金融租赁公司作为金融行业与实体产业之间的“纽带”，可将金融、工业、贸易等领域紧密结合，在支持实体经济、提供金融服务中发挥着尤为重要的作用。随着供给侧改革持续深入，租赁行业所服务的客户对象、业务领域都出现了一些新变化，金融租赁行业面临着以下问题和痛点：

　　一是行业竞争格局加速演变。受市场和政策环境等变化影响，回归本源业务、服务实体经济成为行业转型主流趋势，而业务模式相同、租赁标的相似导致各金融租赁企业同质化竞争激烈。

　　二是拓展零售业务成为新的业务突破口。随着国内租赁市场的逐渐成熟，零售市场特别是小微企业市场成为新的“蓝海”，其规模小、分布散、资金需求急等特点，对金融租赁公司的获客能力、审批效率等提出更高要求。

　　三是风险防范难度不断提高。客户行业集中度过高、资金期限错配不当等情况，多会导致信用风险传递、流动风险加剧等状况，加之当前租赁物管理更多依赖于第三方厂商，也会对租赁公司的经营持续性产生直接影响。

　　四是信息基础支撑能力偏弱。现有数据基础薄弱，数据质量与标准未形成体系化管理，难以满足监管、运营与决策等多方面的应用需求；且技术框架和基础设施相对老旧，难以有效支撑新形势下业务开展的需要。

　　五是信息安全及风险形势愈加严峻。金融租赁行业加快部署零售端业务带来更多信息安全防护需求，监管及法律对于金融企业信息安全和客户数据安全的保护要求也日趋严格。此外，更接近客户端的业务服务模式需要提供更高的业务连续性保障能力，由于自身科技人员短缺造成的外包依赖也无疑增加了外包服务中断而引发的信息科技风险。

　　综上所述，金融租赁公司适应新常态、应对新变化成为必然选择，加快数字化转型是顺应行业发展格局的自然趋势，更是提升自身竞争力的内在需要。

　　安永建议金融租赁公司应主动拥抱变革，围绕自身业务经营战略与目标，开展“DT+IT（数字化转型+信息科技战略）”的双轮驱动综合规划建设，以DT为整体战略，IT为基础支撑，有机衔接，互为补充，从客户经营、业务开展、风险合规、基础建设等多方面植入数字基因，主动获客、主动风控、主动革新，通过科技赋能寻找发展新路径、谋求发展新动能。

　　►“DT”助力场景获客

　　租赁行业最基本的特点是自带产业属性，安永建议金融租赁公司应结合自身业务发展方向，围绕场景建设和生态协同，深入研究目标客群及其消费特性，识别差异化特征与客制化诉求，开展场景化获客布局，以激活更多客户触点，提升获客质效；立足租赁业务“紧密联系实业、掌握实物核心资产、深度融合产业链”的优势特点，形成出租方、承租方及租赁物上下游深度协同机制，丰富金融租赁服务产品、渠道与场景，满足用户多样化需求的同时实现生态体系多方共赢。

　　► “DT”赋能业务开展

　　金融租赁公司应结合自身业务定位与规划，构建“1+N+1”的展业系统建设模式，围绕“1”个核心业务平台、“N”个专业管理平台、“1”套核心财务系统进行信息化布局，并开展业财一体化建设，实现对公司各项业务全流程的线上处理，提高租赁管理专业化水平；围绕客户资金需求“短、频、急”的特点，引入智能客服、OCR识别、电子合同等应用，简化审批程序提高审批效率，提高用户体验的同时增强客户粘性，助力公司在激烈的市场博弈中赢得先机。

　　►“DT”牢守资产大关

　　资产作为金融租赁公司可持续发展的重心，在维系业务开展、抵御流动性风险方面发挥着重大作用。安永建议金融租赁公司强化资产管理，建设资产分类与风险指标体系，利用数字化工具加强风险监测、预警及跟踪管理，及时防范与应对不良风险；聚焦金融租赁公司“融物”本质，加强租后管理精细化程度，结合物联网、区块链等技术，实现租赁物运营状况、价值评估、保险信息的监测，及时识别和报告潜在风险，加强租赁物有效控制与风险化解，牢守资产质量大关。

　　►“DT”构筑风控城墙

　　租赁业规模在持续增长的同时风险也在不断积聚，业务开展情况监控不全面、舆情信息获取不及时、风险数据分析不充分等问题均会限制金融租赁公司的长期稳健发展，风险的全面管控显得更为重要。安永建议金融租赁公司借助数字化手段及前沿金科工具，构建覆盖租赁业务全流程的风控体系，建设全面风险管理平台对风险情况进行预警提示甚至实时阻断，提升风险管理的全面性与及时性；利用大数据信息发掘、知识图谱分析与展现，更好地进行客户及公司自身及客户舆情的监测，防范风险传导，提升风险管理的有效性与智能性。

　　►“IT”夯实数字化根基

　　数据作为数字化时代的基础生产资料，其收集、整理、分析过程难以脱离企业各信息系统独立实施。安永认为金融租赁公司需要提升自身数据管理和应用能力，包括加强数据治理，增强数据质量，扩展内外部数据连接，强化实时化数据处理能力，为数字化转型提供全量化、实时性、多维度、高质量数据资源基础。此外，信息科技基础建设的加强和升级，是数字化转型的底层支撑力量，是保证企业信息化高效稳定运转的基础。金融租赁公司还需评估现阶段信息科技建设情况与业务发展的匹配性，依此推进系统架构层面的整体升级和配套的基础设施优化升级工作，提升业务需求响应能力，满足企业数字化建设对基础设施资源的高性能、高可用、高弹性要求。

　　► “IT”保障数字化安全

　　金融租赁公司数字化转型过程将新增更多信息科技系统和服务内容，必然将面临着更多的内外部信息安全风险。因此金融租赁企业的信息科技安全建设需要从体系、措施、人员、设备等多个方面进行加强和完善，以增强自身信息安全防御能力。在数据安全方面，监管不断强化对于金融企业自身和客户数据保护要求，需要明确相关数据分类分级管理和保护措施以满足相应数据安全合规要求。此外，随着零售业务规模的日渐扩大，信息科技风险管理对于金融租赁公司的重要性日益显现，零售化业务的服务连续性要求将大幅度提高，为此金融租赁公司需不断完善科技风险管理体系和应对机制，满足业务转型带来的业务连续性要求。在外包管理方面需要进一步强化外包风险防控机制和应对手段，以防范和减少外包服务中断带来的信息科技风险。

　　结 语

　　金融租赁行业粗放式的增长模式已经终结，数字化转型建设工作刻不容缓，各金融租赁公司应以场景为依托，以科技为支撑，积极打造金融租赁公司（DT+IT）转型新引擎，并将大数据、物联网、人工智能等金融科技深度嵌入到业务开展、经营与决策等过程，提升信息化核心支撑能力，以在未来竞争中占据有利地位。