今天整个的会议是关于汽车融资租赁的,其实这么多年下来,我们也经历了很多风雨。我们虽然是做汽车融资租赁的,但是我们要知道我们是做金融服务行业的,还算金融行业。我们要知道的是标的物不一样,所付出的和所关注的也不一样,特别是风控标准。

我们为什么要做汽车租赁?我记得在成都讲汽车租赁的时候,我讲过不管你做还是不做,中国都有1.7亿多辆汽车在跑,现在是2.2亿辆,要不要做?就这么简单。我们要不要做汽车租赁?我们要看汽车租赁有哪些好处。

首先要了解做汽车租赁对公司有什么价值,汽车是最容易做成产品化资产的。每个人进入这个行业之前要知道你的价值是什么,你能提供什么价值,自身要做成什么。

对客户有什么价值和意义?汽车对客户的价值是什么?市场上有很多金融类的公司做融资租赁产品,但是定位肯定是不一样的。汽车有三种贷款产品,一种是救命贷,也叫车抵贷。第二种是创业贷,比如货车、滴滴给司机贷款。还有一种是消费贷,我有能力我想买一辆车,想分期。这三种产品你选择哪一种,你公司的价值就是依托这一种产品选择而存在的。

我做这么多年融资租赁,觉得风险的概念是相通的。租赁有回租,有直租,有营租,有资本性 租赁,我们在选择产品的时候,那么风险是不一样的,风控手段、合同和发票也是不一样的。还有租赁的商务条件、租赁的流程控制、租赁资产的处理—催收/处置。我们一定要关注这些概念。你的产品决定了你采取什么样的流程控制,还有市场处理。

做车如果资产处理做不好就不要做了,无论做哪种产品,救命贷也好,创业贷也好,消费贷也好,如果资产处理不好就不要做,一定是亏钱的,至少不会赚钱。

另外还要考虑汽车跟设备租赁的不同,汽车可以是生态圈的概念,它有保险、有维修、有后市场、有主机厂、有金融机构,还有客户。它是一个整体的概念,它像产业链一样,看你在哪一端,当然最重要的一环是金融,也只有金融才能把所有的环节聚集在一起。就是有钱能办事,没钱办不了事。如果你真的想做汽车租赁,你要进入这个行业,请你考虑好这些要素。这是你考虑的底层因素。

再讲风险。风险有三个要素,一个是风险因素,二是风险事故,三是风险损失。风险要素有实质性的风险、有道德风险、有心理风险。对我来讲风险只有一个概念,不赚钱就是风险。我们要分析风险是哪一种,是系统性的风险,还是非系统性的风险。市场上做融资租赁产品,无论是做融资租赁,还是做汽车的融资租赁,很多人会犯了一个错误,没有认识到非

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