随着我国医疗卫生体制改革的不断深化,国民健康需求日益增强,医疗健康产业正成为蕴藏巨大潜能的朝阳产业。在医院设备改造升级的过程中,融资租赁模式已成为医院的重要融资方式之一。越来越多的融资租赁公司介入医疗设备融资租赁领域,为医疗健康产业提供多方位的金融整体解决方案,医疗设备的租赁规模也以较高的增长率逐年增加。

如何持续加强风险防范和化解能力,保障租赁业务安全经营,推动租赁行业稳健、高质量发展,已成为摆在融资租赁公司和广大医院面前的共同课题。

医疗设备直租业务是指由融资租赁公司出资,购买医院需要的医疗设备,再提供给医院使用,医院分期支付设备租金,租赁期结束后设备归医院所有。在整个过程中,可能会出现三重风险,需要高度警惕。

医疗设备直租模式三重风险需把控

1、信用风险

医疗设备直租业务中,融资租赁公司面临的首要风险是信用风险。通常有几种情况:

一是交易的非真实性。部分医院出于投机或其他经济目的,设计虚假的采购行为,以套取资金挪作他用,最终导致融资租赁公司遭受损失。

风险规避方法:业务开展之初,可以通过核查医院设备采购的公开招标、中标信息及医院与供货商(或代理商)签订的原始采购合同,以及现场尽职调查的方式核实医院采购是否真实、合理,来初步验证设备采购的真实性。在交易过程中设立三方监管账户,全程监控资金流向,监控设备物流信息及到货情况,确保交易真实性。

二是医院主观方面发生的违约,在租金偿还时恶意拖欠。

风险规避方法:通过银行系统的信贷记录、第三方系统联查客户是否存在涉诉或负面信息,在尽调访谈过程中了解客户是否有合理的筹资还款计划,告知客户违约需承担的法律责任,以尽量规避遇见行业“老赖”的风险。

2、经营风险

医院的经营风险是指由于医院经营状况不佳、收入下滑,导致租金无法如期偿还,进而给融资租赁公司带来风险。经营风险是医疗设备直租业务中常出现的风险,也是最重要的风险之一,通常分为内部风险和外部风险。

内部风险是指医院经营管理不善、资金周转不灵,致使收入及利润下降,从而导致租金偿还困难。医疗设备直租业务的内部经营风险主要表现为设备采购不合理,如设备配置高、价格昂贵、设备与病源匹配性低等,导致设备投用后成本难以回收。

风险规避方法:首先,要对医院的资质进行初步认定,从医院的区域竞争力、规模及财务状况等,对其总体经营能力进行初评,筛选资质优良的医院。其次,从医院面临的病源种类、患者流量、专项医疗服务能力等方面,进行设备的可行性分析,根据医院在专项业务的区域竞争力、最终收费标准等,测算设备成本回报期,对未来所偿还租金涵盖系数进行预测,规避可能存在的内部经营风险。

外部风险主要是指医院遭遇的行业风险,如社会经济发展增速变缓或下滑,医疗、保险、药品及耗材政策调整等行业大环境改变所引起的风险。医院若遭遇行业风险,其租金偿还的不确定性也会骤然增加。

风险规避方法:在开展项目前,应了解当地经济收入结构、财政政策及行业政策调整,以便有效预判并规避外部风险。

3、交易风险

交易风险主要体现在设备交付前后,如设备供应商(或代理商)未能按照买卖合同约定的时间发货和交货,致使医院遭受损失,影响到医院对租赁合同的履行,致使医院拒付租金或要求退货、撤销合同的风险。

风险规避方法:对供应商(或代理商)的资质进行评定,选择资质较好、具备规模及日常经营稳定的供应商(或代理商),同时还可以通过控制设备资金支付节奏及比例,有效防范此类交易风险。

两大处理预案,提升抗风险能力

1、建立项目风险应急处理机制

租赁公司应制定规范的风险处理机制和手段,一般分为法律措施和非法律措施。当出现风险征兆时,租赁公司须尽快了解并采取应急措施。前期,可以通过调查和协调,了解出现风险征兆的真实原因。对于出现暂时性资金紧张的医院,可与其协商,调整租金支付节奏,从而确保资产安全。对于财务状况极度恶化和恶意拖欠租金的医院,应及早介入,通过法律途径进行解决,避免损失进一步扩大。

2、提升专业能力构筑核心壁垒

面对融资需求旺盛的医疗器械市场,租赁公司在拥抱机遇的同时,也应高度重视风险防范。在如何跟踪管理租赁设备、选择医院及鉴别项目风险等方面,均需过硬的专业背景和丰富的尽调经验作为支撑。无论是前台业务人员还是中后台风控人员,都应以提升专业能力构筑核心壁垒,让专业性成为业务开展不可或缺的前提。

总体来说,公立医院的持续改革,私营医院的迅速增长及医疗行业内不断演进的一站式服务模式,均为医疗融资租赁行业的快速发展提供了重要驱动力,但由于目前我国相关法律体系尚未健全,风险的责任范围难以界定,这也对融资租赁公司的专业性提出了更高的要求。