我们经常感慨,保理公司一次出去的融资款,少则几百万,多则上千万,但,无论是尽调的准备、尽调的形式,还是尽调人员所提的问题...,甚至是最终的尽调质量,都远远比不上一个合同金额可能才几十万的会所、律所或其他机构所进尽调。

这里,首先还是要强调的是:形式!形式带来的仪式感,无疑、一定会增强几方或对方的重视程度!所以,做足形式,比如,行前通知和问题提纲函、启动会、总结会...,一定会带来你意想不到的效果。秉承正确的原则、充足的准备、高质量的问题,也是尽调最终取得好效果的根本保证。

一、尽调所要秉承的原则

有罪推论和怀疑一切的原则。

交叉验证,证据说话。

二、尽调的最终目标

以证伪的尽调指导方针,通过贸易真实性的核查、被尽调企业的基本情况摸底,充分揭示本项目可能涉及的合同欺诈风险、贸易真实性风险、企业持续经营风险、企业信用风险、企业现金流风险、企业偿债能力风险等,尽可能地对项目作出否定性结论。

三、尽调双岗制

业务经理重点在:贸易和应收的真实性上。

风控经理重点在:重点识别判断项目显性或隐藏的风险,并对各类风险作出风险等级评价,同时调查企业财务情况、资金运作及外债情况、信用风险、还款意愿及能力。

四、尽调准备

通过企查查、天眼查、启信宝等平台查询,内容可能包括但不限于:工商信息、股东结构、关联企业、董监高、司法信息、重大不良舆情。

查询企业官方网站、微信公众号、官方微博等,分析企业基本情况。

通过获取的项目资料和上述查询信息,对企业基本情况及经营概况进行分析。

项目经理和风控经理应详细审阅和分析项目资料,进行财务情况分析。

项目经理负责对本次贸易合同对应的应收账款真实性、及其是否已被登记进行查询。

根据公司提供的发票信息,在该阶段进行发票初步验真工作。

项目经理应根据项目实际情况、被尽调主体的所属行业及具体业务情况,选取《尽调报告模板》,模板见《附录二:尽调报告模板》,并据此在久金保区块链系统中裁剪、新增拟定本次尽调的“尽调要点”。尽调要点由本办法的“重点现场工作1:项目经理工作要点”相关事项提炼。

风控经理应根据项目实际情况、被尽调主体的所属行业及具体业务情况,选取《风控报告模板》,模板见《附录二:风控报告模板》,并据此在久金保区块链系统中裁剪、新增拟定本次尽调的“风控要点”。风控要点由本办法的“重点现场工作2:风控经理工作要点”相关事项提炼。

五、尽调行前确认

项目经理应书面通

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