融资租赁包含了出租人、承租人、供应商三方的利益,以及租赁对象的所有权、使用权管理,所以我们必需拥有一套完整的、流程化的管理体系来确保业务的顺利进行。藉由流程化的管理,让项目的各个步骤清晰化、明朗化、规范化,使承做租赁业务的各个环节相互约束、互为补给。流程管理依序分为客户营销管理、业务申请管理、业务受理管理、拨款管理及贷后管理等五大项。

一、客户营销管理

从项目的营销阶段开始即纳入管理流程中来,不仅有利于营销团队间资讯共享、项目分析,而且对于管理者而言,更能有效地管理客户经理的绩效。

1、有效地对各种承租人信息进行管理
了解承租人基本情况、基本需求,承租人的基本承做意向,承租人需要提供的必要资料。这是很重要的一个环节,客户经理可借由对承租人基本情况、经营情况等等的了解,为客户编制财务报表、生成调查报告,对客户信用、承做条件进行评估;也可以根据承租人的历史信息、所在行业情况, 作为新项目的评估依据。

2、全程记录客户经理营销情况、访谈重点
了解客户经理的营销策略,作为团队营销讨论的项目的基础。

二、业务申请管理

客户经理营销项目后,需报由部门主管及营销团队进行项目预审,以确定由客户经理营销的项目是否可行、并进行风险评估。

1、承做条件可行性评估
营销团队需围绕着该项目的融资金额、授信期数、租金摊还方式、保证金、延滞、违约机率等种种进行评估。

2、承租人风险评估
对该承租人曾经往来项目的信用情况、承租人所提供的相关担保抵押的评估;针对承租人提供的财务报表或客户经理通过调查生成的财务报表、调查报告等,依据评分评级项对承租人进行风险评估。

3、租赁对象的评估、分析及管理
租赁对象的折旧,租赁对象的税、费管理,存放监管, 租赁对象的二手市场分析, 租赁对象的集中性风险分析。

4、供应商管理
对供应商进行信用调查,及供应商是否担保的管理。

5、收益、风险评估
总体分析项目的收益率、抗风险能力及可行性。

三、业务受理管理

项目由营销团队提案、经业务部门受理立项、确认为正式项目后,还需对项目进行进一步的审查、审批,以规避操作风险(Operation Risk)。

1、多级审批
经受理的项目还需主管复核;复核通过后,再按公司的核决权限进行多级审批。

2、合同管理
经过最后一级审批通过后,才能生产正式合同(租赁合同与购买租赁物件合同)。

3、文审管理
对于承租人提供的资料还需进行文审及文审复核, 以保证承租人所提供资料真实性、有效性,规避操

[1] [2]  下一页