中国融资租赁企业协会副会长、秘书长王佳林受邀出席峰会,参与“5G与科技赋能融资租赁”平行论坛,并发表主旨演讲,他从融资租赁如何支持新一代互联网技术的发展以及融资租赁自身如何利用科技赋能两个角度展开演讲。

以下为嘉宾发言实录:

大家下午好,非常荣幸再次参加全球租赁业竞争力论坛峰会,感谢主办方给我们非常好的一年一度交流的机会。

今天论坛的主题是“5G与科技赋能融资租赁”,这个话题与今年峰会的主题:“把握长期大势,破解租赁变局”非常贴切。这个话题可以从两个角度展开,首先是融资租赁如何支持5G、新一代互联网技术的发展。

1998-2000年我在美国,当时所在的团队是做传统电话交换机的设备租赁,当时正是90年代末美国互联网行业飞速发展时期,我们的另外一个团队为美国的大城市建设数据中心提供融资租赁服务,我也参与了一些辅助支持工作,在那时就感受到融资租赁跟新科技的结合与发展。2000—2004年我在日本和中国,那段时间芯片生产正在从美国的硅谷向亚洲的国家和地区如日本、台湾、韩国转移,融资租赁作为金融工具支持手段,把一些二手芯片设备生产线,也都是非常贵的生产线从美国移到亚洲。这是我感受到的融资租赁与上一代互联网技术结合的机会。

再看今天新一代技术的发展,一方面从市场的角度看,融资租赁支撑新一代的互联网技术发展;另一方面从自身看,融资租赁企业也是需要应用互联网的。第一个角度刚才发言的嘉宾已经又有很好的阐述,所以我就不再占用大家的时间,这里我从第二个角度我想谈四点内容:

第一,融资租赁行业正在经历数字化转型,或者说是金融科技,过去也叫IT。融资租赁公司自身需要高科技的支撑,过去的IT部门,可能还仅仅是一个成本中心,或者只是用来提升工作效率的,但在今天,IT的角色变了,不只是后台,不只是支持、功能性的,要从后台走到前台,与业务紧密结合,变成赋能的角色,帮助业务更好的开拓。

结合当前融资租赁行业面临转型的形势,从这个角度,科技赋能是中国的融资租赁企业实现差异化竞争,提升自身的核心竞争力的机会,也可能是弯道超车的机会。融资租赁经过了十几年的快速发展,现在面临转型,需要从业务方向、市场框架来进行调节,找到自己的专业方向。怎么转型?科技赋能或许是机会。特别是做中小微业务的时候,我们发现过去很多不太容易做的事情,结合新的技术和商业模式,可以得到赋能,彻底改变核心竞争力。在这一轮融资租赁转型升级过程中,在座的企业如果能够将这一点深入思考,就可能是一个弯道超车的机会。

谈一谈我的经验,我曾反复多次参与公司IT的建设,这几年观察我们融资租赁行业,也有一些感悟。过去说,IT更多是让内部提升效率的。2000年左右把系统从大型机上转到服务器上,那一轮应用的时候就感觉到技术的进步对开拓业务有很大的帮助。到2013年的时候,就发现IT不只是简简单单的中后台的业务支撑,实际上已经有了赋能的概念。我理解的赋能概念,不是简单的提升效率,实际上是帮助业务开拓。到现在,有了新的技术,也有了一些新的机会。租赁公司在内部管理做好的同时,可以让赋能不只是为自己,也可以为行业,为更大的群体服务。

所以,数字化转型,一方面确实是为租赁公司的经营提升效率,另一方面很可能带来新的商业模式、业务模式,值得我们大家去思考。

过去从美国、西方学习商业模式,现在我们在赶超。结合5G的发展,可以让我们产生一些新的商业模式,有可能在这个过程中实现超越。我经常跟西方的融资租赁企业交流,他们走的比较缓慢,中国企业在C端业务、在互联网方面思想是比较超越的。所以,在这一轮发展中,随着科技的进步,在融资租赁领域,会有新的变化,行业发展有新的机会。

第二,金融科技在融资租赁中的应用。最近几年我也在做一些研究,看到了企业在利用金融科技方面所做的工作。从融资租赁企业来讲,金融科技特别是5G技术实现以后,以前很难实现的应用或许可以做到了。随着5G的推广,比如在客户服务、客户管理方面会有新的变化。我们一直提倡以客户为中心,这个理念提出很多年,但真正在业务上、管理上,还是以内部严格的管理为主,市场也要支持,但只是寻求一个平衡。新的技术进步可以使很多商业模式发生变化,更好地实现以客户为中心的想法。在新一代信息建设时期,以客户为中心的思路下,融资租赁公司怎么把客户管理好,把商业模式管理好,同时兼顾风险管理,这方面值得我们去探讨。

过去融资租赁公司要做的好必须要控制好风险,实际上是以内部管理为中心。现在实际上已经可以逐步的让管理真正的步入到以客户为中心,就是通过下一代系统建设来达到这个目标。可以看到很多做To C业务的已经是以客户为中心,去赢得市场,赢得发展的机会。

其次是金融科技潜在的应用,例如数字化信用评审。以前靠风险管理人员做信用调查,现在很多事情可以在线上来完成。比如说收集一些客户企业的数据,建立数据模型,通过系统自动评分。现在有企业提供这方面的服务,通过大数据,更好的使用征信系统,为信用管理提供服务。

又如租赁公司在做尽职调查时,要求提供银行流水对帐单,通过流水辨别它的资产负债、业务经营的真实情况,这种方式费时还容易造假。有的互联网创新企业就从这个角度去开发技术,根据被调查企业及授权的关联企业的银行流水对账单,可以自动抓取、自动分析,通过银行的流水来反推企业的经营状况,这个准确率还很高。市场上有一些产品、工具可以为企业提升信用管理水平,大家不妨多关注一下。

另一方面,现在出现了电子合同、电子发票、电子票据、电子档案,有一些领先的企业已经在这方面有所尝试。特别是做很多中小单业务的时候,通过电子化的方式,更快速。国家在大力推进信息化的建设,政府在提供这方面的便利。融资租赁公司可以从电子合同、发票、支付系统及其他方面,利用新技术、新手段,优化企业内部管理、提升效率,使工作更便利。此外,在物联网技术下租赁物的管理也有了新变化。可以说5G时代,在很多方面根本性地改变了融资租赁的风险管理和资产管理。

在早些年,国内的融资租赁企业就首先通过GPS来寻找租赁物。随着物联网技术发展,对租赁物的管理会更好。过去是强迫客户安一个GPS,是从找到设备的角度做这件事。以后就不是为了定位,而是为了提供服务,比如说看设备的运行情况,方便设备及时得到维护。物联网技术的应用会极大的便利融资租赁对物权和资产的管理。技术的改变有很多是革命性的。过去融资租赁行业很难为农户提供服务,现在技术进步使得我们能开拓更多的业务领域。这是技术带来的变化。

第二,突破融资租赁公司自身的边界,进行业务模式的拓展。现在在很多方面,可以用开放性、共享的方式为社会提供服务。随着5G技术的提升,租赁公司在拓展业务过程中也需要考虑怎么去运用开放、共享甚至电商的概念。

在融资租赁自身发展的同时,也有一些公司通过其他方式切入到我们这个行业中来。比如说汽车,现在有一些比较活跃的汽车融资租赁公司,它们以前是互联网平台,在经营过程寻找到切入融资租赁行业的方式。那融资租赁企业也可以用开放性、平台的模式去提供产品和服务,在这个过程中寻找开展新业务的机会。

第四,虽然5G与科技赋能让融资租赁获得很多新的机会,但在这个过程中也要考虑到行业的自律。比如P2P问题,对于融资租赁来说,我曾经认为,这是一种很好的机制,能够帮助解决资金来源问题,但后来有很多没有金融从业经验的人冲进来以所谓的互联网思维来做融资租赁,这就带来很多问题。再后来有一些不法分子乘国家支持互联网创新业务,以P2P方式进入融资租赁行业,引发了一些乱象,现在政府开始全面清理整顿P2P。这给我的启示是,在出现新的模式时,融资租赁如果能很好的参与业务实践,共同发展,引导发展,就可能会带来新的机会。否则,就可能是劣币逐良币。再比如说区块链,现在国家支持发展区块链,随着区块链技术的进一步发展,对融资租赁行业也会有更多帮助,带来更多机会,但在过程中也会出现新的问题,那我们就要引导它往好的地方发展。

谢谢大家!