编者按:多年前,一些不法之徒打着“零首付”购车的幌子,在消费者付了首付金后,利用文字游戏或各种“套路贷”,欺诈消费者。近年来,随着有关部门的严厉打击和监督管理,“零首付”购车已经大大减少,但“低首付”购车正在增多。面对各种“低首付”购车广告,消费者无所适从也无从选择。针对这种情况,本报记者特别走访多家“低首付”购车企业,考察当前汽车融资租赁行业的发展现状。

近两年,汽车融资租赁在国内掀起了一股汽车消费新潮流,诞生了弹个车、易鑫车贷、花生好车、美利车金融等一批汽车融资租赁公司。相关数据显示,2018年我国汽车融资租赁的市场规模已经达到2255亿元。在互联网巨头们的汽车金融布局中,汽车融资租赁作为汽车金融领域的“蓝海”被广泛关注。如易鑫获得了百度、腾讯和京东等资本的多轮融资,融资总额高达15亿美元,并且于2017年在香港上市;弹个车获得阿里两轮领投,累计金额达9.1亿美元;优信则获得了百度和腾讯约2亿美元的投资;花生好车和美利车金融分别获得京东2.7亿美元和1亿美元注资;专注于商用车融资租赁的狮桥租赁获得京东10亿元的投资。随着汽车融资租赁的火热,这种汽车金融模式在国内的前景看似一片光明。

■ 汽车融资租赁活力渐显

融资租赁不同于传统银行贷款,对贷款人的资质要求相对宽松,审核速度更快,能够覆盖更多客户,是当前汽车金融的新方式。

记者了解到,目前主流汽车融资租赁模式包括直接租赁和售后回租。直接租赁是指汽车融资租赁公司根据购车人的需求向汽车供应方支付车款,汽车供应方向购车人交付相应车辆,然后购车人和汽车融资租赁公司签订融资租赁协议,购车人享有车辆的使用权并按期向汽车融资租赁公司缴纳租金,融资租赁协议生效期间,汽车租赁公司拥有车辆所有权。协议期满,双方按照约定方式处理车辆。售后回租是指拥有车辆的消费者为了一次性获得资金将车辆抵押给汽车融资租赁公司并按时交纳租金,融资租赁合同期内,消费者继续享有汽车使用权,融资租赁公司拥有车辆所有权。协议期满,双方按照约定方式处理车辆。售后回租又可分为标准售后回租和形式售后回租。

值得注意的是,汽车融资租赁和汽车贷款最大不同点在于,汽车融资租赁中汽车的所有权在融资租赁合同生效期间属于汽车融资租赁公司,消费者只拥有汽车的使用权;而汽车贷款则是消费者拥有汽车的所有权和使用权。

从1995年汽车金融在国内出现至今,行业经历了从无到有、从小到大的发展过程。在行业早期,汽车金融主要以

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