2015年8月国务院办公厅发布的《关于加快融资租赁业发展的指导意见》指出“鼓励融资租赁公司支持现代农业发展，积极开展面向种粮大户、家庭农场、农业合作社等新型农业经营主体的融资租赁业务，解决农业大型机械、生产设备、加工设备购置更新资金不足问题。”随着我国农业现代化的发展，融资租赁在农业机械化方面将有很大发展空间，农机融资租赁因其能够解决农民购买农机资金不足的问题，将成为我国农机购置的重要方式之一。

农机板块的融资业务，据说市场规模有6000亿，中国人口13.3亿，其中农民（农村户籍人口）6.6亿，大家都迫不及待的想参与。民以食为生，每年中央的一号文件都提出“农村的现代化”、“农业的现代化”、“农机的现代化”以及扶植三农的具体政策。融资租赁公司开展农机租赁业务，大家都还在不断的探索中。

近年来，伴随着农村劳动力外出务工增加、土地流转加速等，我国农业发展已进入新的阶段，正从传统农户分散经营向集约化、专业化、组织化、社会化相结合的新型经营体系转变。经营规模的扩大，让新型农业经营主体对大型农机具，高性能、复合型机械的需求越来越旺盛。同时，众多农业小微企业面临转型升级、做大做强，设备更新资金缺口较大。对购买农机的客户，需要融资，需要分期，需要融资租赁，这些需求会越来越多。而融资租赁公司看重农机的融资业务是基于农民有稳定的收入，国家对粮食的收购价格相对非常稳定，同时粮食卖掉后会立即得到变现。

一般融资租赁公司会有以下两种融资模式，融资租赁模式和兼营保理的业务模式来操作农机的融资业务。另最近这两年通过小贷，通过P2P平台来购买农机的业务模式也有公司在操作，这个后续会稍微给大家一些说明。农机融资租赁业务，由于政府对购买农机具的农民提供财政补贴等原因及拖拉机需要上牌的原因，所以农机的融资租赁业务只能以“委托购买”或者“回租”的模式来操作。

2013年下半年由于售后回租本金需要开票的问题，以及2014年国家农委对久保田厂商取消农机补贴等原因，我司实际农机的融资租赁业务也停下来没有操作。另针对“回租”业务，由于国家对农机在两年内“禁止转卖”的政策仍没有取消，所以“委托购买”和“回租”的模式来操作还是具有一定的法律合规风险存在。

去年随着我们重新开展农机的保理业务，即农民和代理商的分期应收账款转让给保理商（融资租赁），由保理商来回收此债权。问题点是不管是厂商和经销商之间的应收账款进行转让还是经销商和农民(合作社等）的分期应收账款进行转让，保理商都无法拥有设备的所有权，这个就是融资租赁和保理业务模式的本质区别。

农机的小额贷款，目前有两家做得相当成功，一家是农分期，一家是信农贷，他们自己在做资信调研，自己做审查，不用经销商担保，通过高收益来控制风险。由背后的金主来放款，团队400-500人，在农资、农机、农民的领域中，精耕细做，不急不躁。

农机，我这里讲的只是一些常用设备，如收割水稻小麦的联合收割机和常用的水田和旱田的拖拉机，根据发动机的马力大小又可以分为大马力和小马力的设备，一般南方水稻田的基本都是90马力以下的设备，北方（东北和大西北）旱田用的基本都是超过120-130的大马力拖拉机设备。另外再有些是小型的插秧机、植保机等农用机械，特殊的设备如烘干机等。
 
农机的融资业务风险点：

1）农机设备种类繁多，根据发动机的马力数，要么很大，要么很小，所以设备的金额要么偏高要么偏低，金额高的风险就高，金额小的，租赁公司又看不上。

2）客户群分布在全国各地，基本以个人和合作社为主，对于这些客户即使有个人的征信报告但也很难判断违约的概率。因为有些客户是白户，征信报告上一点污点都没有，但也不能排除将来不违约的可能性，所以，在没有经销商担保的前提下，没有经销商去实地考察客户的前提下，没有对将来现金流的考量下，单凭个人的信用报告或者现在流行的FinTech来审查是不够的。

3）各地财政补贴政策不一，落实情况不一。说到这个问题，去年网上有发表了目前各地财政收入支出的情况，据说只有东部六省二市是财政黑字，浙江，江苏，安徽，广东，福建，山东，上海市和深圳市。农机的政府补贴也一样，这些省市地区的情况相对来说由于经济发达，补贴的力度也大，落实情况基本也能在本年度能予以发放，所以农民购买农机具的积极性也相对较高。同时相对来说，租赁公司承做的风险也会降低。目前由于东北地区的GDP增长缓慢，特别是黑龙江省财政是最大的赤字，风险是最高的。大西北（如新疆、甘肃地区）由于少数民族沟通等原因，存在了一定风险，造成了相当大的一部分违约。

4）还款时间根据收成来制定，1年1次偿还本金或2次偿还本（6月和12月的还本付息）居多，这也是对租赁公司的一种挑战。或者根据不同省份收割结束时间不同，制定不同的还款时间表都是挑战，对融资租赁公司而言，资金的筹资和运作都是挑战。
 
目前活跃的主要厂商系融资租赁公司，外资品牌：
1）约翰迪尔融资租赁公司
2）凯斯纽荷兰融资租赁公司
3）久保田融资租赁公司

国内品牌：
1）汇银融资租赁公司（福田雷沃）
2）洛银金租（洛阳一拖）

厂商系的融资租赁公司的目的是为了配合生产商的销售而成立的融资租赁公司，不以盈利为目的，为客户或经销商提供低利率的政策来促销自己的产品。

主要的第三方融资租赁公司：
1）宜信惠琮融资租赁（宜信集团）
2）海尔融资租赁（海尔集团）
3）新望融资租赁（新希望集团）
4）江苏金租和哈银金租

早年有操作农机的融资租赁或保理业务的，由于东北区域和新疆区域出现大批坏账，而使得某些融资租赁公司对农机业务的融资处于收缩、停摆状态。
 
以上是我对农机融资业务的一些分享，这块业务任重道远，没有厂商和其下属的经销商配合，很难把规模做大，很难控制逾期及违约率，所以还得做自己熟悉行业的融资租赁业务，做熟做精，千万不要冒进！