有一个保理行业内大佬曾经跟我说过,零逾期、零违约的,在保理行业中就不存在,逾期违约是金融、类金融行业的逻辑,而逻辑是不可违背的。

是的,有很多企业可能也在自喜于自己到现在还是零逾期、零违约,您别不爱听,这是因为还没到时候...,或者,您的业务是在自己的体系内运作,如果跳出体系,您试试看...。

既然,逾期违约是一个行业逻辑问题,那么,确实应该在事先就要未雨绸缪,做好充足的准备。而如何准备这个题目有点大,我今天就试图从框架上提提自己的看法。
01、签订保理合同时,就应该考虑未来的“诉讼意图”

何为“诉讼意图”?在我们这里的定义是:在融资交易结构设计、法律合同、协议签订时,你就应该充分考虑,将来打算通过起诉谁、把哪几方一起搭进来,以在逾期或违约发生时,你通过打赢官司能拿到钱。是融资方、买方还是担保方...,哪一方是你的最终保障?是法人主体,还是要搭上个人?务必得把融资过程中所涉及各方的还款能力做充分的判断,再去反推交易结构和要签订的各类法律文件,并依此取得各类证据。

在众多实际的案例也经常发生因为前期考虑不周、或未对“诉讼意图”做审慎评估,而导致最有还款能力的那一方在起诉时,因法律关系怎么也搭不上,从而失去了最终还款的机会。

02、详尽的、周全的去收集能打赢官司的有用的有效材料

在保理业务中,我们会收集N多的材料,并做各种各样的花式分析,以期证明这业务是安全的、是有保障的、是值得去做的(具体如何体系化收集项目材料,我会后续有详文介绍)...。

在本文逻辑之下,我把保理业务项目材料分为两大类,一类是是内部评审用的材料,比如,尽调报告、财报等等。实话说,很多保理公司在这类材料上下足功夫,其实,在官司时,没毛用。一类是实打实将来用于打官司用的。

那么,哪些材料是将来打官司能用的、能称之为“证据”的材料?

证实债权债务关系真实有效存在的证据:比如,保理合同、担保协议、抵质押协议、应收债款转让通知书...等。

证实基础贸易真实存在的各类证据
(1) 买方、卖方的贸易合同,最好是原件。如果不能拿到原件,复印件务必得盖上买方、卖方的公司公章或合同专用章。务必注意:任何一方的章,一定要是真的,这方面,有太多的血泪教训,不再赘述。
 (2) 合同签订之后你给融资方打款的银行流水。
 (3) 发票。是通过验证的真实有效的发票,且必须是保理合同中明载的与基础贸易合同相关的发票。
 (4) 取得真实有效的买方在基础贸易合同项下的前几笔回款银行流

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