，全面进入“转型跨越”发展阶段。

    “这也是招银金融租赁第二个五年的发展缩影。”他表示。

    在他看来，公司转型征途与资产结构调整，充满着挑战。截至2013年底，招银金融租赁租赁资产余额达到768亿元，涉及行业44个，其中：产能过剩行业资产占比达37%，主要集中在煤炭、钢铁、有色和化工四大行业。

    但公司高层明确提出，必须全面提高对产能过剩行业的客户准入标准，宁可牺牲业务规模也不能留下风险隐患。为此招银金融租赁对各个产能过剩行业设定严格的准入门槛。2014年4月起，招银金融租赁决定全面停止受理所有产能过剩行业客户的业务。

    他坦言，正是这种义无反顾、壮士断腕的经营策略，令招银金融租赁产能过剩行业租赁业务余额占比迅速下降——从2013年末占比37%，急速下降到2017年末的3.9%，其结果是招银金融租赁与近期发生债务重整或违约风险的客户均“擦肩而过”。

    在不断压缩产能过剩产业租赁规模同时，招银金融租赁开始将“国际化、专业化、差异化”视为业务增长新引擎。

    “事实上，招银金融租赁的国际化征途可谓是白手起家。”另一位招银金融租赁人士坦言，但凭借着自身努力与人才引入，招银金融租赁的国际化业务规模不断提升。截至2017年底，公司境外租赁资产余额达396亿元，近三年复合增长率达95%。更重要的是，公司借着航空租赁、航运租赁和大型设备跨境设备租赁，在全球市场的活跃度不断提升，将招银旗帜插遍全球。

    期间，招银金融租赁还创造了多个行业新纪录。

    2016年，因原中标方无法及时交付飞机，欧洲某大型国有载旗航空公司紧急向招银金融租赁求助，为7架A321飞机提供租赁服务。招银金融租赁航空租赁团队在接到客户求援后，有惊更有喜，惊是因为客户要求的交付时间非常紧急，留给项目操作的时间极为有限；喜是行业领军企业在紧急时刻优先选择了招银金融租赁，证明招银金融租赁的业务能力正获得国际认可。

    为此，招银金融租赁调动各方资源，从项目设计融资方案、开展尽职调查、推动业务审批、进行合同谈判，到最后配合资金放款，仅仅用时三个月即完成了7架飞机的交付，其中4架飞机的交付集中在48小时之内，创造了空客公司成立以来最高效的交付记录。招银金融租赁高效的服务、敬业的态度和专业的能力，也赢得多方的交口称赞。

    截止2018年3月，公司现役机队95架（不含订单），融资性租赁飞机52架，经营性租赁飞机43架，存量客户覆盖了中国、亚太、中东、欧洲、非洲等“一带一路”沿线地区。航空租赁资产总额折人民币逾310亿元，占公司资产总额的20%，在权威刊物《飞行国际》2017年全球飞机租赁公司排名中名列第二十四位。

    在专业化领域，2014年以来，公司陆陆续续成立数个专业化团队，积极布局弱周期行业，迈出转型跨越的有力步伐。几年来，专业化团队羽翼渐丰，逐渐成为招银金融租赁业务投放的中流砥柱。2017年，设备类专业化团队投放逾240亿元，超过当年总投放额的40%，给招银金融租赁烙上了深深的“专业化”烙印。

    其中，作为银行系金融租赁公司行列首个专业化医疗团队，招银金融租赁医疗团队成立五年来交出了一份专业化高分答卷：累计投放85亿元，合作客户136户，遍及全国24个省、自治区、直辖市。

    在上述招银金融租赁人士看来，这些数字背后，是招银金融租赁医疗团队的市场挖掘与风险识别能力不断提升，形成了独到的专业化特色。

    在差异化领域，招银金融租赁积极围绕民生、环保、电力、旅游、基础设施类业务、国家新兴战略产业等领域，结合自身资源与业务优势提供定制化、个性化的租赁服务，在积极调整优化资产结构同时，保证租赁资产质量的稳定和优良。

    截至2017年底，招银金融租赁公用事业类租赁业务余额达到360亿元，占比23.7%；基础设施类业务余额达到195亿元，占比12.85%；各类电力业务余额达到198亿元，占比13%.....

    正是业务机构的多元化发展，令招银金融租赁不但成功对冲压退产能过剩行业对业务快速发展构成的负面影响，而且还为公司创造多个新业务增长点，令招银金融租赁各项业务在良性发展的快车道上持续前进。

    把握时代机遇迎接高质量发展

    在走过第一个辉煌绚丽的10年后，招银金融租赁发现，新的10年征途，可谓是机遇与挑战并存。

    就全球宏观经济发展而言，今年以来全球经济保持同步复苏，进入新一轮资本开支周期。发达国家正在掀起新一轮的工业革命，不论是德国“工业4.0”，还是美国“再工业化”均在抢跑未来全球经济发展的新动能。

    就中国经济发展趋势而言，中国经济发展正由高速增长转型为高质量发展，加之“中国制造2025”、“互联网+”、“创新驱动发展”、“一带一路”倡议等一系列措施的推出落地，制造业和新一代信息技术的融和有望成为中国经济持续快速发展的新动能。

    “为此，我们需要抓住今明两年全球经济持续复苏与中国经济转型发展的黄金机遇期，以创新理念和前瞻战略，结合招商银行(28.690, -0.17, -0.59%)打造“轻型银行、金融科技银行和最佳客户体验银行”的转型方向，进行超脱短期利益的重大布局，率先跳出旧的批发业务思维定式，建立资产销售思维、打造全面创新体系、坚守合规风险底线，推动招银金融租赁实现高质量的发展。”上述招银金融租赁人士强调说。

    具体而言，建立资产销售思维，意味着招银金融租赁的角色需要转换——从“资产保管员”转变为“资产交易员”。此前招行行长在2018年全行工作会议上指出，要将“资产销售能力”摆在突出位置。

    “这是应对当前经济转型发展的有效举措，也是回归租赁本源的必经之路。”他直言。融资租赁区别于其他金融机构的最大特点，在于租赁物具有天然的交易属性。因此招银金融租赁将重点打造租赁资产的销售能力，建立专业化的资产销售队伍，真正把租赁资产“经营盘活”。

    打造全面创新体系，则需要招银金融租赁转变经营思路——从项目执行者转变为机会发现者。因此招银金融租赁要全面开展行业和客户选择层面的创新，让客群建设紧跟时代发展步伐，主动向战略新兴行业、现代服务业、先进制造业倾斜，挖掘代表新动能的未来的战略客户。

    与此同时，招银金融租赁还要开展业务模式的创新。对外围绕租赁本源，大胆创新，认真探索，努力在未来几年能形成具有招银金融租赁特色的租赁新模式，形成新的增长极。对内借助最新的金融科技技术改造经营管理流程，在内部系统建设、在风险管理工具运用、在获客营销渠道等环节全面拥抱金融科技，实现科技敏捷带动业务敏捷。

    坚守合规风险底线，则要求招银金融租赁从“风险拆弹员”转型为“风险侦查员”。尤其是中央经济工作会议指出，防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险。因此，招银金融租赁以更高标准要求自己，时刻警惕和关注风险新矛盾，努力构建全面风险管理体系同时，梳理优化现有业务流程和制度，通过风险管理新工具的应用，尤其是借助科技手段提升风险管理的效率和水平，构筑合规风险牢不可破的底线，让风险从“遇见”变为“预见”。

    “过去十年的创业历程是不凡的，一系列卓越成就与优异业绩都在印证招银金融租赁转型跨越的成功。但当我们站在第二个十年的门槛上，看到的是机遇与挑战并存，如何转挑战为机遇，转危为机，考验的是招银金融租赁能否建立资产销售思维，打造全面创新体系，坚守合规风险底线，赋予‘国际化、专业化、差异化’三大战略新的时代内涵。”一位招银金融租赁高层坦言，目前公司员工都保持着昂扬的斗志，决心将公司打造成“行业领军企业优先选择的金融租赁公司”，再造招银金融租赁的新辉煌！