为什么称为“设备资产属性模式”?该模式具有与其他模式不同的客户筛选依据和项目风险评估标准,业务交流中使用的话术也不同。该模式把设备是否高端、通用、可控、可处置作为客户筛选依据和项目风险评估的重要标准,业务交流中通常使用的话术是:“只做设备租赁、只做直租”。

  “设备资产属性模式”符合融资租赁的本源,因只做设备资产属性强的项目,给后续风险处置带来了有利条件。该模式已经多家融资租赁公司数据验证,既服务了实体经济,又解决了中小企业融资难题,风险可控,是融资租赁的成功模式之一。

  本文将从“设备资产属性模式”的特点、经典案例、风控特点、不良处置、发展趋势等几个方面总结分析其特点和成功之处。

  模式特点

  需要行业调研,深入研究后才能介入;需要配备产业方向的专业人才,对行业熟悉、对设备了解;单笔金额小,项目分散;获客有三个常用方法:SP(Service Provider)、人海战术、厂商推荐;直租为主;一般采用高收益覆盖高风险策略。

  经典案例

 飞机、船舶、车辆等交通工具的融资租赁;生产设备、通信设备、医疗设备、检验检测科学仪器、工程机械设备、办公设备等有形动产的融资租赁。

  风控特点

  需要2年以上财务报表;关注设备的产品属性、技术属性、磨损属性、社会属性等资产属性,设备属性指标在风控模型中占有较大权重;设备能否产生未来收益是风控的否决项;需要抵押、担保,部分高端设备可以不需要厂商回购担保;可以操作民营中小企业客户;对租后的资产管理有些投入。

  不良处置

  设备资产属性强,但并没有太多处置通道;可以回收租赁物,靠自身消化处置和诉讼相结合。

  发展趋势

  “设备资产属性模式”符合银保监会监管要求和融资租赁行业发展趋势,是区别于银行信贷的一个发展方向,因设备资产属性强,有利于发挥租赁物权对于租金债权的担保和保障作用,一方面有效支持了实体经济,另一方面可以操作民营中小企业融资,在一定程度上解决了民营中小企业融资难、融资贵问题。该模式可复制,需要大力发展。

  “设备资产属性模式”虽然有很多可借鉴之处,非常值得在业内推广,但因当下大多数融资租赁公司还不具备专业人才、技术力量、合作机构等转型条件,所以广泛推广该模式还需要一个长期的过程。