去年，在通胀和楼市调控的大背景下，银行收紧了钱袋子，导致很多民营企业陷入融资困境。然而，包括“浪莎”、“三鼎”、“博尼”在内的11家义乌龙头企业却有一番不同的经历。它们借助于金融租赁这一独特的金融工具，融资7.37亿元，为企业发展注入了持续的动力。

　　对于义乌的企业来说，金融租赁是一种实用性非常强的金融工具，企业不仅可以利用已购置的机械设备向金融租赁公司融资，还可以选择在金融租赁公司的帮助下，用类似于按揭的形式，花较少的钱买进新机器，完成设备的升级换代。

　　手上有机器不愁没钱用

　　通过出让设备产权可融得千万“贷款”

　　华融金融租赁有限公司是浙江省最早成立的融资租赁公司之一，其性质属于非银行类金融机构，受银监会监管。去年，金华地区企业向其融资超过15亿元，其中义乌的企业就占了将近一半。

　　“就目前来说，参与金融租赁的基本上都是一些龙头企业，企业与我们签订的金融租赁合同，平均每笔高达5500万元。”华融金融租赁有限公司金华分公司总经理叶宏介绍说，金融租赁业务有直租、回租、厂商租赁三种形式，义乌企业参与的基本上是回租。

　　所谓的回租，在一定程度上与抵押贷款相似。企业通过签订买卖合同，先把现有设备按照评估价卖给“华融”，拿到手的这笔钱相当于是贷到的款。之后，企业再把设备租回来继续使用，代价就是支付一定的租金，相当于等额本息还款。把钱还清后，设备产权将重新过户到企业名下。

　　“设备的评估价通常会比设备净值低，但两者相差不大。回租业务一般以通用设备为主，最好是企业的核心设备。之所以设置这样的门槛，是出于风险防范的需要。一旦企业违约，我们处置起来也比较方便。”华融金融租赁有限公司金华分公司工作人员透露，换算起来，金融租赁融资成本大致为基准利率上浮5%-15%。

　　“我们与华融金融租赁有限公司合作已有六七年，利用自己厂里的机械设备融资，不仅放款速度快，而且融资成本也相对要低一些。”浪莎控股集团公司总裁翁荣弟说，希望金融租赁公司能为义乌企业提供利率上的政策倾斜，并将融资租赁的范围从机械设备拓展至商业地产和仓储。

　　没钱也能用上新机器

　　金融租赁帮企业轻松完成设备升级

　　“大企业的设备值钱，当然可以通过回租融到千万‘贷款’，但小微企业就另当别论了。”有部分企业主认为，小微企业的设备较少，也不太值钱，回租或许并不能帮助小微企业打破资金链紧张僵局。事实上，小微企业可以通过直租和厂商租赁两种形式，“玩转”金融租赁。无论是直租还是厂商租赁，都能帮助企业用较低的成本实现设备的升级换代，但两者之间存在很大的区别，前者比较像按揭，后者则更像是分期付款。

　　企业购买新设备，挑好型号后，需要支付一定比例的定金，类似于首付，接着再与“华融”签订买卖合同，余款由“华融”支付，设备产权也归“华融”所有。企业通过支付租金使用设备，把钱还清后，设备产权可过户到企业名下，这就是直租。

　　厂商租赁则是“华融”向设备卖方授信，有资金紧张的企业上门购买时，由卖方向“华融”提出申请，通过审核后，“华融”代为支付全部金额，作为买方的企业则通过向“华融”支付租金取得设备的使用权，把钱还清后，设备产权可过户到企业名下。

　　无需一口气拿出大笔现金去采购，只需每月交租就能用上新机器，这对于资金不那么充裕的小微企业来说，是再好不过的了。赫赫饰品有限公司董事长童昌文告诉记者，企业到了转型升级的关键时刻，设备更新换代的速度会越来越快，需要雄厚的资金支持。“赫赫饰品”下一步投入的设备总价值将会超过1000万元，借道金融租赁，企业就不会被巨额投入压得喘不过气来。

　　设备再贵也不愁销路

　　客户看中后由金融租赁公司来“埋单”

　　金融租赁不同于银行传统存贷业务，它能盘活企业的固定资产，充分发挥机械设备在融资方面的优势，如加速折旧减少纳税支出、降低企业的融资成本等。与此同时，一些从事机械设备生产或销售的公司，甚至还能借助金融租赁卖出更多的设备。

　　赵龙集团有限公司董事长赵冬子透露，他在绍兴办了一家生产销售露天采矿设备的企业，约有80%-90%的销量是依托金融租赁公司完成的。如今，全球范围内施工、采矿类设备的采购量都非常大，但义乌的这部分市场基本上被外地企业占有。因此，他正在考虑回义乌办一家生产混凝土设备的企业。为了快速打开市场，也需要找金融租赁公司合作。

　　“去年，义乌也有一家高科技重型设备制造公司和‘华融’签订厂商租赁合同。厂商租赁的介入，相当于为这家公司提供了金融配套服务，使其在市场中更具竞争力。目前，该公司生产的破碎设备、制砂设备等系列产品已广泛应用于矿山开采、冶金开发、建筑建材、筑路修坝、机场建设、桥梁隧道、高速铁路等行业建设。”华融金融租赁有限公司金华分公司工作人员说。

　　通过金融租赁销售机械设备这一模式，得到了义乌银监办主任徐佶的认可。徐佶说，除了小微企业外，机械设备类的企业也应该尽快掌握金融租赁这一独特的金融工具。生产资料市场建设是义乌进行国际贸易综合改革试点的重要载体，也是义乌市场提升发展的重大机遇，而金融租赁正好可以为这个市场提供配套的金融服务。