2020年3月，新冠疫情在美国大爆发，美国出现大范围的经济停滞。融资租赁行业被迫开始寻找新的机会，从而解决严重的供应链中断问题，应对快速变化的设备需求。随着经济逐渐复苏，美国进入后疫情时代，美国设备金融基金会的发展战略委员会（Industry Future Council）认真评估了当前融资租赁行业在技术创新、客户体验、服务模式以及产业格局等方面的演变与影响，总结出美国融资租赁行业在未来五年的六大关键发展趋势。
　　
　　一、信息技术的作用日益突出
　　
　　过去二十年，科技创新的快速发展使企业重新思考如何与客户开展业务，因此诞生了在线销售、视频会议和复杂的数据分析等新功能。金融行业的公司也越来越依赖技术来提高运营效率、改善服务水平和获得竞争优势。未来五年内，投资和运用新技术是美国金融业的一个重要方向。
　　
　　1.  融资租赁中的新兴技术
　　
　　一系列新兴技术正在改变企业的销售模式和运营管理方式，人工智能（AI）技术就是其中之一。一些融资租赁公司会采用人工智能技术进行贷款决策和欺诈检测，从而降低运营成本、提高生产率和增强安全性。据统计，全球人工智能支出从2019年的375亿美元增长到2020年的500亿美元，预计到2024年人工智能投资将增加一倍以上。
　　
　　此外，机器人流程自动化（RPA）技术能将可重复的过程自动化、标准化，从而减少人为错误并提高效率。而区块链技术的应用可以简化维护信息安全的过程，加快数据处理和信息流动，因此多用于改进贷款流程、安全支付和快速结算。
　　
　　2.  利用信息技术完善销售渠道
　　
　　为了与日新月异的金融科技竞争，传统的业务平台需要改进其在线销售渠道，以更好地为客户提供服务并保持竞争力。据统计，2020年美国融资租赁行业开展的新业务中，有三分之一是网络零售业务，而能够进行数字化交易的融资租赁公司更容易与网络零售商建立业务关系。
　　
　　数字化的另一个关注重点是客户体验的个性化。在线销售平台可以为公司提供访问大量数据的渠道，以深入了解客户群体和行为。公司便可根据这些数据定制营销策略，确立产品和价值定位，进而增强客户个性化体验，提高客户参与度和忠诚度。
　　
　　3.  利用信息技术改进运营管理
　　
　　融资租赁公司可以利用技术提高员工的生产力。新冠疫情爆发后，远程办公成为重要的工作方式。在这种环境下，企业为提高工作效率多依赖于第三方云服务，该服务提供远程信息访问和协作工具，具有可拓展性和灵活性。2020年全球云服务支出激增了三分之一。除云服务外，数字协作技术对公司运营也至关重要，包括虚拟会议软件、用于交流的工作平台、项目任务管理平台等。此外，公司还可能会利用其他技术来抵消远程工作的一些缺点。例如，时间跟踪工具有助于评估员工的工作流程，及时发现效率低下的问题，从而做出合理的改进；公司内部的社交平台可以让员工互相交流思想，提升员工的参与感和团队间的协作。
　　
　　公司还可以利用技术和数据保障员工的健康和安全。例如一些公司通过安装传感器来监测空气质量和传染性微粒等指标；一些公司使用有关压力和疲劳的心理测试来判断员工的工作态度，以使管理者能够提早预警并主动干预；对于大公司来说，虚拟咨询师或聊天机器人可以非常有效地维护员工的心理健康。
　　
　　应对策略：随着信息化、数字化在融资租赁行业中的作用日益突出，企业应努力提升自身运用现有技术改善运营的能力，努力将技术和人为因素更好的融合以实现销售最大化，同时密切关注新兴技术的发展，积极将其纳入销售和管理运营中，以保持竞争优势。
　　
　　二、更加重视网络和数据安全
　　
　　近年来，融资租赁公司越来越依赖于技术，受到网络攻击的风险也随之增加。网络犯罪分子利用信息网络盗取公司或其客户的敏感数据，进行勒索或破坏。而新冠疫情的爆发更是加剧了这一事件的发生。有研究发现，2020年恶意软件攻击事件比2019年增加了358%，勒索软件攻击事件比2019年增加了435%。
　　
　　1.  网络攻击的目标
　　
　　勒索公司赎金。在最近的一个例子中，某黑客组织在2021年5月利用勒索软件控制了肉类包装商JBS的操作系统。由于JBS负责美国约五分之一的肉类供应，黑客行为加剧了供应链的压力，JBS遂向该组织支付了1100万美元的赎金。
　　
　　售卖公司或其客户的敏感信息。最近的一个例子是2021年8月有黑客攻击了T-Mobile，窃取了4000万个客户的个人信息。不过，近期又出现了一种“双重勒索”模式，黑客将盗取的数据加密以获取赎金，同时威胁在暗网上出售这些数据。这无疑增加了受害公司支付更高赎金的压力，因为数据泄露既会损害受害公司的公共声誉，同时还会暴露客户信息和员工数据。
　　
　　政治破坏。国家发起的网络攻击虽然不太常见，但发生的概率也在不断增长。
　　
　　2.  网络攻击的方式
　　
　　恶意软件。恶意软件包括木马程序和间谍程序。木马程序看起来无害，但一旦下载就会窃取个人数据或使设备崩溃。而间谍程序可以秘密记录和传输个人信息或网络浏览习惯，黑客可凭此获取攻击通道。
　　
网络钓鱼。此类攻击往往仿冒供应商网站或冒充供应商发送钓鱼电子邮件。网络钓鱼可用于获取员工登录信息或其他凭据，以用于更恶意的攻击。
　　
　　内部威胁。这类攻击是由能够合法访问该组织网络的用户（如员工、承包商或临时工）从组织内部实施的。
　　
　　供应链攻击。供应链攻击会通过与融资租赁公司相关的客户、合作伙伴或供应商而产生。黑客可以攻击单个供应商，并通过分销系统访问其客户的网络，这可能导致融资租赁公司成为攻击的受害者，即使他们不是攻击的具体目标。
　　
　　应对策略：为了防范日益增加的网络攻击风险，维护数据安全，融资租赁公司应创建安全文化，组织员工进行网络安全培训和定期的网络威胁测试，以提高全体员工的防范意识和警惕性。此外，公司还要定期审查网络安全流程，更新网络安全技术，提高对网络威胁的反应速度和反抗能力，同时，制定网络攻击应急预案，配置网络安全责任保险，以减少损失。
　　
　　三、 招聘、管理“90后”“00后”面临挑战
　　
　　随着90后、00后逐渐成为劳动力市场的主力军，融资租赁公司也不得不在扩大招聘渠道，调整招聘政策，满足新一代从业者的职业发展需求方面做出更多努力，以吸引和留住更多人才。
　　
　　1.  年轻一代求职关注点的转变
　　
　　重视企业的发展目标。年轻的求职者往往更欣赏那些在社会和环境问题上有明确目标和立场的公司。2016年的一项调查发现，64%的“90后”拒绝在没有强烈的社会责任感的公司工作，他们也是第一代重视公司的发展目标胜过工资的人。
　　
　　重视工作场所的灵活性。自2010年后，年轻一代一直在推动向远程办公的转变，新冠疫情爆发也加速了这一转变。新生代的员工精通网络技术，也更渴望利用这些技术获得更灵活的工作地点和工作时间。
　　
　　重视企业对员工的健康保障。疫情爆发使人们更加关注企业为确保员工身心健康而采取的措施。据调查，在疫情大爆发之前，有68%的组织推出了促进员工健康的新计划，员工也越来越倾向于选择那些能够为他们提供健康保障的公司。
　　
　　2.  扩大招聘渠道的压力
　　
　　随着行业的招聘需求增加，企业逐渐意识到只有扩大招聘渠道，才能有更广泛、更多样化的选择。
　　
　　总的来说，有越来越多的求职者擅长使用网络和社交媒体，并且多依赖这些平台来了解职位空缺信息和公司文化。招聘人员需要不断拓展招聘渠道，甚至吸引来自相邻行业拥有类似技能的人才。此外，招聘公司还可以利用网络和社交媒体为公司的产品、文化、品牌和员工福利做广告，向求职者展示自己的竞争实力。
　　
　　公司还必须确保为应聘者提供积极的应聘体验。研究表明，应聘体验可能是求职者评估工作机会的一个决定性因素：普华永道2019年的一项研究发现，在技术和其他需求领域的求职者中，有一半因为应聘的糟糕经历而拒绝了工作机会。
　　
　　3.  企业内部培训
　　
　　企业可以通过提高新员工和现有员工的技能来满足招聘需求，企业为员工提供各种学习和发展的机会在一定程度上可以提高员工的参与度和积极性，也有助于降低招聘成本。
　　
　　为年轻人才提供导师指导，引导其工作与实践，有助于员工的职业发展和成长，树立管理者有效的领导力，以及开创更具包容性的企业文化。此外，培训制度也向员工表明公司对他们和他们的职业成长进行了投资，可有效降低员工离职率。
　　
　　应对策略：企业需要不断拓展招聘渠道，改进人才培养模式，满足员工的职业发展需求，这样才能有效树立管理者的领导力，提升员工的凝聚力和向心力。
　　
　　四、 对多元、公平和包容的深入关注
　　
　　1. 多样性和包容性的重要性
　　
　　多样性是指每个人在个性和身份等方面的异同，包括种族、性别、年龄、身体残疾、智力障碍、性取向和家庭地位等。有研究表明，多样化的劳动力有明显优势，包括更高的生产率和参与度、更高的创造力和创新能力、更高的收入和更大的股东价值创造。例如《华尔街日报》曾调查发现，多样性强的公司比多样性弱的公司利润更高，股价表现也更好。
　　
　　包容性指的是一种欢迎、尊重和欣赏不同身份和观点，允许人们在工作中自信表达自我的态度。包容性可确保所有员工都有平等的机会对企业的管理和运营产生影响并做出贡献。积极推动包容性的公司能够吸引多元化人才、促进创新实践和创造更好的商业成果。未来的员工，特别是年轻一代越来越倾向于与重视多样性和包容性的公司合作。
　　
　　2. 提高多样性和包容性面临的挑战
　　
　　抱负差距。研究发现，在金融部门担任初级职位的女性不大会竞争高层管理职位。她们会考虑到工作与生活的平衡、高层工作的压力感以及办公室政治，但男性不太可能将这些压力作为不竞争高管职位的理由。感知压力的差距可能反映了男女之间的抱负差距。
　　
　　机会差距。女性无法获得与男性平等的晋升机会，这也就限制了她们在高层中增加席位的能力。麦肯锡曾调查发现，女性获得第一次晋升的可能性比男性低24%。
　　
　　3.建设更加多样化的工作场所
　　
　　扩展个人社交网络。现有员工可以主动拓展自己的社交网络，结识更多认同多元化的人。男性和女性的社交网络都有可能由自己的性别主导。例如，在传统上由男性主导的高层管理中，很少有女性能通过个人关系进入“内部”空缺职位。这种个人社交网络的限制也阻碍了高级管理层改善种族多样性。
　　
　　避免招聘和晋升过程中的无意识偏见。无意识偏见是指人们在意识之外形成的对某些社会群体的成见。例如，2017年的研究发现，非裔美国人和亚洲人在求职时，掩盖自己姓名的比不掩盖姓名的人更有可能获得面试机会。
　　
提高高级管理层的多样性。提高高级管理层的多样性不仅有利于增加团队收益，还可以证明公司一直致力于多元化发展和提升实力。高层管理人员的多样性不断增加，往往会导致下级管理人员的倍增效应。有研究发现，金融公司的最高管理层中每增加一名女性，高级管理层中就会增加三名女性。
　　
　　将融资租赁业打造成吸引各类人才的行业。融资租赁公司可能不像技术行业或商业银行那样为各类人才所熟知，因此需要努力宣传自己的品牌，展示公司对多元化的承诺和付出，以及公司的包容性政策和举措。
　　
　　4.  建设更具包容性的工作场所
　　
　　获得高级领导层的认可。创建包容性文化需要公司高级管理层的认可和投入。只有公司自上而下传递出增进多样性和包容性的信号，员工才会相信公司是真正关心这些问题，愿意对其进行投资。
　　
　　推行导师培训计划。研究发现，接受过高级管理者专业指导的员工更有可能在职业生涯中取得进步。因此，正式制定一个由高级管理者和初级员工配对的培训计划，将有助于员工在职业发展中找到正确的方向，获得前进的动力。
　　
　　采用灵活的工作安排。灵活的工作安排有助于吸引和留住顶尖的多元化人才。例如，女性高层管理者不竞争最高管理职位的主要原因就是其平衡工作与生活的压力，企业如果在工作时间和地点方面允许较大的灵活性，则有助于为不同的人才增加其施展抱负的空间和机会。
　　
　　推广学习型企业文化。企业管理层和员工之间应多开展关于多样性和包容性的对话，这样管理层可了解员工的真实想法并给予相应反馈，员工也能感受到公司的关心和重视。
　　
　　应对策略：企业招聘应重视求职者所具备的专业技能而非性别和种族，避免招聘和晋升过程中可能存在无意识的偏见，公司管理层应对推广多样性和包容性给予充分的认可与投资，为多元化的人才提供平等的职业指导和支持，为有不同需求的人才提供灵活的工作安排。
　　
　　五、设备融资需求的变化
　　
　　1.  转向网上购物
　　
　　随着2020年初新冠疫情的大爆发，地方政府对当地企业实施经营限制，美国人在服务行业的消费能力下降。商品支出在2020年第三季度出现爆炸式增长（增长了49%），这些交易大部分是在网上完成的，导致电子商务零售额在短短几周内激增了三分之一以上。
　　
　　企业也转向在线消费，包括购买设备。例如，由于疫情期间企业对二手设备的强劲需求，融资租赁公司的在线交易量激增，而且也可以节省传统购买方式而产生的差旅费和评估费。
　　
　　2.  加速采用自动化技术
　　
　　根据德勤的一项商业调查，全世界近四分之三的企业正在使用机器人技术、机器学习和自然语言处理等自动化技术，而2019年这一比例仅为58%。许多服务业公司使用自动化技术来提高员工远程工作的生产力，而其他公司则利用自动化技术来代替无法获得的或成本过高的劳动力。
　　
　　随着疫情持续，人们的消费习惯从服务转向商品，全球供应链日益紧张，导致生产延迟和价格上涨。而在这方面，自动化技术也可发挥作用，多数企业愿意投资于自动化技术，将其用于库存管理、订单挑选、货架储存、价格检查等。
　　
　　3.  远程工作的兴起
　　
　　就对融资租赁业的影响而言，最广泛的趋势之一就是远程工作的兴起。疫情蔓延期间，近40%的全职员工都在远程工作。在某些行业，这一比例甚至更高。
　　
　　随着员工逐渐习惯远程工作，他们开始期望其雇主在后续的计划中继续提供混合或完全远程的工作安排。例如，2021年初普华永道对100名美国高管和1000名办公人员的调查显示，大多数公司打算永久采用混合式工作安排。普华永道的研究还发现，混合工作可能会成为电信、消费品和金融服务行业的常态。
　　
　　4.  供应链的再思考
　　
　新冠疫情的爆发使“零库存制”的供应链管理方式受到重创。从以往可以看出，许多公司为了提高效率，往往保持低库存水平，并根据需求变化快速增加或减少订单输入。但不同地区的感染率和疫苗接种率，以及不同国家的疫情防控政策，使这些供应链陷入了混乱之中。未来，许多制造商有望重新评估其供应链体系，公司可能会投入更多的资本维持关键零部件的库存，并与其他供应商建立新的关系，以减少供应链中断带来的影响。
　　
　应对策略：融资租赁公司应高度关注疫情导致的消费模式和销售模式的变化，以及设备需求的变化，这也为融资租赁公司带来了新的业务机会。
　　
　　六、 设备金融行业监管压力加大
　　
　　1.  联邦监管压力：消费者保护和新会计准则
　　
　　美国融资租赁行业近期面临的最明显的监管压力集中在联邦层面，包括消费者金融保护局（CFPB）和财务会计准则委员会（FASB）在内的多个规则制定机构正在实施影响业内公司的新规则。
　　
　　多德-弗兰克法案第1071条。CFPB于2020年发布了该法案，旨在促进公平贷款法的实施，使社会、政府实体和债权人能够保障妇女、少数群体和小型企业的需求和机会。但部分人对该法案存在争议，认为其拟议的规则不够深入，如未确定谁负责核实借款人的人口统计数据，未明确小型企业的定义等，以及对某些特定类型的贷款人(如网上贷款人)也不予豁免。此外，该条例规定收集的人口统计数据的披露可能会导致一些借款人拒绝提供相关信息，或导致贷款或租赁合同造假等。
　　
　　FASB会计准则汇编（842版）。另一项联邦监管问题是FASB新发布的涉及租赁会计准则的FASB会计准则汇编（842版），这一新标准旨在将大多数租赁业务纳入公司的资产负债表，而承租人可能会因此受到巨大影响。
　　
　　2.  其他监管压力：价格上限
　　
　　迄今为止，美国政府已经几次尝试对消费者贷款设定价格上限（如36%），但都以失败告终。理论上讲，消费者贷款的价格上限不会影响企业的设备融资，但近年来，随着零工经济的兴起和独资企业的激增，消费者和企业之间的界限越来越模糊。这一定义不清且快速增长的经济领域是中小型融资租赁业务的主要目标，如果这些交易受到价格上限的影响，后果可能非常严重。融资租赁是小企业获取设备的一种重要方式，可以降低企业设备购置方面的许多风险，而此前制定的价格上限使得许多借款人借贷渠道减少，融资成本上升。
　　
　　应对策略：疫情的不断蔓延无疑加速了监管压力，使得线上贷款的普及、对公平获得融资的担忧以及对设置目标利率上限等政策的广泛支持都变得更加突出。融资租赁公司需要及时关注监管动向，特别是那些无法承受增加的监管成本的小型融资租赁公司。