风险管理能力是金融租赁公司的核心竞争力。在当前形势下,金融租赁公司应从多方面去建立全面风险管理体系,为高质量、可持续发展奠定基础。

从某种意义上讲,风险管理能力是金融租赁公司的核心竞争力。当前形势下,金融租赁公司全面风险管理面临严峻挑战,应将全面风险管理体系中的合规要求、风险文化、公司战略、制度系统、人才队伍、管理手段在具体业务中落到实处、做细做精,并持续加以完善,实事求是、知行合一,才能实现高质量、可持续发展。

当前,国内外经济环境日趋复杂多变,我国金融租赁行业在经历了近十年几何级数的快速发展后,正在进入行业蜕变期。一方面,金融租赁行业机构数量、资产规模大幅增加。从2007年底的11家增长到2018年6月底的66家,数量增加了6倍,行业资产总额达到了2.66万亿元,较2007年底增长了120倍。另一方面,快速增长中暗藏风险隐患。多数金融租赁公司开业时间短,尚未有效建立起与业务发展相适应的全面风险管理体系。截至2018年6月底,金融租赁行业不良租赁资产率0.93%,在整个行业快速发展的同时,金融租赁公司的风险管理工作面临着严峻挑战,特别是在近期信用事件频发的背景下,金融租赁公司“踩雷”情况时有发生。如何进一步加强全面风险管控、切实提高风险管理水平已成为摆在金融租赁公司面前的重要课题。

金融租赁公司当前面临四大风险挑战

租赁物风险的识别和防范难度不断提高。在司法实践中,租赁物的性质、价值是判断是否构成融资租赁法律关系的重要依据。一方面,随着金融租赁业务的逐步拓展,所涉租赁物已从飞机、汽车、机器设备,拓展到新能源电站、污水处理设施、合同能源管理设施等实体经济的各个方面,因此,对合规租赁物的识别和选取、交易价格认定、租赁物动态管理等提出了更高要求。另一方面,租赁期内外部环境、行业政策、行业竞争格局等的变化,都将对租赁物的价值带来较大的不确定性,租赁物创造现金流能力预测、租赁物可变现价值能力对租赁本金和利息的保障程度判断、必要时低成本收回并处置,等等,无不考验着租赁公司的风险管理能力。

信用风险管理面临“长”“远”“细”“散”的特点,使得风险管理难度增大。金融租赁产品租赁期平均为3至5年,部分项目如新能源电站项目租赁期限可达10年,较其他金融产品风险暴露期“长”;金融租赁公司一般实行总部集中办公,但业务覆盖全国、甚至全球,不能像银行有分支行贴近客户、能及时掌握信用动向,离客户的距离“远”;金融租赁产品一般要求承租

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