党的二十大报告提出加快建设数字中国，加快发展数字经济，明确要求促进数字经济和实体经济深度融合。作为数字经济的重要组成和有力支撑，金融行业数字化浪潮已起，科技创新加速，数字金融实践成效显著。相比于银行、保险等行业，租赁业的数字化转型尚处于起步阶段。面对金融数字化不可逆的趋势，租赁业应借鉴已有经验，利用科技手段，夯实业务基础，更好的适应当前经济金融形势变化。今天我主要围绕“金融租赁的转型发展和数字化”，谈谈当前金融租赁行业数字化转型的必要性和优势，以及未来数字化发展的着力点，分享浦银金租对这些问题的思考和实践：

　　一、拥抱新趋势、迎接新挑战，充分认识金融租赁行业数字化转型的重要性

　　近年来，在健全多层次金融市场体系的政策框架下，金融租赁行业得到长足发展。作为传统银行信贷模式的重要补充，金融租赁在航空航运、先进制造、绿色低碳等重要经济领域扮演着服务实体经济的重要角色。截至2021年末，全国金融租赁行业总资产规模达3.58万亿元，同比增长3.69%，在国内外经济形势动荡的特殊时期展现出行业发展的韧性与潜力。

　　党的二十大胜利召开，全面建设社会主义现代化国家步入新的发展阶段，新发展理念不断深化，新发展格局正在形成，数字经济发展已经成为不可逆转的趋势，持续赋能经济社会发展和产业结构升级。当前，租赁行业在客户经营、租后管理、风险控制等多个环节都面临效率变革和质量变革的难题，行业的数字化转型发展诉求日益迫切。对此，用好、用足数字化工具，“以变应变”，将数字科技嵌入租赁行业，是行业转型发展的根本性策略。具体来看，租赁业的数字化转型具备以下优势：

　　一是构建高效、精准的客户经营体系，赋能经营转型。租赁行业单点办公、全国展业，业务周期长，与客户之间的信息不对称增加了有效识别客户的难度。数字科技的信息提取技术构建起高效的获客能力和风险识别能力，打通挖掘优质客户的渠道。二是切实提高租后管理能力，控制潜在风险。“重信用”、“轻租后”的业务模式在租赁行业中并不鲜见，形式上和信息上的租后管理难以在租前、租中、租后形成合力和闭环。数字技术为租赁行业的赋能，不仅可以把握行业的动态走向，也能实现风险的实时监控和及时预警，提升管理水平。三是扎实提升租赁物的管理能力，夯实资产质量。通过数字化的技术，租赁公司能有效实现对租赁物的使用状态、市场价值、实时位置的分析和跟踪，提高租赁公司对租赁物的远程管控水平，充分发挥租赁物的风险缓释作用。四是形成专业化经营能力，有效改变“同质化”的竞争局面。金租公司由于近似的股东背景、历史沿革等原因，业务集中于船舶、飞机、车辆和生产设备等领域，资金来源、利差空间、服务对象和产品趋同。通过数字化转型，可以帮助金租公司开拓新的业务模式、布局新的行业领域，打造专业化优势，避免出现系统性风险。

　　二、打造新体系、构建新生态，持续增强金融租赁行业数字化转型的靶向性

　　如何化解传统租赁业务发展桎梏，适应构建新发展格局要求，我们认为，顺应数字化发展的趋势，充分利用科技赋能，是金融租赁行业推动高质量发展的重要抓手，是提升企业竞争力的关键。当前，金融机构的数字化转型已经由简单的线下业务转线上的数字节点，过渡到数字生态环境下获客、审批、投放等多场景融合的专业化数字平台阶段。尽快创建与企业经营理念相符、与行业特征相匹配的企业级数字生态，是租赁公司的转型发展的关键。

　　一是建立租赁业务的数字生态体系。数字生态系统是包括数字化的业务操作流程、数字化的经营管理模式、数字化的组织管理架构、数字化的人才队伍等的总称。数字化转型是对租赁公司的整体革新，既包括新技术强化下外部业务流程、业务模式、业务管理的转型升级，也包括内部组织架构、人员能力、运营效率的优化提升，因此数字化转型不是阶段性的改革，而是持续推进优化的整体性战略，需要有效规划、整体布局。只有将数字化转型的重要发力点协同推进，将各项数字化应用有机融为一体，统筹安排，长期谋划，才能形成创新合力，带动租赁业务内生增长。

　　二是建立租赁业务的数字化客户经营体系。对于租赁行业而言，挖掘优质客户，发现市场需求是高质量发展的生命线。数字生态体系的建立、大数据和人工智能等金融科技手段的运用，能有效实现跟踪和预测市场需求，描绘客户画像，对客户进行精准营销和筛选，有效克服了传统业务模式下空间和时间上的局限性，保障客源的真实性和持续性。

　　三是建立租赁业务的数字化风控体系。租赁业务长期限、广覆盖、多区域的特点对租前、租中、租后全流程的风险管控提出了较高的要求。数字化风控体系的建立，核心是通过数字模型和数字模拟，补充和分析风险因子，并在传导预警、风险准入、专家逻辑、量化风险计量等各个方面和环节实现风险信息的共享，打破传统的流程化风控体系的局限，把握风控尺度统一性以及风控要素的标准化，真正解决风险闭环的问题。

　　四是建立租赁物的数字化管控体系。抓好租赁物这个牛鼻子，才能充分发挥租赁物的风险缓释功能，增强抵御风险的能力。数字化的租赁物管控体系打开了远程管控租赁物的新媒介、新方法。以物联网技术为例，成熟的物联网管理平台普遍具备实时预警、运行状态管理、设备远程控制等功能。通过这些功能，金融租赁公司可以实时把握租赁物的物理状态、价值变化以及经营状况，从而准确采取相应的管理手段，确保租赁物价值稳定，有效防范资产风险。

　　三、锚定专业化、突出特色化，浦银金租数字化转型的探索与实践

　　对于整个金融租赁行业来说，推进数字化建设，以科技打造核心引擎，推动转型发展是当前的重中之重。近年来，浦银金租围绕“建设一流专业化、数字化金融服务企业”的愿景，积极探索数字化发展路径，以创新作为业务发展的源动力，开展了多项数字化转型实践：在数字化精准营销方面，我们于2020年开发上线了“租赁大脑”数字化平台。根据公司的重点区域、重点行业、目标客群、财务指标、业务逻辑、舆情信息等偏好，利用大数据客户画像加载相关偏好规则，实现了为业务人员提前推送营销线索、加强营销过程管理的功能；在数字化场景应用方面，率先在产业链应用场景上实现突破。我们围绕核心客户，针对其产业链下游客户分散、业务发生频繁、单笔金额较小的特点，应用数字化思维重构业务流程，有效满足了产业链末端客户的金融需求，切实提升了对普惠金融客户的服务能力。在数字化资产管理平台建设方面，成功上线“航空航运资产智能管理平台”，运用数字化技术整合内外部数据资源，围绕资产分析、价值管理、运营管理、预警管理、市场跟踪等五个维度，实现了对航空航运资产一体化实时监控和预警，构建了从在建—运营—退租的全生命周期、数字化动态管理体系。

　　下阶段，浦银金租还将着力推动企业级数字化平台建设。构建集约化的企业级数据中台、业务中台、AI中台；在合规数字化、资金数字化、财务数字化、营销数字化、风控数字化、审计数字化、人力资源数字化七个方面建成标志性数字化项目，强化全领域的数字化支撑。形成以“营销+风控”为核心的双轮赋能模式，打通内外数据资源，广泛联结平台和生态，以数字化促进业务经营第二曲线的发展，以业务驱动数字化迭代升级，形成业务和数字化协调发展的新格局。

　　“道阻且长，行则将至”。我们深知行业转型升级与数字化建设不是一蹴而就，当前正是金融租赁行业转型发展的关键时期。为更好地满足新常态、新形势下我国实体经济发展的要求，金融租赁行业应直面数字化转型的浪潮，以科技驱动业务转型，协同推进技术、业务和制度创新，切实提高数字技术与租赁业务的深度融合，实现高质量发展。我们期待数字化转型为金融租赁行业回归本源提供新机遇、新方法、新动力，为金融租赁行业长久发展保驾护航。