融资租赁作为集融资与融物、贸易与技术服务为一体的新型金融模式,有效促进了市场资金与产业之间的互动融通,并已成为我国现代服务业、金融业的重要构成力量。伴随着行业快速发展的步伐,融资租赁交易市场上的法律风险也日益触发,与融资租赁相关的纠纷亦层出不穷。因此,对融资租赁合同纠纷的相关典型案例进行分析和研究,有助于风险管理和对诉讼案件结果的预判。

涉诉案件大数据分析

根据调研的大数据分析,2015-2017年度融资租赁合同纠纷案件的地域、审级、租赁物、租赁类型分布情况如下:

需要关注的是:第一,案件的地区化集中程度高,且通常与该地区内开展融资租赁业务的特定企业采取批量化诉讼直接相关。如,江苏省的案件总数为537件,其中,徐州市案件数量为202件,大多与当地的“江苏徐工工程机械租赁有限公司”相关;苏州市案件数量为104件,大多与当地的“裕融租赁有限公司”相关。第二,自贸区案件发生数量较多,上海、天津、广东地区的案件数量直观体现了自贸区内资租赁企业试点政策放开后,融资租赁业务增长的同时,也引发法律纠纷增长。

涉诉审级分布

本次研究的涉诉案件,其一审、二审及再审分布占比情况如下图所示。需要关注的是:第一,该类数据相对客观的发映出当事人对于不同层级法院审判结果的接受程度。第二,结合年度因素来看,一审案件数量占比较小,二审(包括再审)案件数量占比高,且出现逐年增长的趋势,当然,融资租赁合同纠纷项下的上诉率相对较高。

本次研究的涉诉案件,融资租赁所涉租赁物分布如下图所示。需要关注的是:融资租赁合同纠纷项下的涉诉租赁物以“通用机械设备”租赁物占比最高(48%),其次是“汽车”(42%),而“其它”项下所涵盖的租赁物较为繁杂,如,基础设施及不动产、办公设备、医疗设备等等。

本次研究的涉诉案件,融资租赁类型分布如下图所示。其中,绝大多数融资租赁合同纠纷所涉的租赁类型为直租,占比高达69%;其次,售后回租的融资租赁类型也较为常见,占比约为18%。当然,我们在调研过程中,除前述两种租赁类型之外仍存有一些难以准确归类、概括的“其它”租赁类型。

融资租赁合同纠纷的三大趋势

趋势一:宏观经济及产融政策导向助推融资租赁纠纷数量剧增

发生纠纷的融资租赁标的物集中于传统实体产业中较为昂贵的机械设备等,受国内产业结构调整、基础建设需求放缓的影响,相关实体产业易出现波动,继而对承租人的正常经营和偿付能力产生冲击,故引发大量的融资租赁合同诉讼(

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