农机租赁作为融资租赁行业里门槛相对较高的行业，同时也具有一些独特性的障碍，约翰迪尔融资租赁有限公司总经理尹丽媛在2016融资租赁发展论坛上提到，粮食问题关系到我们每一个人，因此三农是一个非常有前景的行业，同时也是政府和社会非常需要的领域，希望能在未来可以做到解决操作中的挑战风险，做到社会企业与用户共赢。

约翰迪尔融资租赁有限公司(下称“迪尔融资”)是约翰迪尔全资子公司，约翰迪尔(NYSE：DE)1837年创立于美国，是全球领先的工程机械、农业机械和草坪机械设备的制造商，迪尔融资进入中国5年，以融资租赁服务为主，旨在为三农客户提供融资服务。

农机融资，大有可为

国务院每年政策的第一号文件里都与农业有关，也有数据表明，到2050年，全世界的人口会达到97亿，对粮食的需求要翻一番，因此不论从战略的角度还是全球发展的角度都可以看到农业的重要性。然而可耕种土地面积并不改变，如何在有限的土地提高产能是一个巨大的挑战。目前越来越多的国家走在城市化的进程中，中国的城市化进展就很快，城市化进程中大量的人从农村走到了城市，劳动力的短缺已经成为另外一个挑战。

过去15年政府给予了大量资金补助，希望提高中国的农业机械化，目前我国农业机械化取得了很大的进步，某些省已达到90%以上的覆盖率，但是市场不平均和农作物不同阶段的不平均也非常的明显，目前不仅是东北、新疆等地区，南方地区也利用土地的流转、合并使以前的大量机械化从不可能变成了可能。从而农业机械使用率大大提高，老百姓对融资租赁的需求也随之提高，大马力段、高价值设备越来越被大家来接受，同时也意味着更大的投入和资金需求。

精准农业是指农民在家中即可通过计算机开启地理及其的预热，做到机器的无人驾驶，直接计量机器的耗油量。在美国的许多农场已经达到可以使用手机、电脑直接操控，中国的精准农业也已经开始起步了，精准农业使机团操作成为可行。

由此迪尔融资的农业客户群分类逐渐形成合作社、家庭农场、种粮大户三种类型。合作社是由农民单独作业变成合作的模式;家庭农场不同于一般农户，是一个机械化的大的操作工厂的概念，越来越多的家庭开始以市场运作的方式在做。

放眼未来，服务“三农”之挑战

挑战之一：借鉴风险模型实施风险管控

借鉴约翰迪尔在美国较成熟的风控模型，同时依托迪尔中国40年农机农机市场经验和大量客户基础数据，建立了中国特色的风险评估模型和风险防控管理模式。

挑战之二：抵押登记问题

另外也积极与农机相关部门进行抵押登记的推进，打通融资租赁公司办理抵押登记的障碍。由于地域范围广，但是操作起来还是有很大的障碍。

挑战三：组建风控客户团队解决客户现金流问题

农机方面单体价值低，利润率也非常低，一个客户的审批和一个亿的审批虽然有区别，但是从风险控制的点是一样的，所需的时间也相同，因此迪尔融资组建了风控、客户服务团队，深入客户田间，解决客户的现金流问题。

挑战之四：二手农机再融资问题

迪尔融资正在积极开拓农业机械二手机再融资的市场，有一些客户机器坏了，退回时，如何将二手机的流程理顺，设备收回以后的再处置如何操作的问题，比如发票怎么开?即使是售后回租，设备的发票已经开过了，设备已在当地客户的名下，收回后，发票再该如何开?如果客户合作是可以的，如果不合作的话，不更换所有权名也很难操作，需要走法律流程，这也需要一些时间。

挑战之五：自动化保证资产安全问题

还有一条就要制度化，迪尔融资通过移动设施来及时了解所在地、设备的情况，做到实时监控设备，这样对设备的丢失起到了防范作用，同时自动化的使用对资产安全也起到了很大的作用。

通过一些有效的风险管控手段，目前的资产安全性做到了基本上满意，虽然没有办法跟全球的预期率来比，但是做到了与中国市场的预期是一致的。

挑战之六：宏观政策问题

目前还存在的挑战还有宏观政策方面。近几年，迪尔融资同农业部得到了农机化司和财务司的支持，让农民可以拿到这一块贷款相应的补贴。农机客户在使用过程中针对运作模式提出了更个性化的量身定制的融资方案。以前是政府拨款，拨到采购环节，后来改变成了政府直补给农民，这样农民的搭桥贷款又是一个资金的需求。与此同时迪尔融资在与农业部相关领导沟通后，提出了PPP模式。

现在还有一个增值税的问题，农机税目前是无法抵扣的，所以直租还无法使用。

第二就是回租的问题，国家政策规定：买了补贴农机具，两年内不得转让。特殊情况需要转卖或转让的，须经县级农机管理部门和财政部门审批同意。这个政策也有一些瑕疵，已经与部里的领导进行了沟通后，文件都在起草过程中。

挑战之七：客户风险问题

最后是客户风险问题，约翰迪尔本身是厂商，对客户有一定确认和了解，另外也有自己的经销商团队，可以说离客户非常近，就是这样的情况下仍然在客户风险方面感觉到了很大的挑战。因为农民客户对风险的扛受能力比较弱。农民客户的资产是住宅基地，收入来源主要是靠这一块土地，易受到粮食价格波动影响，受到天气灾难，受到了他的客户不付钱，任何一个小小的因素都会导致他无法按时还款。

还有宏观政策的条款的影响，比如东北玉米镰刀湾整个区域在政策调控下进行，因为玉米的产量存储非常大，整个东北镰刀湾区域进行大量的减产，原本已经有客户买了机器，计划是今年收获大概为几千亩地，现在的亩数一减，预计的收入大大减少。

另外，老百姓都有从众性，去年我的邻居挣钱了，我今年也想去挣钱，我也买，所以大量的信息的不对称导致了供需特别不一致。这样农民在承受风险的过程中有时候就选择把车就扔掉，因为他觉得我做不到。迪尔融资作为一个纯粹的金融机构难以接受收回车。所以在客户的风险上还是很有挑战的。

同时，土地流转方面执行起来非常困难，也听说过有某一些区域因为有农民拿不到相应的活，就会去政府门口静坐。迪尔融资也会注意这方面，把握风险。

挑战八：回报率

作为回报率来讲，因为单机的金额很低，人力物力如何把握好投入和产出，控制投入产出比，既能在有限的资金成本里控制住风险，又能支持我们的客户也是一个问题。

尹丽媛提到三农是一个非常有前景的行业，政府非常支持，社会也非常需要，因为人口问题，粮食问题关系到我们每一个人，希望能在未来可以做到把握操作过程中的挑战和操作风险，做到社会企业与用户共赢!