银行系金融租赁公司的优势

　　当前融资租赁已发展成为金融活动中一种有效的资源分配方式。
　　从金融工具角度看，融资租赁具有扩大投资和融资的功能；作为一种营销手段，具有促进供货人产品销售的能力；与国家、地方政府政策相结合，具有调整产业结构和技术创新的功能；对承租企业来说，具有实现资源有效配置、加强资金流动，进行资产管理，降低成本的功能；融资和融物特点相结合，又具有转换资本的实物形态和货币形态的功能等。
　　从微观上讲，融资租赁还具有帮助承租企业扩大投资、促进销售、合理节税、表外融资、盘活存量、推动技术改造、缓解债务负担、增加资产流动性和强化资产管理等多项功能。
　　由于融资租赁所具备的金融属性，从国际经验看，租赁业有效发展和大型商业银行积极参与密不可分，国际上一些知名的商业银行都在金融租赁业占有一席之地。
　　从国内发展看，2007年以来，我国金融租赁业务对银行业重启闸门，国内主要商业银行都陆续开始组建自己的金融租赁公司，为经济社会发展提供多元化金融服务。截至去年上半年，由银监会批准设立和负责监管的金融租赁公司共有17家，资产总额4164亿元，占据整个市场的半壁河山，并有扩大之势，其中银行系金融租赁公司9家，资产总额3270亿元，是行业的领军者。
　　区别于其他融资租赁公司注重租赁物、专业经营和服务主营产业的特点，银行系金融租赁公司的盈利模式主要是依靠规模经营、金融市场运作以及行司联动，其优势主要体现在几个方面：
　　基于母行的品牌优势。银行系金融租赁公司的股东，大都是信誉卓著、知名度高、社会形象良好、公众耳熟能详的大银行，借助母行的品牌优势，租赁公司能够很快开展业务，占领市场。
　　基于金融的资金优势。银行系金融租赁公司是银监部门批准设立的非银行金融机构，除了注册资本雄厚以外，由于金融牌照的稀缺性，“金融机构”更容易得到社会的认可，更容易以较低的成本取得充足的资金，将租赁业务做大做强。
　　基于股东的客户优势。银行股东经过长期的发展，积累了广泛的客户基础，银行系租赁公司依托股东的客户资源优势，可以迅速做大规模，扩大市场份额。
　　基于系统的网络优势。银行系金融租赁公司可实现与母行分支行的资源共享，对目标客户的了解和风险控制也会比较全面和深入，租后管理也比较容易。

　　银租联动助推股东银行转型

　　运用好金融租赁公司的平台作用，发挥融资租赁的功能优势，加强银租联动营销，为城乡经济发展提供全面金融服务，对于推进股东银行经营转型具有重要的意义。以农银金融租赁公司为例，实施银租合作有助于股东银行（农行）以下几方面的转型和发展：
　　银租合作有助于拓展新兴业务和价值创造增长点。随着金融体制改革不断深化，金融脱媒和利率市场化步伐加快，传统银行信贷在社会融资总量中的比重逐步下降，银行业传统发展模式面临挑战，这客观上要求银行不断拓展新业务领域和新业务范围。金融租赁作为新兴融资方式，在中国金融市场影响渐趋强劲。“十二五”期间，我国经济增长方式加快转变，经济结构加快转型，扩大内需战略深化实施，国内市场潜力巨大，蕴藏着大量的融资租赁需求。加强银租合作是金融同业合作的重要组成部分，将衍生出应收租金保理、代收代付、财务顾问、账户监管、代理保险等一系列综合金融服务。农银金融租赁公司能够为农行系统内各分行提供新业务创新平台，例如与理财产品对接，提供委托租赁、结构化存款等创新业务。
　　银租合作有助于丰富营销和维护高端客户的新手段。面对复杂多变的经济金融形势和日趋严格的监管环境，各大银行均加大创新服务能力，增加服务高端客户的新手段、新工具。运用好农银金融租赁公司平台，加大银租综合营销，有助于农行扩大产品和服务组合，为高端客户提供多元化金融服务，解决传统银行信贷难以解决的问题，通过运用融资租赁特有功能和灵活性，延伸金融增值服务；有利于分支行在宏观调控紧缩时支持维护优质客户发展，增加贷款审批权限和客户授信空间，调节贷款规模，稳定优质客户群体，对接理财产品、兼并重组及金融同业合作，促进业务发展；“贷款+租赁”的产品组合，有利于加强分支行交叉销售能力建设，增加营销维护高端客户的手段。
　　银租合作有助于提升服务“三农”和中小企业的金融能力。金融租赁业务风险防范手段和银行信贷有很大不同，以往银行信贷从安全性角度考虑，主要基于企业信用这个理念，主要依靠企业的财务信息来分析信用风险，主要依赖担保抵押的手段来防范贷款风险，导致资金主要流向少数资信等级高、资金实力雄厚的大企业、大项目，“三农”和中小企业难以从银行获得融资。而金融租赁定位为资产金融领域，它是基于某项特定资产物权而提供的金融服务，将企业部分营运资产独立出来，着眼于这些资产本身的投资和运营。较之银行信贷而言，金融租赁有利于深入到企业研发、制造、销售全过程，有利于为企业客户提供商业机会，增加融资渠道，把控信用风险。因此，运用好金融租赁产品功能优势，有利于解决“三农”和中小企业客户信贷准入门槛和担保不足问题，提供融资融物一体化服务，增强农行对“三农”和县域经济服务能力。
　　银租合作有助于推动综合化经营步伐。随着银行传统业务获利能力和单纯依靠存贷利差的盈利模式悄然改变，综合化经营和多元化发展是实现经营转型、提升价值创造的必然要求。租赁兼具有融资融物特征，连接着金融市场和实体经济，与投资、信托、基金、保险等金融企业和金融工具创新合作空间广阔，增值潜力巨大，能够创造更多的非利息收入，获得比银行传统业务更高收益水平，能够以较小资本消耗获得较高的经济回报。运用好农银金融租赁公司平台，有利于发挥融资租赁对银行信贷的补充功能，拓展新客户新业务，增强金融服务能力，扩大中间业务收入来源，丰富银行理财产品，改变主要依靠存贷利差的盈利模式。作为综合化经营的重要战略平台，发挥农银租赁的市场平台作用有利于促进农行的综合化经营，把有限的资本配置到风险资本回报率最高的业务上，获取最大效益。
　　银租合作有助于国际化发展战略。在海外搭建租赁经营平台，开展飞机、船舶及大型设备的融资租赁业务，可以有效实现资产的跨国界经营，使资产在其生命周期的不同阶段都可以达到效益最大化。发挥农行境内外的资金和系统网络优势，可以提供跨国金融服务，开展与在国内销售设备的境外制造商及其租赁公司的业务合作，为国外企业进入中国市场提供资产金融服务。积极开展与拥有国际市场的国内设备制造商的业务合作，支持国内企业拓展海外市场。

　　推进银租联动的措施与建议

　　农银金融租赁公司成立以来，在股东银行（农行）的大力支持下，面对复杂多变的国内外经济金融环境，取得了良好的开局，银租联动初见成效，但同时也面临一系列亟待解决的问题。如何更好地发挥农银金融租赁公司的功能优势和平台作用，促进农行的经营转型是下一阶段需要研究和解决的重要问题。
　　健全系统联动营销组织体系。面对银租合作的广阔市场，农行系统内各分行和农银金融租赁公司要完善协作配合，加强系统联动，切实提高对优质客户的综合营销能力。农银金融租赁公司可内部明确一个部门主办各一级分行辖内租赁业务和信息沟通工作，各一级分行也明确一个部门作为金融租赁业务的主办牵头部门，建立沟通联络机制，提高市场反应速度。农银金融租赁公司定期或不定期地向系统分行发布客户准入条件、业务指导意见、租赁定价要求、市场信息、典型案例等资料，指导分行业务开展，为分行营销提供产品支持；各分行及时将有租赁需求的客户和项目反馈给农银金融租赁公司，根据项目运作需要，及时组建银租联合服务团队，服务优质客户综合金融需求，实现分支行和农银金融租赁公司的良性互动。
　　完善系统联动营销机制。加快银租联动机制建设，建立多层次双向沟通机制，调动全系统合力，逐步形成各分行和农银金融租赁公司之间信息共享、营销互动、优势互补、效益共赢的良性循环。要建立客户资源共享机制，各级行在日常银行业务运营中，要利用贴近客户、熟悉市场、了解同业的优势，不断发掘客户租赁需求，充分发挥银行相关业务和租赁业务之间带动作用和联动效应，深入挖掘客户资源，量身定制综合金融服务方案，为高端客户提升多元化金融服务。要建立信息沟通协调机制，实现银租信息畅通，加强团队协作，提高联动运作效率，提升农行整体服务水平，维护系统优质重点客户，带动系统整体营销。要建立风险防范机制，农银金融租赁公司要根据租赁业务特色，梳理风险防范的要点及时反馈分支行，分支行要协助农银租赁公司做好投放项目的租后管理工作，共同做好风险防控工作。
　　加大研究推广联动营销合作模式。农银金融租赁公司成立以来，围绕扩大分行和客户覆盖率、业务结合面，按照形成系统规模效应、提升增值服务能力的指导思想，逐步研究开发了多种业务模式。这些业务模式有的已经完成可行性研究论证，尚需在实例运作中进一步完善；有的已经成熟定型，具备系统推广条件。目前，农银金融租赁公司已经与沿海地区15个省分行、直辖市分行和直属分行开展全面业务对接，以项目为切入点与部分中西部行开展业务合作。下一阶段，银租双方应加快研究推广成功的合作模式，进一步明确营销重点、准入条件、运作流程、风险分担和利益分成等方面内容，着力提高金融租赁与母行联动的产品业务覆盖面，提高联动分行覆盖面，提高农行核心客户租赁业务比重，抢占市场先机，力争在这项新兴业务领域的竞争中取得优势地位。