“住金所”对小微企业融资难给出了很好的解决方案。住宅贷推出了组合贷，就是针对小微企业设计的。

　　记者日前从富成融资租赁有限公司获悉，全国首家以房产抵押为保证的大型P2P、P2B网上借贷市场和服务平台“住金所”今年春节后在沪开业；个人、企业，特别是中小微企业可在“住金所”投融资平台上获得安全可靠、零佣金的借贷服务。由富成融资设立的网上“住金所”（www.zhujinsuo.com）欲打造成全国最大的投融资“淘宝”型平台。

　　“住金所”：

　　一站式在线借款和投资平台

　　据富成融资董事长刘菊婷介绍，“住金所”是全国性的大型互联网资产抵押借贷市场，业务覆盖全国，是商业银行、资本市场融资外的第三种直接融资市场；投资者和借款人在“住金所”平台上，可以一站式完成互相配对式的在线借款和投资业务；借款人以可靠的房产等资产做抵押，投资者可以对放款安全比较放心。“住金所”服务对象包括中小微企业、内地居民和港澳台居民，业务范围可望逐渐延展至全国范围。借款人依托“住金所”，可以快速寻找到单一出借人或众多出借人，无需重复签约。借款人、投资人双方通过第三方支付，在线完成借款申请和还款。“住金所”将为借款人提供抵押资产评级、利率建议、法律文件签署、抵押、公证、借还款提醒等服务。

　　“住金所”是一个纯粹的中介服务平台，主要为特定的有房产抵押借款需求的借款方和出借方建立一个交易平台。“住宅贷”平台将为提供房屋资产的调查，如建造年份、房型、朝向等等；户籍情况；房屋居住人的承诺书；产调报告；各种法律文件；办理抵押文书；强制执行公证书等。目前，“住金所”不收取任何中介费用，仅对需提供特别认证的借款人收费。

　　“住金所”对小微企业融资难给出了很好的解决方案。住宅贷推出了组合贷，就是针对小微企业设计的。住宅贷推出的借款品种有住宅贷、住宅组合贷两种。住宅贷是仅以房产做为抵押物进行出借和借款的产品；住宅组合贷则是以房产抵押组合企业应收款、设备等其他资产的抵押或质押进行出借和借款的品种，住宅组合贷是为中小微企业特别设计的融资产品。

　　“住金所”对已注册的房屋进行评级，建立房屋评价标准和评级体系。不同级别的房屋借款利率不同。特别指出的是，对于“A级”“金牌”房屋可以在平台上以短于银行借款时间，但与银行同等利率的借款。

　　“住金所”平台的第三方合作方，可谓强强联手。第三方支付合作方：联通沃支付；合作公证机构：东方公证；信用调查合作方：瀛鳌保理；资产处理：康达律师事务所；评估公司：同信评估作保险公司、平安财险。

　　“住金所”平台的运营模式：“一对一”和“多对一”。一对一模式，即一个出借人对应一个借款人；平台指导双方完成所有法律文件的签署，办理抵押、公证、鉴证等必要法律程序；出借人的另一法律身份为抵押权人，借款人是抵押人。多对一模式，即多个出借人对一个借款人，平台或第三方代出借方持有抵押资产，并对出借方承诺处理期限，出借人为抵押人。

　　据介绍，“住金所”平台建立了一系列保证投资人资金安全的风险控制举措，例如以特大城市或旅游城市房产做为抵押，严格限制抵押成数，产品设计安全系数高；与知名第三方支付公司合作保证资金支付、结算的安全；与银行合作进行客户资金的托管，保证客户资金安全。

　　“住金所”经营模式

　　将冲击民间高利贷市场

　　业内人士指出，“住金所”经营模式还会对冲击民间高利贷市场、整合银行的金融产品、打造公众“房屋银行”产生积极的影响。

　　首先，将冲击现有的民间高利贷市场。目前，民间借贷利率月息高达3%－5%，而“住金所”为借款人提供了一个发布借款信息的平台。借款人根据自己的资产和自身的信用状况，参考平台的利率建议，自主在平台上发布自已希望的利率进行借款，只要投资者认可便进行资金的出借，无须急需资金时，受高利贷的宰割。若经过“住金所”平台的认证，则很容易在平台上获得出借方的青睐，同时，还可以获得平台介绍的银行以及其他出资方的资金。

　　其次，“住金所”整合了现有银行的产品。目前，银行的房屋抵押贷款主要集中在个人的消费贷和企业主的经营贷。做为平台，住宅贷集中这两类客户，对符合银行贷款条件的房屋，同样，可以在“住宅贷平台”可获取与银行一样的贷款利率；平台也可以作为银行房贷业务的代理。

　　第三，拥有房屋住宅的人，经过“住金所”的信用审核和资产评级后，随时可以较低成本拆借到资金。实现“存套房子，想借就借，想还就还”，让“住金所”平台，成为公众的“房屋银行”。

　　“住金所”为中小微企业

　　注入了资金流动的血液

　　2014年伊始，银行贷款进一步收紧，尤其是与房产相关的融资更是难上加难。“住金所”应运而生，给资金周转要求高而陷入流动性紧张局面的中小微企业注入了资金流动的血液。

　　据介绍，一家经营电子配件制造的小型企业某公司最近有一笔300万元的融资需求，企业法人愿意将其住房作为抵押获得贷款，经过评估，其房产最多可以贷款250万元，剩余50万元的资金缺口让企业陷入困境。住金所在与该公司洽谈中了解到，其有一笔300万元的应收账款没有收回。“住金所”借贷服务平台为其设计了组合贷，即由房屋贷款加应收账款质押再加采购方担保这样的借款方案。采购方是与该公司合作多年的电子设备商，愿意为该公司提供应收账款的担保。对于这种情况，住金所对其组合贷的利率建议是其房产符合银行二套房抵押贷款的相关要求，可按10%利率借款，应收账款和采购方担保折合50万元的额度，利率按18%计算，发布综合利率。不到一周，该公司在住金所平台获得了所需资金，解决了企业资金紧张的问题。

　　另外，“住金所”还在为个人解决投资、购房、购车等资金需求方面发挥了快捷、灵活的优势。