日前,趣店发布了2018年第一季度财报,其新布局的汽车金融业务表现亮眼,财报显示,大白汽车当季销售型融资租赁收入5.46亿元(8705万美元),累计交付车辆6608辆。这应该是市面上唯一披露的汽车融资租赁产品数据,有业内人士告诉清流Club,“月均收入近2个亿,考虑到大白汽车刚起步,这个数据算还不错。”
大白汽车的数据或给汽车融资租赁行业再加一把火。5月,汽车融资租赁品牌“比比车”获千万美元融资,乐信也推出了自己的汽车金融产品“乐买车”。然而,汽车融资租赁到底是不是汽车金融领域的新蓝海,今后的市场培育又是否一帆风顺?清流Club与相关从业者探讨交流后认为,该领域盈利可观,但道路漫长。
核心机密是车价

在借贷领域,利润来源除了息差之外,一直都有一些隐藏的费用,业内人士称之为“套路”。车抵贷被认为是汽车金融产品中套路比较多的,特别是在贷后上,一旦出现逾期,就会产生不小的罚息,有一些不规范的公司甚至人为设置陷阱让客户违约。相较而言融资租赁产品则没有那么多套路。
清流Club曾比对过市面上比较知名的汽车融资租赁品牌弹个车、开走吧和大白汽车等,基本除了一次性收取的服务费、GPS安装费和利息,就没有别的隐藏收费项目了。但有不少媒体曾曝出,几乎所有的汽车融资租赁品牌在计算息费时以厂商指导价作为贷款基数。
大搜车CEO姚军红对清流Club表示,消费者去4S店买车能享受折扣,但是相应的他还需要付一笔车辆购置税和保险费用,而“弹个车产品是包含了车辆购置税和第一年保险的,这笔费用加上去,跟厂商指导价也差不了多少了”。
但有汽车融资租赁公司创始人告诉清流Club,“按照厂商指导价计算利息,永远都算不出真实的利息”。他透露,每个企业拿车到底是什么价格永远都不会对外说,这个属于企业的核心机密,也是竞争力的体现,实力强大如易鑫,就能直接向主机厂采购。
“就算加上购置税和第一年的保险之后车价等于厂商指导价了,但购置税只收一次,基于这个变大了的基数的利息可是每个月都要付的”,该创始人告诉清流Club,按照他们公司进车价来推算,市面上所有的汽车融资租赁产品三年的息费都“超过了37%,高的超过50%”。
1+3还是4+0?

除了车辆价格不透明,汽车融资租赁的另一个“套路”是强制过户。
在汽车融资租赁刚兴起的时候,弹个车和开走吧都用了“1+3”的模式,即第一年以租赁的形式将车辆使用权出让给消费者,第二年起消费者需要选择是续租、付尾款还是退租。
但事实上,一旦消费者选择退租,企业将受到损失

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