一、金融科技应用背景下租赁行业监管现状

  我国融资租赁行业参与主体主要分为融资租赁公司和金融租赁公司两类主体,曾经分别由银监会和商务部监管。2018年4月20日起,商务部将制定融资租赁公司、商业保理公司、典当行的业务经营和监管规则职责划给银保监会。

  2020年6月9日,银保监会网站公布了《融资租赁公司监督管理暂行办法》(以下简称《办法》),《办法》共计6章55条,包括完善经营规则、落实指标约束、推进分类处置、加强监督管理四大方面。旨在规范融资租赁公司经营行为,统一业务标准和监管规则,引导融资租赁行业更好的服务实体经济,防范金融风险。

  2019年以来,各地方金融监管部门陆续开始部署金融监管平台,在平台设计上引入大数据风控模型,智能分析系统、图分析和标签化处理等技术,实现非现场检查和风险预警,对非法集资风险、资金链路监测、黑色产业链风险等全方位的挖掘和展示。

  对于新设立申请的金融科技公司,建立监管沙箱准入模型,用于自动化评估企业的资质。

  二、云计算促进融资租赁行业平台业务的开展

  融资租赁行业上云除了结合互联网金融产生创新业务模式之外,云计算更多赋予了平台业务风险防范、数据挖掘、经营成本控制方面的技术解决方案。

  (1)云计算优化网络风险防范

  融资租赁公司自主建设部署的互联网金融平台,易遭受网络黑客攻击,轻则数据受损,重则影响声誉。而云计算服务平台拥有专业IT团队,通过网络风险防范系统可对病毒、木马程序等恶性攻击行为进行专业处理。云平台使用的加密技术更好的保障用户信息安全,防止账号被盗。此外,云服务的分布式部署能对融资租赁平台的数据多处备份,在部分数据受损的情形下,仍能正常运营。

  (2)云计算赋予大数据存储和挖掘能力

  云计算背景下,融资租赁金融资产交易平台的交易数据,保存在相对隔离的数据库中,不会出现数据流失或被盗取的情况。云平台的大数据计算能力,赋予资产交易数据、挂牌数据、撮合数据、客户信息等进行深度挖掘,满足平台对用户交易行为的分析,数据应用可结合人工智能程序实现自动推送相似产品,提高平台用户的活跃度。

  (3)风控能力提高

  云平台结合风控大数据通过对出租人、承租人、资产出让方、受让方的企业和个人的信用数据进行分析,从而确定各方的风险状况,在资产准入、债权风险警示、企业画像、风险关联图谱等方面进行风险信息披露,提高融资租赁资产交易平台整体风险防控能力,降低

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