只用了2个月时间,张杰(化名)身边的同事,就从最初的6个人增加到17个人,那间位于济南经四路万达广场附近的100多平米的办公室,已经显得拥挤。
在这家总部位于上海的大型融资租赁公司的济南办事处里,张杰的工作是为有融资需求的公司做风险控制和尽职调查,“现在经济形势不好,很多山东企业选择利用融资租赁的方式获取资金、扩大规模,虽然公司是今年夏天才来济南的,但是马上就有了‘秋收’的感觉。”
企业缺钱给了我们机会
张杰所从事的融资租赁并不是新兴行业。自上世纪80年代,我国就已开展这项以产权流转方式融资的业务,但直到2007年,随着世界金融危机对实体经济的冲击以及监管部门对该行业的规范,融资租赁业务才得到了迅猛的发展。
“我们从事的是工业设备的融资租赁,主要帮助有转型升级、扩大规模需求的山东工业企业,通过‘以租代买’的方式获得设备。”张杰说。
比如他上周刚去滕州实地调研的一家寻求融资租赁的化工企业,“这家企业之前做的是乙烯泡沫塑料的粗加工,由于现在经济形势不好,想要升级设备做附加值较高的深加工产品,但是自身资金状况不是很好,从银行贷款也比较难,就通过我们先租用一些生产设备,一边生产销售,一边用延期支付、分期付款的方式,偿还购买设备的资金。”
“对于很多中型甚至是大型企业来说,由于缺乏土地、厂房设备等抵押物,从银行获得贷款的难度较大,而且额度也比较小；寻求民间借贷,风险极大。”张杰说,“尤其是今年经济形势不好,很多制造企业维持正常运营都比较困难,更不用说有多余的资金更新设备了,这就给了融资租赁这个老行业又一次繁荣的机会。”
中国银行业协会金融租赁专业委员会统计,全国融资租赁规模余额从2007年末的240亿元增到2011年末的近万亿元,租赁公司也从2007年的80多家猛增至2011年的300多家。
风控师得看好“钱口袋”
在经济下滑催生的融资租赁繁荣中,山东无疑是很多融资租赁公司极为看重的市场。“我们公司总部在上海,但去年下半年以来,来自山东的业务尤其多,就决定来济南开设个办事处。”张杰说,“山东工业制造业企业密集,规模扩张的主要方式就是增加设备。在银根吃紧的时候,很多企业不约而同选择融资租赁的方式。”
从济南办事处开设以来的2个多月里,张杰做得最多的事就是出差和招人,“每家有融资租赁需求的企业,我们都要从风险控制的角度去做考察,从夏天来济南开始业务就特别多,而且涉及化工、机械制造等多个行业,非常需要人手。”
虽然经济下行倒逼企业寻求融资租赁方式降低经营成本,但显著增长的业务并没有让张杰感到轻松,“每天都有企业找上门来寻求融资租赁,要不要和他们开展业务,就需要我们风控部门对企业做详细的调查。”
张杰说,对于有意向展开融资租赁的企业,他不仅要看企业究竟有多少设备、多大的厂房,“除了这些,还要通过其他途径,了解这家企业开工率是否充足、工人是否有加班、产品的库存和销售周期怎么样。有时候我要大摇大摆到企业里查财务报表,有时候还得隐藏身份,跟商业侦探似的在外围调查企业。”
“经济情况不好,企业经营压力大,虽然让融资租赁行业得到了很多机会,但是风险也随之增加。”张杰说,“我们也遇到过有些企业经营状况不好甚至濒临破产,想用融资租赁的方式还债,这种融资显然不合规,让我们有收不回投资的风险。从这个月开始,我们只考虑注册资本在3000万元以上,负债率和现金流健康的企业。”
张杰说,来济南短短2个月,他已经跑了七八个城市,看了20多家企业,“虽然很累,但是心里还是很高兴,因为在经济不景气的时候,我们这个行业反而有了发展的机遇。”