我国整个汽车金融的发展一开始是以信贷方式来进行的,业务是由银行开展,后来成立了由银监会监管的专业的AFC,其实也是一种信贷,然后又在历程中加入了很多融资租赁公司。并从曲折发展到现在百花齐放,甚至已到了市场红海的竞争,相信大家也或多或少都能感觉到,目前我国汽车金融迅速发展伴随的竞争压力。而在这种竞争过程中,租赁公司的风险的控制能力尤为重要。

但由于我国政策的限制,汽车租赁公司得到银行的支持或拿到AFC的牌照特别困难,下文就重点讲解一下以融资租赁公司的角度来开展业务的几种风控模式。

Part 1群体范围定位与分析
目前简单从市场反馈到融资租赁公司的业务单一般至少应该经历了两层的筛选。首先第一个是经过银行一层筛选,第二是过AFC的筛选。只有他们都没有审批的业务,租赁公司才有可能接手到,所以表示了这样的客户资源质量不是特别好。
简单说,在目前的金融环境下,租赁公司做的是次级贷,这点一定要有深刻的认识。那么在整个次级贷过程中,如果租赁公司依然关注的是客户的央行征信、客户的负债比和流动现金比例,就很难开展业务,因为这样严格要求的风控手段是银行和AFC的标准。那么租赁公司又如何在保证风险可控的情况下取得市场平衡点呢?
比如说一个客户,他在PBOC上面并没有留下什么比较有价值的线索,甚至还有一些逾期,那么这个客户的业务可以进行吗?如果依靠纯银行和传统思路,这些信息是很难再被接受的。在这种情况下,租赁公司怎么判断风险呢?
作为次级贷,租赁公司更应该关注的是用户的行为习惯,或者说是用户的大数据分析。
这里简单讲解一下用户的行为习惯分析:首先要关注用户的社交信息和购物信息,关注他的互联网信息以及在互联网上留下的痕迹,通过第三方来取得这些数据来加以分析。比如租赁公司取得了客户的手机号,经过第三方数据分析后发现虽然有逾期行为和各种问题,但是通过分析他的浏览网站时间和主要通话人的身份,就可以知道他的主要社交范围;还可以查询使用这个手机号作为收件人的购物的信息,这样基本上就可以判断出这个客户处于一个什么样的群体范围、社交范围,他的收入和支付是否稳定等。通过这些信息的分析,就会取得一些有价值的线索。比如上网时间太短的客户,可能工作不够稳定;收货地址长期更换或购物习惯长期低于两百元的用户,可能也并没有购买一些贵重物品。但如果这样的客户却非要在融资租赁公司购买一台比较贵的车,那么他的还款能力是受到质疑的。
在取得客户授权的时,还可以对

[1] [2] [3] [4] [5]  下一页