有一个保理行业内大佬曾经跟我说过,零逾期、零违约的,在保理行业中就不存在,逾期违约是金融、类金融行业的逻辑,而逻辑是不可违背的。

是的,有很多企业可能也在自喜于自己到现在还是零逾期、零违约,您别不爱听,这是因为还没到时候...,或者,您的业务是在自己的体系内运作,如果跳出体系,您试试看...。

既然,逾期违约是一个行业逻辑问题,那么,确实应该在事先就要未雨绸缪,做好充足的准备。而如何准备这个题目有点大,我今天就试图从框架上提提自己的看法。
01、签订保理合同时,就应该考虑未来的“诉讼意图”

何为“诉讼意图”?在我们这里的定义是:在融资交易结构设计、法律合同、协议签订时,你就应该充分考虑,将来打算通过起诉谁、把哪几方一起搭进来,以在逾期或违约发生时,你通过打赢官司能拿到钱。是融资方、买方还是担保方...,哪一方是你的最终保障?是法人主体,还是要搭上个人?务必得把融资过程中所涉及各方的还款能力做充分的判断,再去反推交易结构和要签订的各类法律文件,并依此取得各类证据。

在众多实际的案例也经常发生因为前期考虑不周、或未对“诉讼意图”做审慎评估,而导致最有还款能力的那一方在起诉时,因法律关系怎么也搭不上,从而失去了最终还款的机会。

02、详尽的、周全的去收集能打赢官司的有用的有效材料

在保理业务中,我们会收集N多的材料,并做各种各样的花式分析,以期证明这业务是安全的、是有保障的、是值得去做的(具体如何体系化收集项目材料,我会后续有详文介绍)...。

在本文逻辑之下,我把保理业务项目材料分为两大类,一类是是内部评审用的材料,比如,尽调报告、财报等等。实话说,很多保理公司在这类材料上下足功夫,其实,在官司时,没毛用。一类是实打实将来用于打官司用的。

那么,哪些材料是将来打官司能用的、能称之为“证据”的材料?

证实债权债务关系真实有效存在的证据:比如,保理合同、担保协议、抵质押协议、应收债款转让通知书...等。

证实基础贸易真实存在的各类证据
(1) 买方、卖方的贸易合同,最好是原件。如果不能拿到原件,复印件务必得盖上买方、卖方的公司公章或合同专用章。务必注意:任何一方的章,一定要是真的,这方面,有太多的血泪教训,不再赘述。
 (2) 合同签订之后你给融资方打款的银行流水。
 (3) 发票。是通过验证的真实有效的发票,且必须是保理合同中明载的与基础贸易合同相关的发票。
 (4) 取得真实有效的买方在基础贸易合同项下的前几笔回款银行流水。
 (5) 取得真实有效的买方在历史交易中给卖方的回款银行流水。
 (6) 确权文件。再次友情提示:确权文件上的公章必须是真的。
 (7) 证实基础贸易合同真实发生的进度文件。包括不限于:工程阶段验收单、交货单、验货单、买方入库验收单、第三方发货物料单据、验收报告、竣工报告、监理报告....。务必注意:这些单据作假太容易了,您且得有火眼金睛才能避免一死,但如果牢记:验章(是买方的真章)、验人(是买方的人),一般还是可以侥幸避免滴。
 (8) 与买方接触的一切证据材料。无论是去确权,还是现场查看工程实际情况,务必得保留一切的证据,以免买方不认账。这些证据,包括不限于:与卖方沟通行程的短信记录、微信聊天记录;买方的联系人姓名、联系方式;行程交通单据(机票、火车票...;在买方办理的各类入门手续单据,且得在单据上写明行程目的(确权、项目考察...);买方联系人的本人与工作证合一的照片;各类现场施工照片...。
 (9) 融资方/卖方的所有的银行账户。财产保全时要用到,一定要在放款前取得。
 (10) 融资方/卖方的所有的房产、设备...等硬货财产清单。最好是房产证复印件,如实在拿不到,房产证号要拿到。
 (11) 融资方/卖方的所有的对外投资股权、有价证券清单。
 (12) 融资方/卖方法人、实控人、担保人的所有银行账户、房产清单。

上述证据的取得核心关键是:围绕着“诉讼意图”,在证实债权债务真实的基础上,牢牢夯实基础贸易真实性这个必胜法宝,同时,在前期就要掌握能快速查封的各类财产,以期在后期能捞得一点是一点。

03、实在是不行了,那么,进入到刑事案件时,怎么办?

警方关注的是,在前期,哪些人知情、哪些人参与非常关键。

所以,你在保理合同签订的前期,进行高层访谈时,不仅仅要让他谈企业发展、规划..,更重要的是,你必须明确问到:这笔融资业务您知情吗,您同意吗,业务是真实的吗,您对基础贸易的真实是否确认...,且应该得到对方明确的、清晰的回答。这样的录音、录像,才能把责任人关联进来。更重要的是,凡事事先就心存诈骗的公司和人员,一般都有很强的反侦察能力,他听到你的问题,很可能就会避而不答,以免后续留下证据,那么,你听着他避实就虚的时候,你自己且得甄别甄别了,凡是坑的,都是你自己义无反顾往下跳的。