在融资租赁与商业保理经常流行的一句话:租赁保理不分家!越来越多的融资租赁公司开设商业保理公司或者开办商业保理业务,商业保理公司也陆续成立融资租赁公司,那么融资租赁与商业保理有什么相同之处和区别呢?

融资租赁与商业保理的相同之处

1、都属于一个主管部门

融资租赁和商业保理都属于银保监管辖。

2、 在业务中都有三个当事人、两个合同

融资租赁业务一般涉及到卖方、融资租赁公司(买方)、承租人,卖方与融资租赁公司是买卖合同,融资租赁公司与承租人是融资租赁合同。

商业保理业务一般涉及到卖方、买方、商业保理公司。买卖双方是买卖合同,卖方与商业保理公司是保理合同。

3、都属于贸易金融

融资租赁是在设备销售过程中为承租人提供融资服务。

商业保理是在商品过程中未卖方赊销货物提供融资服务。

4、在中国都有两个主体从事融资租赁和商业保理业务

在中国从事融资租赁的主体有金融租赁公司和融资租赁公司。

在中国从事商业保理的主体有商业银行和商业保理公司。

5、都能促进销售

融资租赁通过购买租赁物租赁给承租人可以促进设备的销售。

商业保理通过受让应收账款为卖方提供融资促进卖方的销售。

融资租赁与商业保理的不同之处:

1、从权利上看

融资租赁是是基于设备的物权和租赁产生的债权;

商业保理只是基于赊销贸易产生的债权融资;

2、 从风险的程度看

融资租赁基于物权和债权,相对于商业保理的债权来看风险程度低;

商业保理只是基于贸易项下的债权融资,风险程度高;

3、从信用风险来源看

融资租赁主要的信用风险源是来自承租人。

商业保理主要的信用风险源是来自1、买方2、卖方;

4、从为客户融资额度来看

融资租赁因为大多数都是基于大型设备一般金额都比较大。

商业保理大多数都是小、频、急、快,一般给客户融资额度比较小。

5、 从为客户提供融资的成本来看

融资租赁一般提供融资租赁服务成本相对较低。

商业保理因为是信用融资又是基于小微企业成本相对较高。

6、从服务范围来看

融资租赁一般提供设备融资租赁、设备维修、设备残值处理等业务

商业保理一般提供贸易融资、信用担保、应收账款管理与催收等服务。

7、从业务操作成本上看

融资租赁的承租人基本在一个地方,设备也相对单一,业务操作相对简单。操作成本及操作风险较低。

商业保理业务因为涉及到买卖双方,而且基本不在一个地方,业务操作过程中涉及大量的合同、发票、物流等单据,操作成本高、操作风险也大。

那么融

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