保理行业是一个非常“大胆”的行业,虽然有“基础贸易真实”-“回款账户监管”-“回款即完成还款”这个行业逻辑在,但,毕竟手里没有硬货,一次几百上千万的出去,不是大胆是什么?

所以,保理公司都非常注重收集材料,并做各种各样的“花式”分析,以期确定是否能做这个项目,及早发现风险,那么,该如何有效收集项目呢?

 做任何一件事情,都必须要有指导思想和原则、灵魂。就收集材料这件事,其指导思想是什么:1. 证实贸易真实性;2.为将来打赢官司用;3.证实企业可持续经营性。

如果以上3点能彻底地得以贯彻执行,就不会白费功夫,整一堆没有用的东西回来,也不会出现真有用的,要用时又没有。

 从资料体系框架上说,务必要分两类:

一类是:公司资质证照、财务与经营情况、信用资信..。

一类是:与单个项目相关的资料。

见过很多保理公司的资料清单,往往是将这2类混在一张表中里,我个人认为不合适。有4个理由:

第一类材料分析的是,这公司的基本面、持续经营能力...,重点是:在融资还款前,千万别给倒闭了。这一类材料一般会有较长的稳定性,不会跟随项目变化而变化。

第二类材料分析的是,贸易真实、收集证据打赢官司。这一类材料是每一个项目都不一样。

老客户不停做项目,只要公司的基本面材料不过期,就没有必要每一个项目都去要一遍

第4个理由很特别,是与信息化系统相关的。要建立起客户档案,形成企业履历,构建企业评价体系,往往资料的更新周期是必须定期的,很多时候资料需要更新的时候刚好不一定有项目要做,所以,要区块开,分别收集。

 在久金保区块链供应链金融系统,客户档案不仅记录企业的基本情况、治理、经营、财务、信用..,并自动汇总历次保理融资项目,并能穿透到每一个项目的立项、尽调、评审、验真、融资方案、回款计划和实际还款情况...。

下面简单说说这两类材料的大致情况。

第一类材料,很常见,一般包括:

公司简介(包括公司基本情况、发展历史及产品情况等)

营业执照正副本复印件*

其他资质证书复印件(如生产经营许可性文件、特许权、特许经营、资质证书等)

公司章程(如有变化需另行提供公司章程修正案及股东会决议)

企业征信报告(两个月以内出具)*

办公地点证明(租赁的提供租赁证明,自有的提供房产证明)

公司股权结构图

公司组织结构图

法定代表人及实际控制人控制或任职其他关联企业情况介绍

主要管理人员简要履历

法定代表人及实际控制人征信报告*

法人及实际控制人的个人财产介绍

法定代表人及实际控制人身份证复印件*

近三年的年度审计报表及最近一期的财务报表*

交易量前5名的上下游客户往来业务介绍(包括合作年限、合作规模、结算方式等)

公司对外担保情况

股东对外担保情况

股东所持有融资公司股份对外质押情况(如适用)

专利及知识产权(专利、各类著作权、无形资产)

第二类材料大致包括:

一、贸易相关类:贸易合同

一、贸易相关类:买方联系人、地址与联系方式

一、贸易相关类-发票:与贸易合同相关的商业发票影印件

一、贸易相关类-合同执行:与贸易合同相关的履约/执行进度(交付单、阶段验收单、监理报告、竣工/完工验收单)

一、贸易相关类-回款凭证:与贸易合同相关买方付款回款单据或凭证(工程结算单、对账单、银行流水等)

一、贸易相关类-卖方出库及发货:与贸易合同相关卖方向买方发货单,明细表,出库单

一、贸易相关类-物流:与贸易合同相关卖方发货物流单据及运费结算单据

一、贸易相关类-买方验收入库:与贸易合同相关的买方验收及签收单据/入库单据或凭证

一、贸易相关类-项目简介:贸易合同对应的项目简介

一、贸易相关类-招投标文件:贸易相关的招投标文件

二、征信类-企业征信:企业征信报告(详细版)

二、征信类-个人征信:实质控制人个人征信报告(详细版)

三、财务与银行类:近三年及一期的财务报表

三、财务与银行类:近三年及一期的审计报告

三、财务与银行类:近三年及一期的一至末级的科目余额表

三、财务与银行类:近三年及一期的序时账

三、财务与银行类:近三年及一期的往来账款科目余额表,往来账款期末余额的账龄信息

三、财务与银行类:不少于一年的银行流水、进账单

三、财务与银行类:不少于一年的银行对帐单

三、财务与银行类:近一年及一期发生的企业与金融、类金融机构贷款所签订的贷款合同及明细表

三、财务与银行类:近一年及一期发生的金融机构对企业授信协议及明细表

三、财务与银行类:近一年及一期发生所签订的抵质押合同及明细表

三、财务与银行类:近一年及一期签订对外提供担保的担保合同及明细表

三、财务与银行类:重大在建项目情况统计表

三、财务与银行类:关联方清单、关联方情况介绍及关联交易统计表;

三、财务与银行类:企业资产清单

三、财务与银行类:全量银行账户信息

三、财务与银行类:近三年及一期的采购入库单明细

三、财务与银行类:近三年及一期的销售出库单明细

三、财务与银行类:近三年及一期的存货进销存数据

四、销售与应收账款类:销售合同台账、工程项目台账

四、销售与应收账款类:转让应收账款清单

四、销售与应收账款类:应收账款分析材料

五、买卖双方历史交易:近三年历史贸易合同

五、买卖双方历史交易:近三年交易情况统计表

五、买卖双方历史交易:历史贸易合同对应的商业发票

五、买卖双方历史交易:历史贸易合同执行进度(各阶段验收/交付/竣工凭证)

五、买卖双方历史交易:历史贸易合同发货、到货验收、入库单据或凭证

六、纳税凭证类:近三年及一期的增值税、所得税纳税申报表

六、纳税凭证类:近三年及一期的纳税单据、完税证明、纳税银行转账凭证

七、与上游供应商贸易资料类:与本次贸易合同相关的采购/外包合同

七、与上游供应商贸易资料类:与本次贸易合同相关的采购结算、供应商开出的发票、送货物流单据、采购验收、入库单据

八、生产与仓储类:与本次贸易相关的生产计划、工单、制令等生产单据

八、生产与仓储类:与本次贸易相关的产品入库单据

八、生产与仓储类:近半年水电煤气缴费凭证

八、生产与仓储类:厂房租赁合同或产权证

九、其他项目资料:项目组收集到的其他项目资料

相信很多人看了上面的清单,一定会说,怎么可能能要到这些多的资料,这么做岂不是搞死人了?

所以,重点是,评审和裁剪、增补机制。任何一个项目都不可能要这么多、这么全的材料,所以,每一个项目都需要针对这个项目所在的行业、企业规模和实际情况进行材料清单的增删改,才能真正适用。